DR 110: Kompletan vodič za povrat novca kreditnim karticama

Sadržaj:

DR 110: Kompletan vodič za povrat novca kreditnim karticama
DR 110: Kompletan vodič za povrat novca kreditnim karticama

Video: DR 110: Kompletan vodič za povrat novca kreditnim karticama

Video: DR 110: Kompletan vodič za povrat novca kreditnim karticama
Video: Best Beginner Travel Credit Card (Capital One Venture X) 2024, Ožujak
Anonim
Nedavno me čitatelji slali e-poštom o gotovinskim kreditnim karticama. Njihova su me pitanja potaknula da ovaj vodič stavi zajedno kako bi čitatelji bolje razumjeli, usporedili i odabrali kreditnu karticu s novčanim nagradama. Najprije pogledajmo e-poštu.
Nedavno me čitatelji slali e-poštom o gotovinskim kreditnim karticama. Njihova su me pitanja potaknula da ovaj vodič stavi zajedno kako bi čitatelji bolje razumjeli, usporedili i odabrali kreditnu karticu s novčanim nagradama. Najprije pogledajmo e-poštu.

Od čitatelja pod nazivom Pop:

Imate veliku poziciju na strategiji za korištenje kartica za gotovinu i moje je pitanje je li Amex Preferred Card koji daje 6 posto na namirnice, osigurava gotovinu na namirnicama kupljenim u veleprodajnim klubovima poput BJ-a. Slično tome, hoće li PenFed plinska kartica osigurati 5 posto gotovine na BJ gorivo, budući da je gotovo 50 posto naših kupnji na namirnicama i gorivu u veleprodajnim klubovima.

Od čitatelja pod nazivom Tim:

Jeste li imali priliku pregledati Citi dvostruku gotovinsku kreditnu karticu? Razmišljam o prijavljivanju za jednu, ali sam mislio da ću vidjeti ako imate bilo kakvih komentara prije nastavka.

Kao odgovor na ove poruke e-pošte, pokrivamo dvije stvari u ovom članku (i podcastu) u vezi s kreditnim karticama s gotovinskim povratom. Prvi je vodič za vrste novčane nagrade dostupne tako da prilikom analize kartice imat ćete referentni okvir za procjenu mogućnosti. Zatim ćemo posebno pogledati spomenutu karticu Tim, kreditnu karticu Citi Double Cash.

Poslušajte ovaj članak

Vodič za kreditne kartice s natrag

1% je standardna nagrada u industriji

Jedan posto je standardna nagrada u industriji. To je istina bez obzira na to dobivaju li se nagrade kartice u obliku novca, bodova ili milja. Možete pronaći puno od jedne posto nagradne kartice uključujući novac natrag koji nemaju nikakvih zahtjeva, hvatanje, ograničenja ili kape. To je samo jedan posto natrag na sve kupnje.

Kartice koje nude više od jednog posto gotovo uvijek dodaju neku vrstu stanja ili ograničenja. Ponekad su uvjeti ili ograničenja prilično minimalni i ne bi se uopće mogle smetati. Rado biste ih prihvatiti u zamjenu za povećane nagrade. Ključ je, međutim, da kada vidite kartice koje nude više od jednog posto, važno je da se usredotočite na uvjete ponude.

Uz to, pogledajmo neke od uobičajenih programa nagrađivanja koji nude više od jednog posto.

5% rotirajuće kategorije kartice

Postoji nekoliko kartica koje plaćaju 5 posto gotovine, ali samo na određenim kategorijama kupnje. Ove 5% kategorije, štoviše, mijenjaju četvrtinu na četvrtinu. Svakih tri mjeseca bit će novi skup od 5% kategorija kupovina koji će vam zaraditi veći povrat novca.

Postoji nekoliko važnih pojedinosti koje morate imati na umu s ovim vrstama gotovinskih ponuda. Prvo, morate se prijaviti za 5% nagrade za svaku četvrtinu. Ovo me poludi. Iz bilo kojeg razloga morate se prijaviti na svoj račun kreditne kartice i uključiti se u nove kategorije. Ako to ne učinite, nećete zaraditi 5%.

Drugo, tamo se troše kape na 5% nagrade. Na primjer, ako imate 5 posto gotovine na Home Depot u četvrtini, ne možete ući i ispustiti 25.000 dolara na novu kuhinju i dobiti 5 posto gotovine natrag. Iz onoga što sam vidio, kapa za potrošnju obično iznosi 1.500 dolara. I to postavlja veliku granicu u korist tih 5 posto bavi.

Za kupnje koje spadaju izvan 5% rotirajućih kategorija, te kartice obično plaćaju standardni iznos od jedan posto novca.

Zanimljivo je da mislim da su tvrtke koje posjeduju kreditne kartice prepoznale da se ljudi umoruju od prijave za ove kvartalne ponude. Discover je izašao s Discover it® Chromeom koji se odmakne od ovih rotirajućih kategorija. Citi Double Cash kartica također se odmaknula od rotirajućih kategorija koje su pronađene na Citi Dividend Platinum Select kartici. Stoga mislim da neki od velikih izdavača kartica priznaju da potrošači nisu veliki ljubitelji ovih rotirajućih kategorija. Ali opet, to je vani ako želite iskoristiti prednost. Pet posto je prilično slatko.

Odaberite kartice kategorija

Neke kartice nude iznadprosječne nagrade za odabrane kategorije. Za razliku od 5 posto rotirajućih kategorija, one se ne okreću. Oni su trajni. Na primjer, možete zaraditi 2 posto kod kupnje na benzinskoj crpki ili 3 posto kod kupnje u trgovini tijekom cijele godine. Kategorije kupnje koje kreditne kartice najčešće uključuju za veće isplate su namirnice, plin, robne kuće i putovanja. To nisu ekskluzivni popis, ali obično su kategorije koje vidim skočiti najčešće s ovim vrstama novčanih karata.

Ponekad, ali ne uvijek, kartica će ograničiti iznos potrošnje koji se može kvalificirati za ove veće isplate. Kapsule za potrošnju obično su na godišnjoj razini. Također su obično veći od ograničenja od 1.500 dolara koje vidim na 5 posto rotirajućih kategorija. Ali vidjet ćete pokrivanje kapa na nekim od ovih kartica, stoga je važno provjeriti uvjete i odredbe tih kartica prije nego što donese odluku. Kupnje izvan odabranih kategorija obično plaćaju 1% novčanog iznosa.

Sada na neke primjere. Prvi je onaj kojeg Pop spominje, Blue Cash Preferred® karticu od American Expressa. Plaća 6 posto u supermarketima, a 3 posto na benzinskim postajama i američkim robnim kućama. To je vrlo bogata kartica za te kategorije kupnje. Postoje, međutim, trošenje kape. Za supermarkete potrošnja je ograničena na 6.000 dolara godišnje. Nakon toga kartica plaća 1%.

Napominjemo da kartica ne plaća 6 posto na namirnicama. 6% odnosi se na kupnje u američkim supermarketima. Kartica također ne plaća 3 posto na plin, već 3 posto na benzinskim postajama. To je značajno i vraća nas na Popovo pitanje u svojoj e-pošti.

Da bismo odgovorili na njegovu e-poštu, iskoristio sam uvjete American Express Blue Cash Preferred. Dovoljno je, te nagrade se ne odnose na namirnice i kupnju plina u veleprodajnim trgovinama kao što su BJ's ili Costco. Evo jezika iz uvjeta i odredbi kartice:

Zaradit ćete 6% nagrade na prvih 6,000 dolara prihvatljivih kupnji godišnje nagradne godine u supermarketima koji se nalaze u SAD-u (superstore i skladišni klubovi ne smatraju se supermarketima); 3% na prihvatljive kupnje benzina na benzinskim postajama smještene u SAD-u (Supermarketi, supermarketi i skladišni klubovi koji prodaju benzin ne smatraju benzinskim postajama); za prvih 6 mjeseci, 5% povrat novca na nabavljive putne kupnje (do 200 $ natrag); i 1% na svim ostalim prihvatljivim kupnjama.

Zanimljivo, pokušao sam pronaći odgovor na svoje pitanje o PenFed plinskoj kartici koja plaća 5 posto gotovine na plin. Na njenom web mjestu, međutim, nisam na njemu pronašao ništa što je odgovaralo na pitanje daje li to 5 posto na mjestima kao što su BJ i Costco ili druga skladišta koja imaju benzinske crpke. Dakle, ako je to kartica koju razmišljate, predlažem vam da nazovete PenFed. Ali to je nešto što svakako treba imati na umu. Morate se pobrinuti da znate s tim kategorijama gdje možete koristiti karticu kako biste dobili veću nagradu i gdje ne možete. Izuzimanje skladišta i one vrste velikih trgovaca nije neuobičajeno.

Druga kartica koju sam spomenuo, (i onaj koji nosim) je karta True Zarada. Plaća 3 posto na benzinskim postajama, 2 posto u restoranima i putovanjima, a 1 posto na sve ostalo.

Kartice s promocijama

Mnoge od tih karata također dolaze s promocijama za nove vlasnike kartica. Promocije zauzimaju nekoliko različitih oblika. Jedna vrsta promocije veća je isplata nagrade za ograničeno vrijeme. Wells Fargo ima karticu koja nudi veće isplate na određene kupnje za prvih šest mjeseci. Općenito, ne nalazim ove vrste promocija da se vrlo mami.

Još zanimljivije su kartice koje nude značajne gotovinske, miljarde ili promocije bodova uz izvrsne dobre nagrade. Ove vrste ponude su uobičajene za letove milja milja. To je jedan od razloga što sam dobio kartice United i Southwest.

Ovdje možete vidjeti popis promocija kreditnih kartica.

Najbolje ponude za gotovinu s jednom bankovnom karticom

Konačno, neke kartice nude poboljšane nagrade na svim kupnjama. Nema posebnih kategorija kupnje, rotirajući ili na neki drugi način. Ako vam se sviđa pogodnost samo jedne kartice, najbolje kartice nude nagradu od 1,5 do 2,2 posto. To su kartice u kojima će to platiti na svakoj pojedinačnoj kupnji koju napravite. Međutim, postoje neki gotci, koje morate biti svjesni.

Na primjer, jedan od uobičajenih uvjeta je da, kako biste dobili tu povećanu nagradu, morate koristiti nagradu za plaćanje putovanja. Tako funkcionira Capital One® Venture® Rewards kreditna kartica. Dobivate dvije milje za svaku kupnju. Kada idete koristiti kilometre da biste platili troškove za svoju izjavu, one vrijedi svakih pet centa ako ih koristite za putovanja. Ako koristite milje za bilo što drugo, to je pola denara (učinkovito čineći nagradu od 1%).

Još jedna dobra kartica je kartica Fidelity American Express. To je karta od 2 posto. Zarađujete 2 posto gotovine u svim kupnjama. Ali opet, uhvatiti tu je morate imati račun vjeroispovijesti i nagrade se isplaćuju na taj račun. Ako imate račun za vjernost, to nije velika stvar. To je sjajna kartica i vrijedno je razmotriti, ali morate shvatiti to ograničenje.

Kartica koja plaća više od prosječnih nagrada bez ikakvih ograničenja je Capital One® Quicksilver® kartica - 0% Intro travanj za 15 mjeseci. Plaća 1,5 posto. A to nas dovodi do kartice koju je Tim spomenuo u svojoj e-pošti - Citi Double Cash Card.

Pregled Citi Double Cash kartice

Idemo do točke. Citi Double Cash kartica je vjerojatno jedna od najboljih gotovinskih natrag kreditnih kartica vani danas. To je kartica koja može platiti do 2% novčanog iznosa na svakoj kupnji, ali s zanimljivim obratom. Evo kako to radi.

Kada izvršite kupnju, zaradit ćete jedan posto. Zatim, kada platite svoj račun, zaradite još jedan posto od uplaćenog iznosa. Ne morate platiti karticu u cijelosti, sve dok plaćate minimalno. A ako plaćate karticu u cijelosti svaki mjesec, 1% će se primijeniti na cijelo plaćanje. To je genijalna ideja. Citi nagrađuje svoje klijente s 1% + 1%, i potiče ih na plaćanje računa kreditne kartice na vrijeme.

Uz nagradu za gotovinu, kartica nudi nula posto na oba salda. Uvodna stopa traje 18 mjeseci. Redovita TRR od danas varira od 14,74% do 24,74%, ovisno o vašoj kreditnoj sposobnosti. I kartica ne naplaćuje godišnju naknadu. Ukratko, ovo je jedna od deset najboljih nagradnih kartica dostupnih danas.

Preporučeni: