3Q 2017 bio je potpuno zamagljen. Nakon prodaje moje najam kuće u lipnju, bio sam mentalno iscrpljen i odlučio učiniti puno više ništa osim pokušati biti dobar otac i nastaviti pisati na. Osjećaj je bio kao da želi samo spavati nakon polaganja završnog ispita.

Imajući puno novca odjednom je zapravo vrsta stresnog. Budući da ne želim izgubiti dobitke na tržištu bikova, želim staviti novac na posao. Istodobno, budući da je apsolutna brojka znatno veća nego što sam navikao, bojim se da bi sve odluke o otežanim ulaganjima mogle dovesti do žaljenja.

Od ~ 1.800.000 dolara u dobiti, ja sam reinvestirao ~ 935.000 dolara, kao što je detaljno opisano u mom postu: Ideje za ponovnu investiciju nakon prodaje doma. Zatim sam uložio dodatnih 174.872 dolara u novu novčanu naknadu.

Ovaj post može pružiti uvide u pomaganju oprezni investitori preusmjeriti veliki windfall i postavljanje sustava ulaganja tijekom bika tržištu.

Moji 3Q investicijski ciljevi bili su sljedeći:

* Redeploy ~ 50% prodaje kuća nastavlja s ukupnim ciljem povrata od 10% godišnje

* Držite ostatak tekućine kako bi imali dovoljno streljiva za kupnju jeftinijih kuća s pogledom na more ako se pojavi prilika

* Kupite padove na burzi kako bi se povećala izloženost za 5%

* Pročitajte perma-medvjedice web stranice da imaju dobro zaokružena perspektiva jer sam bio relativno bullish za tako dugo

* Smanjiti dohodak plaća za ostatak godine kako bi se smanjili porezi zbog kućne prodaje

(audio verzija postova s ​​dodanom nijansom)

3Q2017 Investicijski pregled

Ukupni investicija u srpnju: 317.580 dolara

Dionice: 82.000 dolara

29.000 dolara u velikim tehničkim imenima

20.000 dolara u sinu 529 plan (18-godišnji ciljni datum fond koji je u osnovi 95% dionica, 5% obveznica)

33.000 dolara u fondu indeksa S & P 500

Obveznice: 235.000 dolara u raznim kalifornijskim muni obveznicama s YTM od 3,7% - 3,85%

Hipoteka plaća: 580 dolara

580 USD za odmor za jezero Tahoe (automatski plaćam 580 dolara više mjesečno)

Komentar: Nakon otplate 815.000 dolara u dugu hipoteka u lipnju, nisam bio motiviran platiti više duga. Umjesto toga, usredotočio sam se na izgradnju portfelja gradske općine u Kaliforniji zbog niskog rizika i visoke sigurnosti. Nisam očekivao da ulažem onoliko koliko sam imao u dionicama, ali početkom mjeseca došlo je do prodaje, što me iskušavalo da rasporedimo kapital.

S & P 500 je zabilježio pad početkom srpnja i bio je vrlo nestabilan u kolovozu

Kolovozni datum: 537.403 dolara

Dionice: 92.000 dolara

42.000 dolara u fondu indeksa S & P 500

15.000 dolara u sinu 529 plan

35.000 dolara u raznim tehnološkim imenima velikih kapica

Obveznice: 234.111 dolara u različitim pojedinačnim kuponskim kuponskim obveznicama iz Mune s YTMs od ~ 3,85%

Venture Debt: 72.712 dolarau drugom pothvatu duga

Hipoteka plaća: 13.580 dolara

12.000 dolara za nekretnine za odmor Squaw

1.580 dolara za Golden Gate Heights primarno

Nekretnine Crowdfunding: 125.000 dolara

RealtyShares DME fond uložio je 600.000 dolara u povlaštenu vlasničku investiciju u Vernazza Apartments, 168 apartmanski kompleks u vrtu u Las Vegasu, samo 3,5 milja od Las Vegasa, 4,5 milja od međunarodne zračne luke McCarren i 8 milja od centra grada Las Vegas.

Cijene obveznica su porasle do kolovoza, a zatim su se preokrenuli tečaj i time veći prinos

Komentar: U kolovozu je na burzi bilo više prodanih dionica, što me natjeralo da ulažem u dionice više nego što inače činim. Iako nisam uzbuđen zbog dionica, odlučio sam zadržati nos i usredotočiti se na raspodjelu imovine jer sam ~ 5% ispod moje ciljne dionice 25% neto vrijednosti. Usredotočim se na tehnologiju i S & P 500 b / c moja najamna kuća bila je izvedena igra tehnologije.

Usporio sam nabavu općinskih obveznica jer je 10-godišnji prinos obveznica zabilježio na oko 2,15%, što je prinos neatraktivan. Ako se 10-godišnji prinos obveznica vratio na 2,5%, ponovno ću biti agresivan.

Moj b-school classmate lansirao je svoj drugi pothvat duga, pa sam odlučio uložiti 200.000 dolara, od čega je 72.712 dolara bilo pozvano u kolovozu. Prvi fond se vratio oko 12,5% godišnje u protekle tri godine, a godinu dana je preostalo.

Ne volim višestruko stambenu nekretninu u Las Vegasu RealtyShares, unatoč sponzoru koji iznosi 3,5 milijuna dolara, a to je preferirani udio posla. Objavit ću detaljan post o ovom dogovoru u nadolazećem postu.

Podsjetimo se da pokušavam diverzificirati daleko od skupih gradskih objekata i gradova poput Las Vegasa, gdje su cijene tijekom prijelaznog razdoblja znatno osjetljive. Umjesto toga, mnogo me više zanima zemlja. Barem ne postoji državni porez na dohodak u Nevadi, što će zbog toga trpjeti manje ako se državni porezi na dohodak odlaze pod plan Trump poreza.

Siječanjski datum: 254.889 dolara

Dionice: 46.000 dolara

15.000 USD u strukturiranoj bilješci S & P 500 s 15% tamponom i 100% upside sudjelovanjem

31.000 dolara u indeksu S & P 500 ETF

Obveznice: 74,116 dolara

74,116 dolara u pojedinačnoj matičnoj banci CA, čime se dobiva 3,25%

Hipoteka plaća: 9.773 dolara

7.773 dolara za jezersko jezero Vacation property

2.000 dolara za primarnu rezidenciju Golden Gate Heights

Nekretnine Crowdfunding: 125.000 dolara

RealtyShares DME fond odobrio je ulaganje do 825.000 dolara vrijednih zajedničkih ulaganja u River Ranch Apartments, 104-jedinice multifamily zajednice koji se nalazi u Canyon Lake, TX.Nekretnina je centralno smještena između Austin i San Antonio (jednako udaljena 1 sat vožnje od CBD-a obaju gradova) i samo nekoliko minuta od New Braunfels i Interstate 35, pružajući pristup glavnim središtima za zapošljavanje. Nekretnina je izgrađena u dvije faze u 2011. i 2017. i ima konstrukciju klase A s sadržajima uključujući bazen, fitness centar, praonicu rublja, roštilj / prostor za piknik i natkriveno parkiralište.

Komentar: U rujnu ništa nije izgledalo dobro. Tek u posljednjem tjednu rujna uložila sam nešto novca na tržište dionica i obveznica zbog malih povlačenja. Sada postoji uzbuđenje o Trumpovom planu smanjenja poreza koji povećava zaradu velikim korporacijama, njezinim dioničarima i vlasnicima malih poduzeća. Ako porezne olakšice prođu, javna poduzeća trgovaju s ~ 10% nižim cijenama od trenutnih prognoza. Nadalje, dno crta moje online medijske tvrtke moglo bi se povećati za 5% - 10%.

Desetogodišnji prinos obveznica vratio se na 2,37%, ali još uvijek nije dovoljno visok da bih se uzbuđivao zbog stavljanja značajnog novca na posao.

RealtyShares dionički fond na domaćem tržištu kupio je još jednu nekretninu u Teksasu, što je ono što želim da nastave raditi. Sada imam izloženost u Houstonu, San Antoniou i Dallasu. Najnoviji je trogodišnji ugovor s ciljanom 16,3% zvuči dobro. Ali da budem konzervativan, umjesto toga modeliram 8% IRR.

3Q2017 Ukupna ulaganja: $1,109,872

Preostala novčana sredstva: $1,090,000

Zaključne misli

Razlog zašto nastavljam prikupljati toliko novca je zato što sam ovisnik o posjedovanju fizičke imovine, iako me stanodavac boli bez ikakvog cilja. Htio sam ponuditi 1.500.000 dolara za popravljač, ali agent je rekao da ne smeta. Završio je prodaju za 1.700.000 dolara nakon što je bio naveden za 1.300.000 dolara. Htio sam ponuditi 1.600.000 dolara za punu potragu za nekom drugom kućom ako se dogovore otkazati nadolazeće emisije, ali agent je odbio i kuća je prodavala i za 1.700.000 dolara.

I dalje idem naprijed i natrag s tim da bih trebao kupiti kuću vrijednu 1.700.000 dolara koja bi mogla vrijediti 2.000.000 dolara za tri godine. Puno je novca, ali je u ekspoziciji SF kućište manje od 1.040.000 dolara nego što sam imao prije nego što sam prodao svoj najam. Ali svaki put kada napišem elektroničku ponudu, počnem se bojati da ću zaposliti radnike i na kraju naći stanare. Kao rezultat toga, motiviran sam da pokušam zaraditi dodatnih 100.000 USD godišnje u poslovnom dohotku.

Za ostatak godine planiram nastaviti kupovati S & P 500 svaki put kad se ispravlja za 1% ili više do 100.000 dolara svaki put. Ako 10-godišnji prinos dobije 2,5%, uložit ću dodatne 250,000 - 500,000 $ u obveznice. Konačno, večeram s tri osobe u listopadu iz investicijskog odbora RealtyShares i zamolit ću ih da objasne svoje investicijske razloge u nekoliko postojećih projekata i čuju što im je reći o budućim investicijskim planovima.

Ako se ne dogodi ispravak, nastavit ću ulagati najmanje 10.000 dolara mjesečno u svaku klasu imovine i zadržati ostatak u gotovini samo u slučaju da se pojavi slatka kuća ili dolazi velika korekcija.

Konačno, vodio sam svoje investicije pomoću osobne kapitalne značajke investicijske provjere da vidim kako radim i analiziram trenutnu raspodjelu sredstava ulaganja u usporedbi s preporukama koje se temelje na mom profilu.

Prema dolje navedenoj grafikonu, moje javne investicije su povećale za 9,78% godišnje, što je S & P 500 manje nego za 3,9% i nadmašilo indeks US Bond-a za 6,74%. Zadovoljan sam s dosadašnjim rezultatima jer snimam za 10% godišnje povrat novim ulaganjima i godišnji povrat od 4-6% u ukupnoj neto vrijednosti. Budući da sam dostigao svoju ciljanu mirovinu u 2012, gotovo se osjeća kao bilo koji dobit jer je bonus.

Što moj indeks ne obuhvaća povrat iz moje fizičke nekretnine, nekretnina crowdfunding, i online poslovanje. On-line poslovanje je srećom bila najbolja imovina ove godine.

Ovdje je grafikon koji naglašava trenutnu raspodjelu javnih ulaganja u odnosu na preporučenu dodjelu ulaganja osobnog kapitala na temelju mojih financijskih ciljeva. Ponderiranje od 16,6% u Neklasificirano je ručno unošenje mojih privatnih investicijskih fondova u dionice poticaja, privatnog kapitala i fondova za nekretnine. Stoga je moja alternativa težina bliža 17%. Budući da sam upravo prodao kuću, moj novac je mnogo veći od preporučene.

Sve u svemu, sasvim sam sretan zbog svoje raspodjele ulaganja u trenutnom okruženju. Možete pronaći prilagođenu provjeru ulaganja u osobni kapital u odjeljku Planiranje -> Investicijska provjera kako biste provjerili usklađuju li se vaša ulaganja s vašim financijskim ciljevima.

Čitatelji, kako ste uložili u 3Q i što očekujete za ostatak godine? Hoće li ovo tržište bikova ikada završiti? Odricanje od odgovornosti: Osim ako ste ja, ili su vaše financije i tolerancija na rizik upravo kao i moja, ne ulažite se poput mene. Grafika po https://ckongsavage.com/

Komentari Na Mjestu: