Dom za dugu cestu: financijski samurajski pasivni ažurirani prihod 2017

Sadržaj:

Dom za dugu cestu: financijski samurajski pasivni ažurirani prihod 2017
Dom za dugu cestu: financijski samurajski pasivni ažurirani prihod 2017

Video: Dom za dugu cestu: financijski samurajski pasivni ažurirani prihod 2017

Video: Dom za dugu cestu: financijski samurajski pasivni ažurirani prihod 2017
Video: Novčani tok #3 Ulaganje na veliko 😊😊😊 Najbolja FINANCIJSKA EDUKACIJA 2024, Ožujak
Anonim
Slika Treyja Ratcliffa
Slika Treyja Ratcliffa

Kad sam napustio posao početkom 2012. godine, postigao sam cilj postizanju godišnjeg godišnjeg prihoda od 200.000 dolara u pasivnom dohotku do lipnja 2015. U to vrijeme imam oko 80.000 dolara godišnjeg pasivnog dohotka i shvatio zašto ne pucati za 200.000 dolara kako ne bi imali vratiti se na posao.

Tada su 4% kamatne stope za dividende i prihode od kamata bile lakše dostupne. Dakle, 200.000 dolara godišnje u prihodu bi teoretski trebalo samo oko 5.000.000 dolara uloženog kapitala. Međutim, od 2012. godine kamatne su se stope nastavile opadati zajedno s tolerancijom na rizik ulaganja u rizičniju imovinu. Kao rezultat toga, kada je došlo do lipnja 2015., bio sam kratak 25.000 dolara.

Dok se približava 2017., imam uvjerenje da ću nakon četiri i pol godine konačno moći postići svoj cilj pasivnog dohotka. U ovom članku pišem o raznim koracima koje sam poduzela.

PASIVNI DOHODAK 2017

Ispod je proračunska tablica svih mojih različitih pasivnih prihoda. Uključio sam stupce za 2016. i 2017. godinu, zajedno s stupcima za stopu rasta YoY i postotak ukupnog iznosa. 2017 mjesečne brojke su ono što sam sada zarađujem.

Image
Image

Prihod od kamata (10,1% od ukupnog iznosa)

Najveća promjena u ovoj kategoriji dolazi od agresivnije uštede. Kao rezultat toga, moja bilanca organske štednje rasla je od $ 96.000 do danas više od $ 216.000. Na 1% -tnoj stopi uštede na internetu, očekuje se da će u kamatnom prihodu generirati oko 2.160 dolara godišnje. Planiram nastaviti povećavati ovu štednju svaki mjesec sve do zime 2017./2018., Kada očekujem da iskoristim motivirane prodavače nekretnina bilo u Honolulu ili u San Franciscu.

U ožujku 2017. dolazi zbog moje "Bank 1, CD 1". Gubitit ću 13.200 dolara godišnje u godišnjem zajamčenom pasivnom dohotku s obzirom da je prinos 4%. Kao rezultat toga, moj glavni fokus je shvatiti kako mudro reinvestirati približno 340.000 dolara u kapital kako bi generirali barem pomiješan 4% povrat. U posljednje vrijeme usredotočena sam na ulaganje u mogućnosti ulaganja u nekretnine kroz RealtyShares s nadom od 9% do 15%. Počevši od 10.000 dolara, radit ću na veće iznose. Ostala ulaganja uključuju ETF-ove trezorske obveznice, ETF-ove Muni-obveznica i možda petogodišnji CD na 2,4%.

Prihod od dividendi (13,7% od ukupnog iznosa)

Dionice dionica moje dionice tvrtke otišle su na 0, jer sam konačno prodao sve svoje fondove krajem 2015. godine. Drago mi je što je dionica nevjerojatnih 50% YTD zbog nekih "iznenađenja" gubitaka. U bankovnom sustavu, dio vašeg kraja godine u obliku dionica tvrtke i odgođenog novca. Razdoblje stjecanja prava obično je tri godine.

Budući da sam osmislio otpuštanje, uspio sam zadržati 100% moga zakašnjenja i odgođenog novca. Sporazum je bio da se sva novčana sredstva isplaćuju na temelju svog rasporeda stjecanja prava. Imam dionice i gotovinu u razdoblju 1H2012, 1H2013, 1H2014 i 1H2015.

Ono što nisam uključio u proračunsku tablicu je konačna isplata balona investicijskih visokih zaposlenika u 2009. godini. Dio mojog bonusa uložen je u "otrovnu imovinu" koja se sastoji od međunarodnih hipotekarnih vrijednosnih papira. Menadžment je odlučio da je odgovorna stvar bila prisiliti na takvu imovinu na sve grla visokih zaposlenika umjesto da je otpusti i povrijedi dioničare.

U početku nismo bili sretni jer većina nas nije imala veze s stvaranjem hipotekarnih vrijednosnica. No, dobivanje sile sranje na dnu tržišta ispostavilo se da je blagoslov, jer ukupni povratak nakon 7 godina procijenjen je na 2,9X. Trideset posto našeg kapitala je otplaćeno, što znači da će se 70% konačno vratiti kući u prvom kvartalu.

Ova uplata nije uključena jer je to jednokratna stavka. Ali nadam se da ovo ilustrira koliko je važno za ljude s odgodom naknade pokušati pregovarati o prekidu. Da sam napustio svoj posao, ne samo da nisam dobio otpremninu, i ja bih također izgubio tri godine odgođene zaliha i novčane naknade, i to 2.9X ulaganja.

Za moje porezne i poredbene porezne obveze ponovno sam se vratio na ~ 50% obveznica i prebacio svoje investicije u dionice uglavnom prema velikim dionicama koje plaćaju dividendu. Rebalansiranje čini 80% od 21,1% -tnog rasta prihoda od dividendi.

Povezano: Strategije ulaganja za umirovljenje zasnovane na modernoj teoriji portfolija

NEKRETNINE (52% od ukupnog iznosa)

Nakon što je veliki pasivni dohodak potez u 1H2014 kupnjom fixer i iznajmljivanje moje kuće devet godina, 2016 - 2017 je više o manjim prilagodbama.

Prva prilagodba je refinanciranje hipoteke s 2,625% na 2,375%. Imao je godinu dana od petogodišnjeg roka, pa sam odlučio iskoristiti prednost kada su kamatne stope urušene u proljeće 2016. Hipoteka refinanciranja trajalo je gotovo četiri mjeseca, no sada sam zaključan na 2.375% do kolovoza 2021. Ovaj potez spasio me oko 2.400 dolara godišnje u interesu.

Druga je prilagodba povećala najam nekretnine od 8.800 do 9.000 dolara mjesečno. Htio sam podići stanarinu na 9.300 dolara, ali smo došli do kompromisa jer bi bilo teže naći stanare u toj cjenovnoj točki. Jednog mjeseca radno mjesto smanjilo bi se godišnji prihodi od najma za 8,3%, a tržište najamnina iznad 4.000 dolara usporava.

Moji stanari su prilično loši. Oni bacaju stranke, oštećuju podove, oštećuju daske, ispucaju kuhinjske pločice, napuštaju dvorište i kasno plaćaju stanarinu šest puta. Barem nikada ne plaćaju više od tjedan dana kasno.U potpunosti planiram koristiti neke od njihovih $ 17.000 depozita kako bi popravili moje mjesto kad odlaze. Također planiram provesti naknadu za zakašnjelu naknadu od 250 USD / dan. S obzirom da sam navikla na remodeliranje, više nisam traumatiziran zbog oštećenja kuće. Naposljetku, upravo sam zakačio kroz zid svojeg glavnog spavaća soba kako bih postavio 12-noga širine kliznih vrata.

Treće prilagodbe povećavale su najam na mom 2/2 stanu od 4 000 do 4 200 dolara. Hipoteka 3.375% na ovoj imovini isplaćena je 2015. godine. 4.200 dolara nije loš posao za 2/2 u Pacific Heights s pogledom i parkiranjem. Mnogi 2/2 stanovi najam za 4.600 - 5.200 dolara, ali su u novijem stanju. Imam ono što se nadam da su stanari iz snova, par koji se kreću zajedno koji čine najmanje 40X mjesečnu najamninu.

Konačna prilagodba je uzimajući veze na vezu na moje Lake Tahoe 2/2 odmor imovine na The Resort At Squawk Creek. Učinio sam to jer sam želio testirati novu reklamnu kopiju u svojim postovima vezanim za odmor i putovanja. Unatoč skidanju veza, izgleda da se cjelokupno tržište za odmor na jezeru Lake Tahoe nastavlja oporavljati zahvaljujući snazi gospodarstva SF Bay Area. Možda i društvo za upravljanje imovinom koju plaćam 25%, također radi bolje marketinški posao.

* Svi prihodi u proračunskoj tablici su neto operativni prihod ili porez na dobit nakon poreza na imovinu, osiguranje, hipotekarni interes i procijenjeni trošak održavanja.

OSTALI POREZI DOBITI (24,2% od ukupnog iznosa)

Online proizvod

Shvatio sam još u 2012. Da je jedini način da smisleno povećam svoj pasivni prihod bio stvaranje vlastitog proizvoda i prodavati ga na mreži. Niska kamatna stopa ubojica su za umirovljenike zbog potrebe za toliko više kapitala.

Nakon ažuriranja moje pregovaračke knjige o otpuštanju, kako uvođenje vašeg otpuštanja, podigao sam cijenu na 85 dolara od 48 dolara. Moje iskustvo savjetovanja s ljudima koji su htjeli napustiti posao jest da su cijene neelastične. Kada na liniji imate paket otpremnina od 25.000, 50.000 USD ili 500.000 USD, plaćanje 85 ili 48 dolara ne čini razliku. Imam osjećaj da ne plaćam ni $ 197, a vjerojatno bih trebao testirati cijenu za mjesec dana.

S oko 33.600 dolara godišnje u godišnjem neto prihodu, Kako inženjer vašeg otpuštanja čini 16% ukupnog pasivnog dohotka. Ovo je vrlo značajan jer je zahtijevao $ 0 up front capital, samo vrijeme. Nasuprot tome, moja 2/2 najam nekretnina koja proizvodi sličnu količinu godišnjeg dohotka zahtijeva oko 1.000.000 dolara kapitala ukoliko ga kupite danas.

Pokretanje vlastite web stranice za prodaju proizvoda jedan je od najboljih načina za povećanje pasivnog dohotka. E-knjiga je vjerojatno najlakši način za krenuti. Čak i ako prodajete 10 primjeraka mjesečno za 10 dolara, to je 1200 dolara godišnje u pasivnom dohotku. S današnjom stopom rizičnosti bez rizika na 1,6%, trebali biste imati 75.000 dolara u kapitalu samo da biste reproducirali isti prihod!

Povezano: Kako započeti profitabilnu web stranicu

Venture Debt

Imam 108.000 dolara u potpunosti uložen u dioničarski fond svog prijatelja. Do sada je otplaćivao oko 25% kapitala i neto povrat nakon naknada je oko 8%. Vidjet ćemo što se događa s preostalim 75% kapitala za koju se očekuje da će se vraćati u narednih nekoliko godina. Posjedujemo hrpu naloga u privatnim tvrtkama koje smo posudili novac kako bi se sok moglo vratiti na više od 15%. Uprava dobiva samo 20% -tnu naknadu za performanse na prinose iznad 8%.

Moj prijatelj je pokrenuo drugi fond za poticanje ulaganja u partnerstvu s velikom financijskom institucijom. Umjesto da uložim još 100.000 USD +, odlučio sam uložiti 50.000 USD umjesto toga jer sam se usredotočio na povećanje većeg kapitala za drugu imovinu. S otprilike 130.000 dolara u izloženosti duga (28.000 dolara već se vratio), nadam se da ću generirati 10% unutarnju stopu povrata tijekom narednih 5-7 godina.

Motif Ulaganje i P2P ulaganje

Moj motiv portfelja počeo je na $ 10,015 na 1. veljače 2015 i sada iznosi 10.785 dolara za otprilike 7,8% dobiti. Portfelj je 51% u obveznicama, 49% dionica i vjerojatno će ostati na taj način za ostatak godine. Učinit ću sveobuhvatniji post do kraja godine.

Motif Investing ima veliku vrijednost za entuzijaste ulaganja s obzirom da možete izgraditi i rebalansirati 30 pozicijskih portfelja za manje od 10 dolara, a potrošiti 7,95 dolara za kupnju svake pozicije. Nadalje, sučelje njihove izgradnje portfelja omogućuje investitorima da poduzmu odgovarajući rizik, a ne samo da kupuju šaku vrijednosnih papira.
Motif Investing ima veliku vrijednost za entuzijaste ulaganja s obzirom da možete izgraditi i rebalansirati 30 pozicijskih portfelja za manje od 10 dolara, a potrošiti 7,95 dolara za kupnju svake pozicije. Nadalje, sučelje njihove izgradnje portfelja omogućuje investitorima da poduzmu odgovarajući rizik, a ne samo da kupuju šaku vrijednosnih papira.

Prosper osigurava stalni godišnji povrat od 7,4% nakon četiri godine. No, poslije skandala s glavnim izvršnim povjerenstvom za kreditiranje u prvom polugodištu, nerado sam doprinijeti dodatnim sredstvima dok se dim ne briše. Znam da Prosper stvara P2P fond koji je snimanje za 7% godišnjeg povrata nakon naknada. Minimalno što čujem je 250.000 dolara. Mogu li razmisliti o sudjelovanju nakon moje banke 1, CD 1 dolazi zbog 1Q2017.

Došao sam shvatiti što sam starije, manje želje da moram aktivno upravljati svojim novcem. Nekad sam volio istraživati i braniti dionice. Sada bih radije platio nekome da upravlja mojim novcem nakon što odluči gdje da dodijeli moj novac, npr. duga u pothvatu, privatni kapital, javni kapital, posredovanje u prometu nekretninama itd., sada je moj fokus.

Uputnica za vožnju u vozilu

Jedna od velikih prednosti aktivnog vožnje za Uber nije samo susretanje novih ljudi i pisanje zabavnih postova poput "Spoiled Or Clueless"? Pokušajte raditi s najnižim plaćama, "zarada je prihod od upućivanja u vožnji.

Umjesto da zaradite 30 do 40 dolara bruto sat vremena vožnje, možete zaraditi 50 do 1000 dolara svaki put kada se netko prijavi s vašim preporukom. I jedini način na koji možete dobiti kôd upućivanja jest ako postanete vozač sami.Vrijedno je potpisati da biste iskoristili prednost na znaku koji se kreće između $ 50 - $ 1.000. Nakon što ste pogodili broj vožnji morate dobiti svoj bonus, prestat ću i jednostavno koristiti značajku odredišta kako bih izabrao nekoga na putu da plati novac za plin kao i ja sada.

Koncertna ekonomija nije moja strast, zbog čega sam samo napisao devet članaka u ovoj kategoriji. No, ova devet članaka generiraju oko 600 dolara mjesečno u pasivnom dohotku. Za generiranje 7.200 dolara godišnje u pasivnom dohodovanju potrebno je 360.000 dolara u kapitalu, što rezultira 2%. Nemam sumnje da bi, ako napiem 90 članaka o koncertnoj ekonomiji, mogao generirati 6000 dolara mjesečno u pasivnom dohotku. Ali baš me baš ne brine dovoljno.

Ova jednostavna matematika trebala bi vam dati tragove za vlastitu web stranicu. Izgradite svoj brand online tako što ćete raditi ono što volite. Naći ćete mnoštvo načina da zaradite dodatni prihod ako pokušate.

Poanta: Ukupni ostali prihodi porasli su za 70% YoY, mnogo brže od svih ostalih prihoda, jer sam uspio poduzeti korake.

RIZIK UPRAVLJANJA

Iako sada stvaram godišnje 200.000 $ + godišnje u pasivnom dohotku, sve se može dogoditi tijekom sljedećih 12 mjeseci. Vrlo sam oprezan glede gospodarstva 2017. i 2018. To je razlog zašto moj portfelj javnih investicija ima 50/50 raspodjelu dionica / obveznica. Oprez je i razlog zašto agresivno spremam što je moguće više gotovine, a aktivno izgrađujem još pasivnije prihode.

Kada budete oprezni, morate odrediti financijska područja koja su najviše izložena riziku. U mom slučaju, Real Estate je moj najveći rizik s obzirom da je 52% ukupnog pasivnog dohotka. Učinio sam sve od sebe kako bih se suprotstavio tom riziku tako što sam otplaćivao jednu hipoteku i preusmjerio drugu. Ali moram učiniti više kako bih izbjegao slobodna radna mjesta. Evo što planiram učiniti:

* Budite prijateljski, pažljivi stanodavac koji odmah rješava sve probleme. Iako stanari mojih kuća nisu idealni, moram ih tretirati kao vrijedne klijente. To znači komunicirati na profesionalan način i ne daju nikakvu prosudbu o lutkama koje su ostavili u predvorju ili bačvi i slomljenim bočicama piva ostavljenim u dvorištu. Za stanare za stanove, nudila sam kupnju novog asortimana od nehrđajućeg čelika i perilicu posuđa ako upravljaju procesom. Štednjak se navodno ne zagrijava preko 100 stupnjeva, a obje su stvari u svakom slučaju 30 godina.

* Slanje malih darova mojim stanarima tijekom blagdana. Ne biste li manje vjerojatno da će navijati vašeg stanodavca i vjerojatnije će slijediti zakup ako ste primili ručno napisanu bilješku zajedno s kutijom kolačića za Božić? Sve svoje neposredne susjede pridružio sam nekim Honolulu Cookies ove godine i nisu se brinuli za sve građevine koje radim u mojoj kući. Zapravo, upravo sam dobio kutiju domaćih pekinskih kvadrata i ulaznice za slobodne filmove iz mog susjeda. Dopustila mi je da ukruti stablo kako bi zaštitila i moj pogled na ocean. To je ogromno!

Osim nekretnina, sve ostalo bi trebalo biti prilično stabilno, jer ću nastaviti doprinijeti svojim investicijama ako dođe do pada. Ako želim prodati više knjiga pregovaranja o otpremninama, napisat ću više članaka o prestanku pregovaranja. Ako želim zaraditi više koncerna, mogu početi pisati o Doordashu, Lyftu, postmama itd.

KLJUČNA PASIVA PRIHODA: SVRHA

Realni proračun za troje obitelji koji žive u skupom gradu poput SF-a
Realni proračun za troje obitelji koji žive u skupom gradu poput SF-a

Nema prečaca za izgradnju pasivnog dohotka, samo nepokolebljivu disciplinu kako bi se što više uštedjelo i rasporedili kapital na način primjeren riziku. Gradiliram pasivne prihode od prosinca 1999. kada sam shvatio da ne mogu trajati u 5.30 sati i ostaviti iza 7.30 sati za ostatak karijere.

Moj glavni razlog sada za stvaranje pasivnog dohotka jest biti u mogućnosti da se udobno brinu o obitelji u skupom gradu. Ne želim biti prisiljeni krenuti da uštedim novac. Jednom kad se novac brine, dragocjeno vrijeme ostaje sve. Htjela bih koristiti pasivne prihode kako bih izbjegao ured kako bih vidio da moja djeca odrastaju.

Stavke akcije prije sljedećeg ažuriranja

1) razmislite o plaćanju dolje mi imovine hipoteka za odmor u 5-10 godina. Nakon što se isplati, pasivni dohodak povećat će se za 1.500 dolara mjesečno ili 18.000 dolara godišnje.

2) Nastavite analizirati mogućnosti ulaganja u nekretnine da biste mogli udobno implementirati značajnu količinu kapitala u 1Q2017.

3) Izradite drugi on-line proizvod koji generira 1000 USD mjesečno na temelju cijene pošiljatelja ispod 25 USD.

Koristite besplatne financijske alate

Prijavite se za osobni kapital, web # 1 besplatni alat za upravljanje bogatstvom kako biste dobili bolju podršku vašim financijama. Uz bolji nadzor nad novcem, pokrenite svoje investicije kroz njihov nagrađivan alat za investicijsku provjeru da biste vidjeli točno koliko plaćate u naknadama. Platio sam 1.700 dolara godišnje u naknadama koje nisam imala pojma da plaćam.

Nakon što povežete sve svoje račune, upotrijebite kalkulator za planiranje mirovine koji povlači svoje stvarne podatke kako bi vam pružio čistu procjenu vaše financijske budućnosti koristeći algoritme Monte Carlo simulacije. Definitivno pokrenite svoje brojeve kako biste vidjeli kako radite. Upotrebljavala sam osobni kapital od 2012. godine i vidjela sam kako se to vrijeme povećavala na svjetskoj razini zahvaljujući boljem upravljanju novcem.

Preporučeni: