Ispovijesti iz ljutog maloprodajnog bankara

Sadržaj:

Ispovijesti iz ljutog maloprodajnog bankara
Ispovijesti iz ljutog maloprodajnog bankara

Video: Ispovijesti iz ljutog maloprodajnog bankara

Video: Ispovijesti iz ljutog maloprodajnog bankara
Video: Moja omiljena veličina Pe***a 2024, Ožujak
Anonim
Image
Image

Svaki put kad čekam da položim ček u banci, pitam se što dovraga traje tako dugo. Tko su ti ljudi s ogromnim omotnicama punim novca? Zašto se starija žena uvijek mora raspravljati s novinarom o tome zašto njezina ATM kartica ne radi? Kakve su to razmišljanja kad vide ogromne bankovne račune od punk djece? Pozvao sam prijatelja za bloganje da podijele svoje uvide. Uživati!

RAARGH !!!! Ja sam ARB, ljutiti bankar!

Na mojem blogu nudim "Insider's Take on Retail Banking". Ali danas ću razgovarati narod umjesto toga.

Narod. Opća javnost. Klijenti koji nam donose moolah. Kada radite s njima i njihovim novcem, malo ih upoznate.

Ja sam već deset godina u bankarstvu. Vidio sam i obrađivao ljude svih rasa, religija i socioekonomskih klasa. A kada radite u maloprodajnom bankarstvu, počnite steći uvid u način na koji ljudi rade.

Novac je najmoćnija snaga u svemiru, tamo gore s gravitacijom, složenjem i slaninom. Financira ratove i financira snove. Imajući ga može kupiti slobodu i život; nedostatak može vas učiniti robom strancima. Odnos ljudi s njihovim novcem je vrlo složen, a nigdje osoba ne interesira s njihovim novcem više nego u banci.

Zbog toga možete naučiti mnogo više o ljudima kada rade u maloprodaji banaka nego u većini drugih mjesta, jer nekoliko brojeva na zaslonu može prepoznati jedan pakao priče ako se odvojite od vremena za čitanje.

Mi se financijski zanemarimo

Sam je nedavno pitao jesu li Amerikanci toliko financijski nepripremljeni da nisu ni mogli podmiriti 400 USD hitne troškove. To je istina; financijski smo nespremni. Ali to nadilazi jednostavno ne imati račun hitne štednje.

Tretiramo otvaranje bankovnog računa kao što je naručivanje hrane u McDonald'su: Samo želim tekući račun i debitnu karticu. Daj mi što god račun ima najniži iznos. Koliko će ovo trajati? Zato što ću se sastati s prijateljicom za ručak u McDonald'su u petnaest minuta gdje ću staviti više misli na ono što želim za ručak nego bilo što od toga.

Budući da nas u školi ne poučava važnost pravilnog upravljanja i premještanja našeg novca, ne tretiramo njegovo kretanje i upravljanje s bilo kojom vrstom njege. Ne razgovarajmo s dužnikom o kreditu o zaštitnim kreditnim linijama ili investicijskim savjetnikom o tome da odete u mirovinu. Ne govorimo o tome kako zaštititi svoj novac od bankovnih naknada ili kako sigurno koristiti debitnu karticu bez rizika da bude ugrožena. Ljudi ni ne razmišljaju o stavljanju korisnika na njihove visoke račune!

Ne čudi što se procjenjuje da će do ove godine došlo do gotovo 28 milijardi dolara i do 32 milijarde dolara do 2019. godine prema Nilsonovom izvješću. Čak ne uzmemo u obzir naše bankovne izvještaje, osim ako dolaze u poštu! Ne kažete ništa o brzoj provjeri ATM-a za uređaj za skidanje. Kako ljudi znaju je li njihov novac ukraden?

Između nedostatka financijsko obrazovanje i nedostatak financijska brižan, tipični klijent maloprodajnog bankarstva iskopava se u financijsku rupu.

Mi svi živimo u prošlosti

Kad je riječ o našim financijskim navikama, zaglavili smo se u prošlosti.

Pogledajte uštede za umirovljenje. narod još mislim da je način da se povuče bacanje novca u štedni račun, unatoč desetljeću povijesno niskih stopa. Oni misle da će im se mirovine pobrinuti za njih i 10% CD-a su točno iza ugla!

"Kada se stope natrag gore?" Je pitanje koje dobivam. Nikada. Oprosti.

Zbog toga bi tradicionalna umirovljenja mogla biti stvar prošlosti. Provjerite ovu priču o otmjenicima koji sada žive u siromaštvu nakon što su se lokalni mirovinski fondovi Teamsters Local osušili. Najstrašniji dio ove priče je da će više mirovina slijediti tužbu - uključujući mirovine koje financira država - ostavljajući milijune bez mirovinskih fondova unatoč desetljećima rada.

Jamčim vam da ni jedan od tih ljudi nikada nije spašavao zbog umirovljenja jer su mislili da će imati svoje mirovine i socijalnu sigurnost zauvijek živjeti. Zato se bavim s 50 i više godina starosti s IRA-ima od 18.000 dolara koje zarađuju 0,1%.

Pa, sadašnja generacija nije previše daleko. Toliko tisućljeća čak i ne ulažu u svoje 401k i očekuju masovne nasljedstva da ih otklone kad dođe dob za umirovljenje. Naravno, njihovi su roditelji ikada najbogatija generacija, ali što ako odluče ostaviti novac nekom tko je zaslužniji?

Živimo u prošlosti; vidimo da vlada i mirovinski programi samo "brinu" o našim roditeljima i djedovima i baku kad su se povukli i shvatili da će sve biti u redu. Ne shvaćamo da živimo u drugoj stvarnosti u kojoj morate pažljivo spremiti, uložiti inteligentno, raditi na vašoj strani, ili ćemo raditi za poslodavca do dana kada umremo.

I ne biste vjerovali koliko se ljudi nikada nisu počeli spremati za mirovinu. Znam jer imam ljude u pedesetima koji dolaze u potragu za savjetom kako bi mogli početak spremanje za umirovljenje.

Image
Image

Pridržavajte se, molim vas?

Nije samo u ovim načinima da smo zaglavljeni u prošlosti.Čini se da ljudi ne shvaćaju da teški financijski propisi koje su zahtijevali da se stave na banke zapravo postoje.

Kupci odbijaju pridržavati se naših propisa o sprječavanju pranja novca (AML), tvrdeći da kao klijent imaju svako pravo na razmjenu tisuća dolara u gotovini bez papira (ne).

Poslovni kupci dobivaju ispitivanje tijekom procesa otvaranja kada nam je potrebna dodatna dokumentacija ili informacije o njihovim poslovima, tvrdeći da to nitko nije od našeg poslovanja (to jest). Moramo slijediti zakone KYC (Know Your Customer).

Prije desetljeća možete otvoriti bankovni račun s ID-om izvan države. Sada? Potrebni su važeći ID s lokalnom adresom, računom za komunalnu upotrebu i dokumentima za stvaranje poslovnih prostora s potpunim objašnjenjem poslovanja i dokazom poslovanja (ako je vaš račun poslovni račun).

Čini se da ljudi ne shvaćaju zlatno doba prije 9/11, a predzadnja recesijska era zauvijek je nestala. Tražili smo propise; imamo ih.

Kombinirajte to s ljudima koji se drže na papirnatim izjavama, čekovima na papiru i bankovnim časnicima, i nije li čudo zašto neki ljudi zauvijek?

Povezano: koliko bih trebao spasiti dob?

Ljudi imaju više nego što mislite

Kad razmišljate o bogatim ljudima, mislite na fancy odijela i Maseratis, zar ne?

Ono što ne shvaćate jest da mnogi ljudi prakticiraju Stealth bogatstvo, tiho štede i ulažu novac dok zadržavaju izgled prosječnog Joea ili obične Jane.

Ili su neki šišmiši koji su pali u novac jer "Gospodin radi na tajnovitim načinima" (prijevod: "Bog te mrzi").

Ako postoji osoba za koju nikad ne bih vjerovala da ima bankovni račun sa šest znamenaka, to je umirujuće u ovoj priči. Kratka verzija: Kronični alkoholičar prijeti da fizički pretučem svog nadređenog, prisiljavajući me da nazovem policiju. Tip je bio redovni kupac do te točke. Izgledao je, zvučao, mirisala, postupao i stvarno mirisala kao alkoholac, ali imao je više od 100.000 dolara na svom bankovnom računu u svakom trenutku, Što je dovraga !?

Iako je to bio jedini bogat alkoholičar da sam se ikada morao baviti, nije bio jedina osoba koja je bila nesretna i nezaslužena za iznos novca koji su imali. Nevjerojatno je da se bavi osobom s više od četvrt milijuna dolara u štednom računu koji jedva razumije jednostavne rečenice.

Ili kada netko s više od 400.000 dolara na računu misli da je u redu piti na auto novčanika "jer sam premijer kupac. "To se zapravo dogodilo usput.

Srećom, stvaran Stealth bogatstvo prakticiraju i naizgled obični ljudi. Osvježavajući se susresti s nekim tko je normalan, prijateljski i dolje na zemlji, koji su se vozili u banku u "redovitom" automobilu ili došli javnim prijevozom, a zatim otvorili svoj profil kupca kako bi vidjeli milijun dolara u nekom broju različite štedne račune.

Razgovarao sam s nekolicinom tih ljudi, i čini se da postoji a nekoliko je tema zajednički među svim kupcima s tona novca u banci.

1) Oni imaju tendenciju da budu vrlo financijski pametni i iskusni. Daleko su od investicijskih stručnjaka, ali znaju o burzi, municipalnim obveznicama i raznim financijskim instrumentima. Oni vole obračunati kamate i rast prije ulaganja novca u bilo koje financijsko rješenje. Znaju sve prednosti i nedostatke različitih vrsta ulaganja.

2) Oni imaju tendenciju da ne samo posjeduju svoje primarno prebivalište, već da su ih kupili u potpunosti u gotovini ili ubrzali plaćanja glavnice do točke u kojoj se imovina isplaćuje smiješno rano. Više puta sam razgovarao s parovima koji su samo nekoliko godina bili u svojim domovima, a ipak ih posjeduju slobodnim i jasnim.

3) Oni imaju vlastiti posao. Višestruke tvrtke. Ovo je velika. Moji korisnici s visokim prihodima rijetko čine svotu novca od plaće W2. Vrlo često, to su investicijske nekretnine koje se drže u tvrtki LLC, ali mogu biti sve. Konzultantske tvrtke, tvrtke za upravljanje, trgovci na veliko, imenujte ga. Sve što često zahtijeva od njih da viknu nekome preko mobitela sredinom razgovora. Zatim blogging je najbolji posao na svijetu.

Kada dođe do toga, rad u maloprodaji bankarstva učio me da nikada ne možete suditi osobu financijsku vrijednost od odjeće koju nose, automobila koji voze, pa čak i od salda na bankovnom računu. Ili, kako se ponekad čini, po njihovom mentalnom stanju.

Ljudi misle da su pametniji od stručnjaka

Nedavno je došla žena koja joj je naplatila trošak od 32 dolara kako bi mogla otvoriti novi račun. Primijetio sam da ima dva broja socijalne sigurnosti na našem sustavu. Onaj koji mi je dao imao je račun poslan u zbirke u kojima je dugovao taj $ 32; druga je imala račun u kojem je imala 986 dolara.

Bila je "šokirana" i rekla da nije znala o tome i doći će sljedećeg dana razgovarati s upraviteljem. Nikad je više nisam vidio, baš kao što sam predvidjela. Također sam uzeo vremena da bilnem sve što je na njenom računu, tako da ona ne preuzme jednu na banku, otvarajući novi račun kad još uvijek duguje novac.

Ljudi u ovoj zemlji nemaju poštovanje za vrijeme ili mudrost profesionalca.Razgovaraju s financijskim savjetnikom i odlučuju da savjetnik ne zna što govori, jer ne može ponuditi dvoznamenkastu zajamčenu kamatnu stopu u ovom okruženju s niskim stopama.

U najboljem slučaju, imaju očekivanja profesionalaca Zakon i red kalibarski stručnjaci koji mogu dostaviti fantazije. U najgorem slučaju, stručnjak u svom umu je neki MIT / Harvard odijelo bez znanja o tome kako stvarnom svijetu radi.

Ovo nije izvorno za bankarstvo, ali ovdje dovodi do ljudi koji pokušavaju prevariti banku jer misle da ne znamo ništa ili da dijelimo informacije.

Zato se ljudi boriti za polog drugo ljudi provjere ili nas uvjeriti da je njihova naknada "bankovna pogreška", ili nas otvaraju računi za lažne tvrtke.

Zašto ljudi misle svog liječnika nikada zna o čemu priča, ili zašto su svi odvjetnici sjenoviti i nemoralni, i zašto misle da mogu trikirati banku.

Misle da jesu. Nisu. Vidi: Dunning-Kruger bolest

Savjeti za bivanje sretnim klijentima s građanstvom

Koju bih vrstu Angry Retail Banker trebala raditi ako bismo se razdvojili bez da vam damo neke savjete o tome kako biti sretan klijent maloprodajnog bankarstva? Vaša sreća briše moj gnjev (kapital "A" je namjeran).

1) Minimizirajte naknade

Najprije, pristojbe. Vrlo je lako izbjeći. Kaže tko? Kaže vam, prema anketi američke banke udruge u kojoj 55% od vas kažu da plaćate nula bankovne pristojbe.

Pazite na leđa, svi!

Image
Image

Dakle, za 45% vas koji još uvijek neobjašnjivo predaju svoju banku teško stečenu gotovinu, ovdje je moj savjet. Prvo prestanite koristiti bankomate koji nisu banke. Nemojte čak koristiti bankomatima natjecatelja. Koristite samo svoje. Chase će vam naplatiti naknadu ako koristite Citibank bankomat, ali ne ako koristite Chase ATM, Briljantno, zar ne? Pravo.

Zatim, prekoračenje zaštita, U redu. Zaštita od prekoračenja je ne stvar koja vašoj debitnoj kartici omogućuje negativan stavljanje vašeg računa kada nemate novca. Zaštita od prekoračenja je stvar gdje ćete, ako trošite više novca na svoj račun nego što imate, novac automatski utječe na vaš račun kako bi pokrio manjak. Tu će vjerojatno biti uključena naknada za prijenos, ali je bolja od naknada od 35 dolara po stavci.

Zatim, računi više razine. Ovo su sjajne stvari ako ih možete priuštiti. Zato što znate što je hladnije od minimalnog mjesečnog minimuma? Imate račun na kojem još uvijek ostanite iznad tog minimuma, ali platite ništa za čekovne knjižice, bankovne čekove, zaustavljanje plaćanja i bankovne prijenose. Slušajte nas kada vam preporučimo da stavite svoj novac u pravo račun, a ne samo najjeftiniji.

I zadnji, brinuti o sebi financijski provjere svoje izjave povremeno i izvještavanje neovlaštenih troškova u banci. Danas smo naučili da ljudi nemoj učinite to i izuzimanjem tog pravila možete izbjeći naknade koje dolaze od nekog drugog pomoću vašeg novca.

2) Znati koliko su vam sredstva dostupna

Drugo, razgovarati ćemo o raspoloživosti sredstava ili ne trošiti novac koji nemate.

Vidiš, vaša banka može sljedeću dana izvršiti taj ček, ali novac zapravo nije tamo. Ček još nije jasan. I dalje se može odskočiti.

Zato vam novčar neće vam dati novac. Ne možemo ovlastiti terećenja na sredstva koja znamo još uvijek mogu odskočiti.

Moj savjet? Dajte čekovima najmanje tri radna dana prije nego što potrošite novac, I shvatite da banka ima svako pravo staviti produženo čekanje na čekove ako imaju bilo kakav razlog za sumnju da se provjera ne može platiti. Jer, na kraju, ček je samo fancy IOU bez jamstva iza njega. I ništa više. Samo komad papira s stvarima koje se lako mogu staviti na Post It bilješku.

3) Omni-kanal bankarstvo

Vjerovali ili ne, sve banke imaju više kanala koje možete koristiti za svoje svakodnevne potrebe banaka. Podružnice, telefon, bankomat, online i mobilni.

Upotrijebi ih!

Ponekad netko nije dostupan. Bankomat je dolje, zaboravili ste lozinku za online bankarstvo, grana je kratka.

Dijeljenje kanala.

Previše ljudi ne zna koliko novaca imaju, jer njihovi izvještaji o papiru još nisu stigli u poštu. 2017.; to je neprihvatljivo.

Previše je ljudi došlo u granu i čekalo me da dovršim posao s dugom linijom kupaca i ogromnim hrpama vremenski osjetljivih papira, umjesto da samo nazovem broj 800. Poziv.

Upotreba svi bankovni kanali koji su Vam dostupni učinit će vaš bankarski doživljaj mnogo lakšim.

Dobijte kontrolu nad financijskim životom

Imajući posao u poslovanju s građanstvom dao mi je puno uvida o ljudima, za bolje i za gore. Mnogi su ljudi razmaženi ili neukusni jer nikada nisu radili minimalni posao plaća ili posao koji ih prisiljava da se bave ljudima. Drago mi je što imam desetogodišnje iskustvo u maloprodajnom bankarstvu jer mi daje vrijedne uvide u druge ljude.

I upoznavanje s drugim ljudima je kako se bavite sami bolju osobu. Ako imate pitanja o maloprodaji, slobodno pitajte!

Preporuka: Pogledajte CIT banku za jedan od najvećih online računa štednje. Njihove stope su redovito mnogo veće od usporedivih banaka. Također nude i 11-mjesečni CD bez kazne po vrlo konkurentnoj stopi. Nisam vidio drugu on-line banku koja je dulje vrijeme podudarala svoje stope.

- Angry Retail Banker