Kako bi se uklonio financijski poremećaj, provjerite jesam li unutar granice tolerancije rizika i nastaviti se kontinuirano reinvestirati novčani tijek kako bih preživio trajnu nezaposlenost, svakog tromjesečja pregledat ću svoja ulaganja. Otkrio sam da nakon samo par mjeseci, ako ne pišem stvari, jednostavno se ne mogu sjetiti koliko i što sam uložio.

Zadnjih pet godina, moj je cilj bio zaraditi konzervativni godišnji povrat od 4% do 6% na moju ukupnu neto vrijednost, s obzirom da sam postigao svoj ciljni broj. Osjećala se tako nevjerojatna pobjeći utrke štakora u 2012, bio sam ugodno s onim što sam imao. Sada, međutim, zahvaljujući prilagodbi hedonizma, naviknula sam se na slobodu i postala mlađima mojim željenim povratima.

Danas snimam 10-postotni godišnji povrat na temelju moje nove novčane izdatke za investicije za 1H2017: 57,4% Real Estate Crowdfunding (10% ciljani povrat), 11,27% Obveznice (4% ciljani povrat), 9,41% Dionice (10% Potraznji dug 3,3% (12% ciljani povratak), 8,27% Hipoteka (4,25% povrata), i Home Improvement 10% (povrat 20%).

Idemo dublje u brojeve!

Sredinom godine investicija u investiciju 2017

Travanj investicije

dionice: Za razliku od 1Q2017, gdje sam samo povećao izloženost S & P 500 putem indeksa ETF, kupio sam 10.000 dolara Netflixa na 141 dolara po dionici nakon 1Q rezultata. U to je vrijeme bilo malo bolno za kupnju otkada je moj originalni položaj iznosio 92 dolara po dionici. Ali ja sam volio svoj portfelj originalnog sadržaja, unatoč njihovim velikim gotovinskim krvarenjem. Njihovo poslovanje je ljepljivo i neelastično. Oni mogu jednostavno podići cijene za 20% mjesečno i izgubiti manje od 20% njihove baze klijenata kako bi povećali prihod. Reed Hastings, osnivač, govorio je na mom početku MBA Berkeley-Haas 2006. Volio sam da u životu uvedem životnu ušteđevinu!

Hipoteka: Plaćao sam $ 3,000 od moje 4,25% hipoteke za odmor u Lake Tahoeu. Moj cilj je mjesečno plaćanje slučajnih malih iznosa, tako da se ne osjećam boli što mi je bilo najgora investicija. Ako vidim granu Bank of America na putu natrag od ručka, mogu zamahnuti i platiti sve što je u novčaniku. Cilj je platiti hipoteku od 346 tisuća dolara do 15. lipnja 2022.

Nekretnine Crowdfunding: U siječnju 2017. uložio sam 250.000 dolara u fond RealtyShares. Umjesto da unesem cijeli iznos od 250.000 dolara u siječnju, širim ga u razdoblju od šest mjeseci. To je stvarno samo računovodstvo jer nisam točno znao koliko brzo bi mogli ulagati u 10 + ponude koje imaju u svom mandatu.

U travnju, fond je uložio 600.000 dolara u akviziciju i obnovu College Town Tucsona, studentskog stambenog apartmanskog kompleksa od 88 dvosobnih stanova s ​​247 kreveta, nekoliko blokova od glavnog kampusa Sveučilišta Arizone u Tucsonu, AZ. Nekretnina se sastoji od mješavine dviju, trosobnih i četverosobnih jedinica i uključuje sadržaje kao što su klupska kuća, fitness centar, bazen i širokopojasni Wi-Fi.

Uvijek sam želio dobiti izloženost apartmanskom naselju u gradu s fakultetom zbog dosljedne visoke potražnje. Nikad nisam htio fizički posjedovati i upravljati takvom imovinom zbog čestog prometa. Možete li zamisliti što PITA treba biti vlasnik stambenog kompleksa?

Sada mogu zamisliti sve sudionike u vrućim kadama. Cilj IRR-a: 16,5%. 5-godišnje zadržavanje. Najmanji iznos od 20.000 HRK. Podsjeća me na scenu iz Breaking Bad.

Unapređenje kuće: Nakon što je moj krajobran završio svoje dvorište, zamolio sam ga da pejzaži moje dvorište i dvorište. Bio sam iznimno zadovoljan njegovom izradom i cijenom. Kao rezultat toga, uputio sam ga prijatelju koji ga je angažirao da učini ~ 25.000 dolara posla. Ja sam sada 100% učinio sa svojim kućnim pregradnja / proširenje projekte za fixer koji sam kupio početkom 2014. To je bio dug put zbog složenosti sustava inspekcije i idiosinkrazije svakog izvođača radova.

Svibanj ulaganja

obveznice: Ulagao je 26.600 dolara u dva, dvadesetogodišnja dospjela, općinske obveznice u Kaliforniji s prinosom na najgore od 3,8%. Na temelju moje procijenjene 32% efektivne porezne stope (savezne i državne), bruto prinos je stoga 5,5%. Umjesto da stavim više u obveznice, kao što sam učinio između studenog 2016. do siječnja 2017., odlučio sam se više usredotočiti na pojedine obveznice kako bih ja znao da ću dobiti nativnu vrijednost ($ 100 / share) po dospijeću plus kuponske isplate za sve one godine.

Mnogi fondovi obveznica okupili su se natrag na predizbornu razinu, pa sam osjetio neodlučan dodjeljivanje novca. Ukoliko dodate 1,5% za 6-mjesečni prinos do sadašnjeg priznanja glavnice, govorimo o prilično zdravi ~ 6% ukupnoj stopi povrata.

Povezano: Slučaj za kupnju obveznica

Vraćanje komunalnih obveznica YTD nije loše kad uključite kuponsku isplatu

Hipoteka: Plaćao još $ 5,000 od moje 4,25% hipoteke za odmor u Lake Tahoeu. Odlučio sam racionalno više ne plaćati moj 2,375% iznajmljivanje home hipoteka i moj 2,5% primarni dom hipoteka do Lake Tahoe odmor imovine hipoteka je isplaćena.

Nekretnine Crowdfunding: RealtyShares fond napravio je $ 700,000 uobičajenu investiciju u Virginia Crossing Hotelu i konferencijskom centru, hotelu s punim uslugama smještenim u Glen Allenu u Virginiji.

Hotel je otvoren 2001. godine i sastoji se od tri zdanja u kolonijalnom stilu s gostinjskim sadržajima, uključujući 2 restorana s potpunom uslugom, vanjski bazen, fitness centar, 24 konferencijske dvorane i 4 700 sF ballroom. Hotel se nalazi u susjedstvu The Crossings Golf Cluba, jednog od najvećih polu-privatnih tečajeva Richmond područja, a strateški je smješten na konvergenciji Interstates 95 i 295.

Ja sam vrlo uzbuđen zbog ove akvizicije i repozicioniranja, jer je u mojem srcu posebno mjesto za južnu Virginiju otkad sam otišao u školu 40 minuta južno od ovog hotela u College of William & Mary. Volim zgrade u kolonijalnom stilu i rado bih se povukla u Williamsburgu tri mjeseca u godini ako ne živim na zapadnoj obali.

Unapređenje kuće: Odlučio sam ispuniti svoj san o dobivanju vruće kadice za 15.825 dolara sada kada se vrati dvorište. Cijeli proces je trajao devet mjeseci od prve posjete izložbenoj sobi. Od instalacije, prosječno sam imao oko pet sati tjedno u vrućim kadama. Održavanje je lakše nego što se očekivalo. Ono što je zastrašujuće je koliko troškova kućanstva se zbrajaju. Vidim kako vlasnik kuće može provesti beskonačnu količinu novca koji će nadograditi svoj dom ako ne postavi ograničenje. Ja ću sastaviti vodič za preoblikovanje kuće u budućnosti.

Lipnja Investicije

Poduzetnički dug: Primio sam kapitalni poziv od $ 3.001 za moju drugu investicijsku investicijsku investiciju. Za ove vrste sredstava počinjete određenu količinu novca, a fond će nazvati postotak vaše obveze tijekom određenog vremenskog razdoblja, obično u roku od dvije godine. Prvi investicijski fond koji sam uložio prije gotovo tri godine izgleda kao da će vratiti 13% godišnje bez naknade, jer su gotovo vratili sav kapital. Zbog toga razmišljam o ulaganju većeg kapitala u drugi fond sada kada dečki imaju još više iskustva i veći fond za širenje troškova.

Hipoteka: Bilo mi je paralizirano što da radim u lipnju, budući da su obveznice i dionice dobro, pa sam odlučio platiti 22.000 dolara više od 4,25% hipoteke. Ako ste u nedoumici, platite dug.

Povezano: Okvir za optimizaciju duga za financijsku neovisnost

Nekretnine Crowdfunding: Fond RealtyShares odobrio je $ 775,000 JV ulaganja u Sheraton Dallas Forth Worth Airport Hotel, hotel s punim uslugama s 302 ključeva koji se nalazi u Irvingu u Teksasu. Međunarodna zračna luka DFW rangirana je kao četvrta najprometnija zračna luka u SAD-u, a DFW regija raste. Hotel je udaljen oko 15 milja sjeverozapadno od središta Dallasa, jednog od najvećih središta za zapošljavanje u regiji.

Ja sam bika u središtu Amerike. Fond je već u prosincu 2016. napravio ulaganje u stambenu imovinu Austin, Texas s više obiteljskih kuća, i nadao sam se da će i dalje uložiti više u Teksas. Dallas područje ima jedan od najsnažnijih trendova rasta dohotka u zemlji.

Pregled kapitala

272.426 dolara novog kapitala stavljeno je na rad u drugom kvartalu, što u prosjeku iznosi 90.808 dolara mjesečno. Ta brojka nadmašuje moj cilj od 30.000 do 50.000 dolara mjesečno, ali to je zbog samovoljnog rasprostiranja moje izvorne investicije od 250.000 $ RealtyShares za šest mjeseci.

Ako iskoristim cijeli investicijsko ulaganje u nekretnine u iznosu od 250.000 USD, u prosjeku sam uložio 32.333 dolara mjesečno. Kad je beba bila na putu, znao sam da nemam toliko vremena da se usredotočim na moje investicije u ovom kvartalu. Dakle, znao sam da ako ne uložim ni u što drugo, prosječno bih iznosio 41.667 dolara mjesečno za šest mjeseci (250.000 $ / 6 mjeseci).

Kada je dohodak dobar, važno je da ostanete disciplinirani i povećali ulaganja kako biste spriječili inflaciju načina života. Platite si i svoje investicije najprije! Kada dođu neizbježno teška vremena, vaša će ulaganja nadamo se da će vas provesti sve do sljedećeg bijega.

Analiza učinka Pro Forma

Dodijelio sam kapital za postizanje potencijalnog 10% objektivnog prinosa na temelju moje tolerancije rizika (zeleno). Od 435.571 dolara u IH investiranom kapitalu, želim vratiti otprilike 42.744 dolara na temelju mog osnovnog slučaja.

Uključio sam i trenutna procijenjena vraća, koja iznosi oko 15% (plava). Jedina stvar koja izgleda agresivno je 50% povrat na Home Improvement. No, 50% -tni povratak mogao bi biti konzervativan jer su konkurentske ponude za uređenje površine bile 100% - 150% više jer je moj momak poslao kao strani gužvu za gotovinu. Na primjer, jedan natjecateljski zemljovidac me citirao 50.000 dolara za moju dvorištu, a moj je momak za 17.000 dolara, uključujući materijale. Nadalje, to je tržište bikova na zapadnoj strani SF. Preuređene kuće idu za ogromnu premiju.

Iako fond RealtyShares ima 15% ciljani IRR tijekom pet godina, a sva tri ulaganja u 2Q2017 imaju ciljane IRR veće od 15%, zadržavam trenutni procijenjeni povrat na 10%. Sve ponude su dionice, stoga je dobro ostati konzervativno dok ne izađu.

Obveznice su učinile vrlo dobro kao što ste vidjeli na gore navedenom grafikonu, a moje zalihe su solidne zbog ulaganja u Amazonu u 1. kvartalu i Netflixu početkom 2Q. Zbog procjene, i dalje se ne mogu uzbuđivati ​​zbog stavljanja velike raspodjele u dionice, pa ću samo pričekati povlačenje ako ikada dođe uložiti značajniji iznos kapitala. Barem nisam kratko tržište!

Krenuti dalje, ponderiranje mog poboljšanja za dom poboljšat će se, ali povećat će se moja zbirka opterećenja na burzi nekretnina, obveznica i poduzetničkih potraživanja. Ukupni cilj povrata i dalje će biti 10% godišnje.

Moj najveći financijski strah nije tržište medvjeda, već znatan pad prihoda. Ponovno se osjećam kao mladić jer su doprinosi trenutno daleko nadmašujući povratak. Također želim imati dovoljno vatrenog napajanja za ulaganje tijekom recesije. Stoga, unatoč stalnoj uskraćivanju sna da budem novi otac, obećavam da ću ostati odsječeni. Uostalom, 50% povećanje veličine obitelji jamči 50% veći cilj bogatstva? Let's rock.

Preporuka za upravljanje investicijskim fondovima

Pokrenite svoje investicije putem značajke Personal Capital za besplatnu investicijsku provjeru da biste vidjeli kako ćete raditi i analizirati trenutnu raspodjelu sredstava u odnosu na njihovu preporučenu raspodjelu sredstava na temelju vaših financijskih ciljeva.

Prema dolje navedenoj grafikonu, moje javne investicije su povećale za 9,78% godišnje, što je S & P 500 manje nego za 3,9% i nadmašilo indeks US Bond-a za 6,74%. Zadovoljan sam s dosadašnjim rezultatima, jer snimam za 10% godišnje povrat novim investicijama i godišnji povrat od 4-6% u ukupnoj neto vrijednosti.

Ovdje je grafikon koji naglašava trenutnu raspodjelu javnih ulaganja u odnosu na osobni kapital koji je preporučio dodjelu ulaganja. Ponderiranje od 16,6% u Neklasificirano je ručno unošenje mojih privatnih investicijskih fondova u dionice poticaja, privatnog kapitala i fondova za nekretnine. Stoga je moja alternativa težina bliža 17%. Budući da sam upravo prodao kuću, moj novac je mnogo veći od preporučene.

Sveukupno, sasvim sam sretan sa svojom investicijskom dodjelom u trenutnom okruženju. Možete pronaći prilagođenu provjeru ulaganja u osobni kapital u odjeljku Planiranje -> Investicijska provjera kako biste provjerili usklađuju li se vaša ulaganja s vašim financijskim ciljevima.

Grafika po https://ckongsavage.com/

Komentari Na Mjestu: