Financijska neovisnost: 4 koraka za spremanje 1.500.000 dolara

Sadržaj:

Financijska neovisnost: 4 koraka za spremanje 1.500.000 dolara
Financijska neovisnost: 4 koraka za spremanje 1.500.000 dolara

Video: Financijska neovisnost: 4 koraka za spremanje 1.500.000 dolara

Video: Financijska neovisnost: 4 koraka za spremanje 1.500.000 dolara
Video: Kako odabrati NAJBOLJI TEKUĆI RAČUN? 2024, Ožujak
Anonim
Financijska neovisnost je trenutak kada vaša ulaganja počinju plaćati više od vaših troškova. Jednom kada se to dogodi, vi ste "slobodni".
Financijska neovisnost je trenutak kada vaša ulaganja počinju plaćati više od vaših troškova. Jednom kada se to dogodi, vi ste "slobodni".

Slobodan od ima raditi za život.

Bez brige plaćanje najamnine na vrijeme.

I bez TON-a drugih financijskih obveza.

Ali koliko će vremena prosječni Amerikanac postati financijski neovisan?

Pretpostavljajući da zaradite 75.000 dolara godišnje i vaš godišnji troškovi su oko $60,000, morate uštedjeti oko 1.500.000 dolara da biste postali financijski neovisni.

Kada završite s branjenjem čeljusti s poda, pustit ću vas u proces kako doći do njega:

  • Kako postići financijsku neovisnost
    • Korak 1: postavite cilj pomoću pravila od 4%
    • Korak 2: Odaberite svoj FIRE stil života
    • Korak 3: Zaradite više novca
    • Korak 4: Nemilosrdno smanjite troškove
  • Krajnji vodič za stvaranje više novca

Kako postati financijski neovisni

Financijska neovisnost je sve o dvije stvari:

  1. Rezanje troškova
  2. Zaraditi više

I ti ne znaš imati čekati dok ne dosegnete "dob za umirovljenje" da to učinite. Zapravo, postoji velika zajednica ljudi koji se posvećuju financijskoj samostalnosti / prijevremenom umirovljenju (FIRE).

Zvuči sjajno, zar ne?

Pa, to limenka biti - ali morate to učiniti ispravno.

Zato smo razgovarali s dva stručnjaka (Liječnik na vatru i Mad Fientist) koji su postigli financijsku neovisnost o tome što je stvarno i kakvi sustavi koriste za tamo.

Nema takvih taktika ili seksi načina za to. Ako ste prosječni Amerikanac koji treba 1.500.000 dolara za postizanje cilja FIRE, morate raditi i odlučiti. Nema prečaca s ovim.

Idemo u prvi korak:

Korak 1: postavite cilj s pravilom od 4%

Koristimo cilj od 1.500.000 USD na temelju prosječne plaće i troškova života Amerikanaca. Ako želite pronaći broj koji je specifičniji za vašu situaciju, morat ćete koristiti Pravilo od 4%.

Pravilo od 4% poznato je kao "sigurna stopa povlačenja" ili iznos troškova koje biste trebali moći povući iz svoje štednje svake godine kada se povučete bez dodirivanja ravnatelja. (Ovaj se broj temelji na a studija na Sveučilištu Trinity.)

Pronalaženje vaše sigurne stope povlačenja prvi je korak u učenju kako postati financijski neovisni.

Pa kako ćete saznati koliko vam je potrebno za spremanje? Učinite dvije stvari:

  1. Saznajte koliko godišnje provodite. To uključuje sve što možda potrošite u godini, uključujući najam, komunalije, namirnice, plin itd.
  2. Pomnožite ga s 25. Ili god godinama želiš otići u mirovinu.

To će vam dati dovoljno troškova za povlačenje 4% godinama i godinama koje dolaze.

Evo praktičnog grafikona koji će vam pokazati koliko ćete trebati spremiti na temelju mogućih godišnjih troškova.

GODIŠNJI TROŠKOVI KAKO MORAJU UŠTEDITI
$20,000 $500,000
$30,000 $750,000
$40,000 $1,000,000
$50,000 $1,250,000
$60,000 $1,500,000
$70,000 $1,750,000
$80,000 $2,000,000

Koristeći gore navedene informacije povezane s godišnjim prihodima nakon oporezivanja, moći ćete izraditi godišnju stopu uštede (tj. Koliko vam je potrebno za spremanje svake godine).

Srećom, ne morate previše naprezati s mathom natrag od matice kako biste to shvatili, budući da postoji gomila umirovljenih kalkulatora na mreži. Ovo je naš omiljeni, Navodi točno koliko će godina trebati za spremanje, ovisno o stopi uštede.

Krenite s kalkulatorom dok ne dođete do uštede koja vam odgovara. Nakon toga, znat ćete točno koliko biste trebali spremiti svaki put kad dobijete paycheck.

"Što se tiče postotka, predlažem vam da uštedite 65% svog dohotka nakon oporezivanja", kaže Mad Fientist. "To bi moglo izgledati poput tona - ali to je moguće. Prosječno sam oko 75% do 80% uštedio."

U međuvremenu, Liječnik na FIRE sugerira da biste trebali uštedjeti oko 50% prihoda kako biste išli prema svojim ciljevima.

"Prilikom provođenja vatre," kaže PoF, "imajte na umu da se zaključavate u istom životnom stilu kao i kada steknete financijsku neovisnost. [Dakle] ako napravite previše štedljivih izbora koji ne odgovaraju vašoj osobi, počnite živjeti onako kako želite i temeljiti svoje ciljeve FI-a na to."

Sjećate se našeg primjera koristeći prosječnu plaću i troškove? Gledajući grafikon, sada znamo da prosječni Amerikanac treba spremiti oko 1.500.000 dolara kako bi se povukli rano. Naša stopa štednje svake će godine iznositi oko 32% godišnjeg dohotka kako bismo uštedjeli dovoljno novca kako bismo povremeno otišli u mirovinu (idemo u koliko će dugo trebati kasnije).

Svatko tko ode za FI mora odlučiti nešto važno: trebate li pokušati živjeti kao štedljivo i povući što je ranije moguće, smanjite troškove ili biste radije sudjelovali u finijim stvarima u životu, a kasnije ćete se povući?

Srećom, postoje dvije zajednice koje obuhvaćaju FIRE na različite načine koji vam mogu pomoći da odlučite.

Korak 2: Odaberite svoj FIRE stil života

Obično su dvije škole mišljenja kada je u pitanju financijska neovisnost: leanFIRE i fatFIRE.

Iako oni zvuče više poput dodataka mršavljenja ili opisa moje najnovije mixtape od sustava za financijsku neovisnost, ne treba ih se zastrašiti.

"LeanFIRE i fatFIRE samo su uvjeti za koliko namjeravate živjeti kada odete u mirovinu", kaže Mad Fientist. "Nema" boljeg "načina. Samo isprobajte svoju potrošnju dok ne pronađete metodu koja vam odgovara."

Iako oboje imaju isti cilj postizanja financijske neovisnosti, aspekti poput onoga koliko potrošite, štedite, pa čak i kvalitetu života mogu utjecati na koji pristup odaberete.

leanFIRE

Ovaj pristup zahtijeva da imate svake godine nisku stopu potrošnje (obično manje od 40.000 USD / godišnje).

"Treba biti leanFIRE da ostane na relativno niskoj razini potrošnje - baš kao i većina nas je na fakultetu", kaže PoF.

To znači usvajanje štedljivog načina života i žrtvovanja određenih "raskoši" poput automobila. Čak može odrediti mjesta na svijetu možete živjeti (lakše je jeftino živjeti u Normanu, Oklahoma, na primjer NYC).

S druge strane novčića postoji FIRE pokret koji ima za cilj zadržati prednosti financijske samostalnosti, a istodobno zadržavajući život polu-luksuzne: fatFIRE.

fatFIRE

FatFIRE je sustav financijske neovisnosti koji vam omogućuje da živite više "vrhunski" stil života. No, potrebno je dulje dovršiti.

"FatFIRE mora biti financijski neovisan o tipičnoj razini potrošnje", kaže PoF. "Rekao bih da se kvalificira kao" mast ", vaša očekivana potrošnja vjerojatno bi trebala biti negdje sjeverno od nacionalnog prosjeka."

Prema PoF, to bi bila godišnja stopa potrošnje oko barem $ 80.000. "To se dobro poklapa s okruglim brojem od 2 milijuna dolara spašen da ima proračun s 4% godišnje stope povlačenja", kaže on.

To je praksa koju PoF prihvaća - i njegov razlog može vas uvjeriti da i dalje slijedite stil života.

Pretpostavimo da ne želite žrtvovati svoj životni stil od 60.000 godina i želite spremiti dovoljno novca kako biste došli do njega. Da biste to učinili, potrebna vam je veća stopa uštede i zarađivanja.

… što nas dovodi do:

Korak 3: Zaradite više novca

Znaš koliko će dugo trebati da spasiš 1.500.000 dolara na plaću od 73.000 dolara i stopu uštede od 34%?

Više od 26 godina.

To je dugo vremena, i ako se želiš rano povući, možda nećeš tako dugo čekati.

Srećom postoji način da DRASTIČNO skratimo vrijeme: Zaradite više novca.

Zarađivanje više omogućuje povećanje uštede i ubrzavanje vaših financijskih ciljeva neovisnosti. Iako postoji mnogo načina zaraditi više novca, najbolji je način počevši od strane gužve, To je velika pobjeda.

Ispod su naši resursi koji su pomogli tisućama čitatelja da pokrenu svoju stranu hustles:

  • Kako zaraditi dodatni novac na stranu
  • Kako pronaći svoj prvi klijent
  • 42 ideja strane gužve

Kako bismo vam pomogli da započnete danas, želim vam pokazati kako pronaći ideju o dobrom putu. To je jedna od najvećih barijera koja sprečavaju ljude da započnu vlastiti posao i daju dodatni prihod. Veliku ideju možete pronaći tako da odgovorite na četiri jednostavna pitanja o svom životu:

  1. Za što već platite? Plaćate ljude da rade puno stvari u vašem danu (vozite se, hrane, itd.). Te usluge možete pretvoriti u svoju poslovnu suradnju. Primjeri: očistite svoj dom, hodite svom ljubimcu, kuhajte jela itd.
  2. Koje vještine imate? Svi mi imamo vještine koje radimo dobro - i tamo ima dosta ljudi koji će vas htjeti da ih podučavate i tim vještinama. Primjeri: Fluentnost stranog jezika, programiranje znanja, vještine kuhanja itd.
  3. Što kažu vaši prijatelji da ste sjajni? Ovo je veliko pitanje. Izvrstan je za otkrivanje upravo onoga što će vam ljudi platiti (i to je dobar poticaj ega). Primjeri: vježbačke rutine, savjeti o odnosima, sjajni modni osjećaji itd.
  4. Što radite u subotu ujutro? Ovo pitanje pokazuje vam ono što ste strastveni i volite provesti svoje vrijeme. Primjeri: pregledavanje modnih web stranica, rad na vašem automobilu, čitanje fitnesa itd.

Pronađite odgovor na ta pitanja i bit ćete na istom putu kao i tisuće naših studenata koji su našli profitabilnu poslovnu ideju.

Korak 4: Nemilosrdno smanjite troškove

Mnogi od nas imaju tendenciju da SREĐUJE ideja o smanjenju troškova - i to s dobrim razlogom. Misli o tome da ne možete otići u svoj omiljeni restoran brze hrane, a vaš otac vikne na vas kad promijenite termostat, samo djelić stupnja često se pojavljuje.

No, Mad Fientist sugerira da se usredotočite na plaćanje onoga što volite i izrezati sve ostalo.
No, Mad Fientist sugerira da se usredotočite na plaćanje onoga što volite i izrezati sve ostalo.

"Proučite i budite svjesni svoje potrošnje", kaže on. "Ako vidite lijepo BMW ti razmišljati želite razmotriti jednu stvar: možete imati BMW ili biste mogli biti godina bliže ne morati raditi za nikoga nikada više. Uokvirivanje na taj način pomaže. Nije kao da štedite. Radiš prema svojoj financijskoj slobodi."

Svjesni svoje potrošnje. Svjesno … trošenje …

Pitam se gdje sam to već čuo?

Svjesna potrošnja omogućuje vam da točno znate koliko novca imate na svom bankovnom računu da potrošite bez brige o tome da morate unajmiti i platiti račune, jer je već učinjeno za vas.

Kako? Kroz automatizirane financije. Ovo je sustav u kojem se vaša plaća automatski prenosi i prenosi do mjesta na koje treba ići čim ga primite.

Evo 12-minutnog videa o Ramitu koji objašnjava točno kako to učiniti.

NAPOMENA: Ako provodite financijsku neovisnost, prilikom provedbe vašeg plana trebate prilagoditi postotak novca koji ste stavili na uštede. Možete odabrati da uštedite oko 65%, kao što kaže Mad Fientist, ili možete odlučiti staviti polovicu plaće u svoju štednju kao što je PoF potiče. Ili bi mogao ići na drugu rutu. Sve je u skladu s vama i vašim štednim ciljevima.

Korištenje svjesnog plana potrošnje također vam omogućuje da se ne znojite o sitnim stvarima koje vam se sviđaju.

"Shvatite da su male stvari samo to - male stvari", kaže PoF. "Najveći troškovi su velike stvari poput stanovanja, prijevoza i putovanja. Nemojte iznajmiti ili kupiti previše doma, trošiti previše na luksuzni automobil ili dugotrajan posao, i naučiti biti udoban u Comfort Innu."

Zapamtite: izrežite stvari za koje ne želite, da se usredotočite na ono što radite. Nemojte samo razlučiti sve.

Također možete naučiti smanjiti troškove korištenjem računa za mirovinu koji vam pružaju nevjerojatne porezne prednosti.

Ako želite saznati više o strašnim računima kao što su Roth IRA i 401k, svakako provjerite naše članke o temi:

  • Najlakši vodič za razumijevanje računa o mirovini
  • 401k: Jedini najbolji način da povećate svoj novac
  • 4 tipke za prijevremenu mirovinu

Ali za sada, želim razgovarati s vama o računu s fantastičnim poreznim utjecajima koje možda niste čuli prije: račune štednje (HSA).

Prema Mad Fientist, HSA-i su "računi štednje s oporezivanim porezom dostupni za ljude koji su upisani u planove zdravstvenog osiguranja s visokim odbitkom".

Nastavlja se, "nositelji računa HSA mogu doprinijeti računu prije oporezivanja i mogu povući novac s računa, bez poreza, pri plaćanju kvalificiranih medicinskih troškova".

Dakle, doprinete novcu bez poreza i povlačite novac bez poreza.

Kao što ste ovo napisali, možete doprinijeti 3,400 $ godišnje za pojedince i 6,750 $ godišnje za obitelji na HSA. Maksimiziranjem svake godine možete smanjiti oporezivi dohodak za 3400 USD.

Godine 2018. granice doprinosa za pojedince i obitelji će se popeti $ 3,450 i $ 6,900 odnosno.

Naravno, ne možete uzeti novac osim platiti određene zdravstvene troškove - ali kada okrenete 65, možete to učiniti bez ikakvih kazni.

To znači da je vaš novac bez poreza, učinkovito snižavajući svoj oporezivi prihod tijekom svog života za 3400 USD godišnje.

"Trebate učiniti sve što možete legalno smanjiti svoj porezni teret", objašnjava PoF. "Ako maksimalno izdvojite račune za umirovljenje na radnom mjestu i HSA [Zdravstveno štedni račun], možete odbiti značajan iznos od oporezivog dohotka. Postoji samo toliko koliko može zaraditi plaća, ali učini sve što možete platiti najmanje i spasiti najviše."

Nakon što postavite svoje račune za mirovinu, poduzeli ste korake za smanjenje troškova i spremni ste zaraditi više novca, čestitke! Na putu ste na prijevremenu mirovinu.

Sada želim ponuditi vam nešto za dramatično smanjivanje vremena potrebno za spremanje umirovljenja čak i više:

Krajnji vodič za stvaranje više novca

Ovaj vam vodič daje točne sustave koji vam trebaju kako bi vam pomogli da zaradite dodatni prihod na strani i na kraju ostvarite financijsku neovisnost (ako to želite).

Naći ćete našu taktiku na:

  • Stvorite više tokova prihoda tako da uvijek imate dosljedan izvor prihoda.
  • Započnite vlastiti posao i pobjeći od 9 do 5 za dobro.
  • Povećajte svoj prihod tisućama dolara godišnje kroz strane gužve poput freelancinga.

Preuzmite besplatnu kopiju Ultimate Guide danas unosom svojeg imena i e-pošte u nastavku - i započnite svoju financijsku nezavisnost danas.

Preporučeni: