Sve što ste željeli znati o fondovima povjerenja

Sadržaj:

Sve što ste željeli znati o fondovima povjerenja
Sve što ste željeli znati o fondovima povjerenja

Video: Sve što ste željeli znati o fondovima povjerenja

Video: Sve što ste željeli znati o fondovima povjerenja
Video: Prodaja | Kako da prodate bilo šta, bilo kome? | Vol. 1 2024, Ožujak
Anonim
Razgovarao sam s Bobom, starim 42-godišnjom osobom koja mi je rekla da je dobio trgovački fond u dobi od 35 godina jer su njegovi roditelji prodali tvrtku svoje bake i djedove oko stotinu milijuna dolara. Možete li zamisliti dobivanje telefonskog poziva od tatice jednoga dana nakon što ste bacili stražnjicu u srednju školu, koledž i radili 21 godinu da biste saznali da ste upravo naslijedili 10 milijuna dolara vrijedne dolare? Štoviše, saznali ste da je vaš sedmogodišnji sin također naslijedio 3 milijuna dolara s vlastitim povjerenjem. Vrijeme za povratak i ništa ne!
Razgovarao sam s Bobom, starim 42-godišnjom osobom koja mi je rekla da je dobio trgovački fond u dobi od 35 godina jer su njegovi roditelji prodali tvrtku svoje bake i djedove oko stotinu milijuna dolara. Možete li zamisliti dobivanje telefonskog poziva od tatice jednoga dana nakon što ste bacili stražnjicu u srednju školu, koledž i radili 21 godinu da biste saznali da ste upravo naslijedili 10 milijuna dolara vrijedne dolare? Štoviše, saznali ste da je vaš sedmogodišnji sin također naslijedio 3 milijuna dolara s vlastitim povjerenjem. Vrijeme za povratak i ništa ne!

Upitao sam Bob zašto još uvijek radi i rekao: "Za ponos. Želim vidjeti što mogu učiniti sam. Nikada ne želim dotaknuti novac djedova i bake i djeda jer bih se osjećala puno sramota. Kakvu tvrtku koristim svoj novac za plaćanje prve klase avionske karte kada se sagnuo unatrag kako bi izgradio vlastitu tvrtku. "Bob je rekao da nikad neće dodirnuti fond povjerenja dok god živi.

Bob je rijetka pasmina jer sam prilično sigurna da će većina nas na neki način zlostavljati fond povjerenja. Na primjer, želim kupiti kuću u San Franciscu. Što povlači 200.000 dolara za uplatu kada je ostalo 9.8 milijuna dolara? Barem ne kupujem mega-vila za 8 milijuna dolara. Idem u London za Wimbledon ovog ljeta. Umjesto da se vratim kući usred teniskog turnira zbog posla i ludih 1.500 dolara ulaznica za turnire, samo bih ostala do kraja.

Možda bih bio nečastan sa novcem djedova i baka i djedova. Govorim vam istinu! Možete li to podnijeti?

RING RING DAD

Nakon što je čuo Bobovu priču o nasljeđivanju višegodišnjeg fonda za povjerenje u svojoj srednjoj tridesetima, te večeri snimila sam e-poštom tatu i napisala,

Dragi tata,

Nadam se da je sve dobro. Imam li neku vjeru?

Vaš ljubljeni sin"

Moj otac, koji je bio u stanju formirati, odgovorio je na uobičajen način: "Ne, ne."

Kvragu! Natrag u rudnike soli idem.

POSTUPAK OSNOVNIH MOGUĆIH PROSLOVA OD FINANCIJSKIH PODATAKA

Brzi i prljavi način razmišljanja o fondovima povjerenja je prvo razmišljati o porezu o smrti / imovini. Porez na nekretnine u osnovi je porez koju je pohlepna vlada iskoristila kad god umrete s imovinom iznad određenog iznosa. Za one koji vole trošiti sve što imaju, možda ćete biti na nešto!

Za 2014. godinu, vaša imovina će biti izuzeta od oporezivanja nakon smrti. Za parove koji su pravno oženjeni, federalno oslobođenje od 5,34 milijuna dolara može proći izravno od prve do smrti do preživjelog supružnika, čime bi se omogućilo federalno oslobođenje od smrti druge supruge koja će se povećati s 5,34 milijuna dolara na 10,68 milijuna dolara.

Drugim riječima, ako imate manje od 5,34 milijuna dolara imovine kao pojedinca ili manje od 10,68 milijuna američkih dolara u imovini kao bračni par, zaista ne morate uspostaviti fond za povjerenje kako biste izbjegli oporezivanje za potomstvo. Sve što trebate učiniti je napisati u vašoj volji, koja dobiva ono što slijedi nakon vaše smrti. 99,5% svih posjeda spada pod taj iznos pa je gotovo za sve nas taj post nebitan. S druge strane, sada imate dobru ideju o tome tko su doista bogati ljudi ako saznate da imaju fond povjerenja.

Ako imate više od 5,34 milijuna dolara kao pojedinca ili 10,68 milijuna dolara kao bračni par, stvaranje fonda za povjerenje po osobi je pametan način da ide jer ćete izbjeći porez na imovinu na bilo koji novac iznad tih iznosa za pojedinačne ili bračne parove, Najveća stopa poreza na nekretnine trenutno iznosi 40% (s padom od 55% 2001. godine). U svakom slučaju, oporezivanje više ljudi kad umru, čini se kao vrlo neobična stvar jer su se njihovi prihodi već oporezivali kad su bili živi.

Ali s obzirom da je došlo do takvog širenja jaza u bogatstvu tijekom proteklog stoljeća, možda nije loša ideja preraspodijeliti neko bogatstvo onima koji najviše trebaju novac. Nažalost, vlada se ponovo dokazala da nije u stanju pomagati ljudima u potrebi.

Još jedan fantastičan razlog za postavljanje fonda za povjerenje je da izbjegnete potencijalno neuredne probate na smrt. Možete li zamisliti članove obitelji koji se bore za vašu imovinu, bez obzira koliko su male ili velike? "Ako točno znate kako želite distribuirati svoju imovinu, zašto bi vaši korisnici prolazili kroz sve papire nakon vaše smrti kako bi to mogli riješiti kada možete potrošiti mali iznos kako biste postavili povjerenje", kaže John u komentarima u nastavku, John je rekao da mu povjerenje košta 5000 dolara za postavljanje.

ISKLJUČIVANJE POREZA NA UNIFIED CREDIT i GODINU

Ako ste stvarno bogati onda biste trebali biti svjesni jedinstvenog kredita u planiranju nekretnina. Dobiva ime, jer savezni porez i porez na nekretnine su integrirani u jedinstveni porezni sustav.

Jedinstveni kredit omogućuje vam da vam tijekom pet godina izdvojite 5 milijuna dolara (plus godišnje prilagodbe inflacije) bez plaćanja poreza na dar. Pakao, zašto postoji porez na dar, na prvom mjestu je izvan mene.

Za 2014. godinu možete dati 14.000 dolara godišnje za onoliko ljudi koliko želite bez pokreće porez na dar. Iznos je indeksiran svake godine za inflaciju.

Pored godišnjih iznosa za isključivanje, možete također dati sljedeće, a da ne pokrene porez na dar:

  • Dobrotvorne darove.
  • Darove supružniku.
  • Pokloni političkoj organizaciji za njezinu upotrebu.
  • Pokloni troškova obrazovanja.
  • Pokloni medicinskih troškova.

VIŠE PITANJA I ODGOVORI O FONDOVIMA POVJERLJIVOSTI

S obzirom da nisam odvjetnik, ali sam spavao u Holiday Inn Expressu, pitao sam svog prijatelja Yakezie blogera Evana iz My Journey To Millionsa da pomogne odgovoriti na neka od sljedećih pitanja koja sam imao i da imate i fondove za povjerenje. Evan je odvjetnik za planiranje nekretnina u New Yorku.

Sam: Koliko košta tipična obitelj da osnovi povjerenički fond s odvjetnikom? Što određuje trošak postavljanja? npr vrijeme, iznos u povjerenju itd.

Evan: Govorite li o povjerenju među životom (tijekom života? Primiti darove?) Ili oporučno (stvoreno u smrti za nasljedstvo). Ja stvarno ne mogu odgovoriti na vrijeme i trošak su sve u odnosu na gdje se živi i kakvu vrstu odvjetnika oni koriste. Živjeti u NYC području možete naći nadležnog odvjetnika na $ 1,000 za plan sve do $ 50K u nekim većim tvrtkama u gradu (i sve između).

Sam: Koji su popis pravila koja možete pokrenuti prije nego korisnik povjerenja može zakonski povući novac iz fonda? npr Čini se da je starost uobičajena, ali što kaže "Samo ako se povjerenje korisnika udaju", "Samo ako korisnik povjerenja ima posao koji čini manje od 50.000 dolara", "Samo ako korisnik povjerenja dobije diplomski studij filozofije od top 20 škola ", itd.

Evan: Pravila se mogu razlikovati od čistog doba (većina) do nekih od primjera koje ste naveli. Ono što treba izbjegavati jest korištenje pravila koja su ili ambiciozna i / ili protiv javne politike. Primjer koji se sjećam je "prihoda dok god slijede židovske običaje". Lako je zamisliti užas koji će se pojaviti na sudu "što je dovoljno židov za isplatu".

Sam: Htio bih znati koliko pravila možeš stvoriti. Zamislim da mnogi korisnici povjerenja odrastaju da nisu idealni ljudi u očima povjerenika. Kako bismo bili sigurni da dobri ljudi dobivaju novac, a ne pokvareni, lijenci?

Evan: Ako govorimo o inter vivos (tj. Stvoren tijekom života), često ćete vidjeti odredbe u kojima su Grantori / Settlors / Trustors sposobni otpustiti povjerenika i zamijeniti s nekim tko nije podređen pod IRC 672 (npr. zaposlenika). Ako govorimo o korisnicima smrti, često imamo moć zamijeniti povjerenike, a ako se ne izražava konkretno, često postoji odredba u državnim zakonima kako bi se to omogućilo.

Sam: Koje su glavne porezne prednosti postavljanja fonda za povjerenje?

Evan: Glavna porezna prednost je porez na nekretnine, a ne porezi na dohodak. Pogotovo ako uzmete u obzir da se Trustovi oporezuju prema stalnom rasporedu poreza u svrhu poreza na dohodak.

Sam: Je li fond povjerenja potreban samo za one koji su vrijedni više od 5,34 milijuna dolara od 5,34 milijuna dolara je izuzet od poreza na smrt kao i sada?

Evan: Apsolutno nije. Povjerenje nije ništa drugo nego alat. Teško je ljudima razmišljati o povjerenju izvan konotacije punjene košulje Ivy League brat. Na primjer, može li 21-godišnji Sam naslijediti novac svojih roditelja? Ni na koji način, on bi ga bacio na BMW za koji ste razgovarali jer si prilično štedljiv. Mi? Bio bih o Benzu. Zato ga zaključate u povjerenju sve do doba za koje netko misli da je prikladno.

Sam: Što ako imate dijete s posebnim potrebama i nije dobro za novac?

Evan: Tada biste trebali potražiti povjerenje trećih strana posebnim potrebama bez obzira na to koliko novaca obitelj ima.

Sam: Možete li osnovno uspostaviti povjerenje, tako da povjerenik može vući samo određenu količinu godišnje? npr $ 3 milijuna povjerenja, maksimalno 30.000 dolara godišnje za sljedećih 30 godina?

Evan: Ne biste to učinili, ali biste mogli ograničiti diskrecijsku moć vašeg stečajnog upravnika. Često se traži fleksibilnost s kontrolom.

Sam: Koja je najčešća pogrešna predodžba o bebama u fondovima povjerenja u vašem iskustvu?

Evan: Da moraju biti bogati bez uvjerenja. Kao što je gore objašnjeno, postoji mnogo slučajnih primjera.

Sam: Na koji se dohodak i neto vrijednost vidiš da su fondovi povjerenja počeli stvarati?

Evan: Sve ovisi o situaciji - SNT-ovi se stvaraju s bilo čim, dok dinastije vjeruju (multi-generacijska povjerenja) obično uzeti milijune da bi imali smisla. Nešto dobro znati: Invter vivos vs testamentary ne odnose se kada dijete dobiva novac - to se odnosi na kada je financira. Inter vivos trustovi financiraju se dok su roditelji živi (tj. Korištenje darova od $ 14k / god), dok se doktrine povjerenja financiraju dok mama i tata umiru.

POVJERENJE FONDOVI ZA SVAKU!

Zahvaljujući Evanovim povratnim informacijama, čini se da su sredstva za povjerenje dostupna ne samo za vrlo bogate, već za sve one koji žele imati veću kontrolu nad time kako se njihova sredstva raspršuju tijekom svog života i nakon smrti. Postoji mnogo ljudi koji trebaju financijsku pomoć, ali bi vjerojatno izgubili sreću zbog nedostatka discipline ili vještina upravljanja novcem. Zakladni fond može pomoći da novac traje duže od voljene osobe, osim izbjegavanja poreza na imovinu nakon smrti.

PREPORUKA ZA IZRADU BORAVKA

Najbolji način da postanete financijski neovisni i zaštitite sebe jest da se dobiješ svoju finansiju prijavite se Osobni kapital, Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati. Prije osobnog kapitala, morala sam se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerske kuće, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade računi zaliha i kako napreduje moja neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim svaki mjesec.

Najbolji alat je njihov analitičar naknada za portfelj koji pokreće vaš portfelj ulaganja kroz svoj softver da biste vidjeli što plaćate. Otkrio sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u portfelju pristojbi. Nisam imao pojma da plaćam! Nema boljeg besplatnog financijskog alata na mreži.

Jeste li na pravom putu za mirovinu?
Jeste li na pravom putu za mirovinu?

Ažurirano za 2017. i izvan nje.

Preporučeni: