Bilo da ste nezaposleni po izboru ili zbog nesretnih okolnosti, zdravstveno osiguranje mora biti potrebno. Prema American Journal of Medicine, 62% svih stečajeva u 2007. godini bilo je zdravstveno povezano i to je prije gospodarskog raspada. Ono što je zastrašujuće je da je 2001. godine, stečajni postupci povezani s zdravljem bili "samo" 45% od ukupnog broja. Epidemija raste!

Recite što želite o Univerzalnoj zdravstvenoj zaštiti, a nacija koja je bogata kao i naša bankrota u stopi od 62% zbog troškova zdravstvenog osiguranja je apsolutna parazita. Genetika i pijani vozač koji vas udaraju pri prelasku ulice ne razlikuju se od bogatih i siromašnih. Pa zašto bi umrli dok drugi živi kad je sve potrebno za novac da spasi život?

U 2009. godini oko 2,3 milijuna ljudi bilo je nezaposleno dulje od šest mjeseci. Do lipnja 2012. godine redovi dugotrajnog nezaposlenog stanovništva porasli su više od 100 posto na 5,3 milijuna. Tržište zapošljavanja zahvalno se oporavlja rastu dobiti poduzeća, ali još uvijek smo na razinama puno višoj od prirodne stope pune zaposlenosti.

Ne želite biti nezaposleni i neosigurani. Već ste izgubili stalni paycheck. Posljednja stvar koju želite je imati medicinsku katastrofu koja uklanja vašu štednju, hitni fond i mirovinske fondove. Ako izgubite sve dok ste nezaposleni, brutalno će biti teško obnoviti. Možda ćete vrlo dobro ući u ciklus siromaštva i nikada nećete izaći.

DOSTUPNE OPCIJE ZDRAVSTVENOG OSIGURANJA

* Poslodavac sponzorirane zdravstvene zaštite (COBRA): Nakon što napustite svoju tvrtku, obično dobivate COBRA ako vaša tvrtka ima više od 20 zaposlenika i koristi zdravstveno osiguranje kao porezni odbitak. COBRA se odnosi na Zakon o konsolidiranom usklađivanju proračuna iz 1985., a posebno na Glava X Zakona. Glava X navodi da poslodavac mora osigurati isti iznos zdravstvene skrbi po istoj grupnoj stopi za određeno vrijeme na račun zaposlenika ako zaposlenik napusti.

Važno je shvatiti da COBRA prema zadanim postavkama nije besplatna. COBRA jednostavno daje bivšem zaposleniku opciju plaćanja istih premija zdravstvenog osiguranja dok zaposlenik radi do 18 mjeseci. Mnogi zaposlenici nemaju pojma koliko mjeseci COBRA-e mogu dobiti, stoga pazite da pitate. Naknade za COBRA također se mogu prevesti kao što sam napisao u svojoj knjizi o tome kako pregovarati otpremninu. U mom slučaju, bio sam u mogućnosti tražiti šest mjeseci premije u cijelosti plaćeni.

COBRA je najjednostavnija opcija zdravstvenog osiguranja za one koji više nemaju posla. Vaša mreža liječnika zdravstvenih usluga je ista, tako da ne morate tražiti nove ljude ili ispuniti sve dodatne papire. Cilj COBRA je dopustiti mrežu zdravstvene zaštite sve dok zaposlenik ne pronađe novi posao. Tipična COBRA politika traje jedan do šest mjeseci prije nego što je bivši zaposlenik sam.

* Plan zdravstvenog osiguranja bračnog druga: Ako imate sreće vjenčati se ili imati dugogodišnje partnere nakon što izgubite svoj posao, prvo što trebate učiniti jest zatražiti od supružnika da pitaju HR ili odjel za dobrobit kako se možete pridružiti planu supružnika. Jedan muž koji je platio 400 dolara mjesečno u premijama zdravstvenog osiguranja u svojoj staroj tvrtki bio je dodan ženi plan samo za dodatnih 100 dolara mjesečno. Može se reći da je otpuštanje zapravo spašilo par $ 300 mjesečno.

Ako ste oženjeni, najbolje je napraviti analizu troškovnih scenarija: 1) trošak vlastitih zasebnih planova s ​​vašim poslodavcima, 2) trošak supružnika X na supružničkom planu Y i 3) trošak supružnika Y na supružnici X-ovog plana. Kao što je moj prethodni primjer pokazao, bračni par bio bi mnogo bolji ako je muž bio na planu svoje supruge u proteklih sedam godina u iznosu od 25.200 dolara za štednju u zdravstvenom osiguranju! Naravno, ima više planova nego samo novca. Svi mi imamo svoje liječnike i stručnjake koji volimo na raznim lokacijama.

Za one od vas koji nisu tehnički oženjeni, a jedan od vas gubi svoj posao, postoji i nada. Postoji koncept pod nazivom "uobičajeni brak" koji je ugovoren u devet država (Alabama, Colorado, Kansas, Rhode Island, Južna Karolina, Iowa, Montana, Utah i Texas) i District of Columbia. New Hampshire priznaje uobičajeni brak samo u svrhu probate, a Utah prepoznaje uobičajene brakove samo ako su ih potvrdili sud ili administrativni nalog. Točka uobičajenog zakona je osigurati zaštitu za jednog supružnika koji može biti u ogromnom financijskom nedostatku parova koji razdvaja. Ako živite u jednoj od ovih devet država, obratite se lokalnom odvjetniku ili se obratite HR odjelu o svojim pravima.

Iz perspektive poslodavca, dodavanje supružnika u paket zdravstvenog osiguranja postojećeg zaposlenika marginalno je financijsko opterećenje. Razmislite o tome koliko malo košta dodavanje drugog vozačkog imena na policu osiguranja automobila, na primjer. Premija osiguranja automobila samo se povećava za 10-20%. Jedan od mojih ispitanika za moju knjigu naglasio je da je dobio besplatan besplatni plan zdravstvenog osiguranja partnera nakon što je COBRA ponestalo. Svi njegovi partneri spominju se HR-u da s njom živi 10 godina i da ga žele uključiti tijekom otvorenog upisa. Svaki poslodavac je drugačiji. Morate razumjeti politiku vašeg poslodavca pitanjem.

* Roditeljsko zdravstveno osiguranje: Zahvaljujući Zakonu o priuštivoj skrbi, mlađe odrasle osobe do navršene 26 godine mogu ostati ili se pridružiti zdravstvenom planu roditelja ili skrbnika. Američki odjel za zdravstvo i ljudske usluge procjenjuje da će novi zakon utjecati na oko 2.37 milijuna mladih, od čega je 1.83 milijuna trenutno nesigurno. Za više informacija o Zakonu o priuštivoj skrbi, ovdje je korisna stranica za pitanja i odgovore iz Odjela za rad.

Da bi se osigurala perspektiva, oko 30 posto Amerikanaca u dobi od 19 do 29 godina nema zdravstveno osiguranje. Ova dobna skupina čini 13 milijuna od 47 milijuna Amerikanaca koji trenutno žive bez zdravstvenog osiguranja.

* Utjecati na Internet: Recimo da je vaš COBRA istrošen, nemate supružnika ili kućnog partnera, imate 26 godina i još niste pronašli posao koji će osigurati zdravstveno osiguranje. Ne brini. Internet je blagodat za potrošače, jer nam omogućuje da nađemo najdjelotvornije mogućnosti.

Kad sam radio, plaćao sam otprilike 350 dolara mjesečno u premijama za zdravstveno osiguranje za UHC Basic, Rx co-pay plan. Tvrtka je pridonijela još 400 dolara za moj plan skupine zdravstvenog osiguranja temeljem dokumenata koje sam primio nakon što sam otišao. Stoga je moja automatska pretpostavka bila da ću morati platiti najmanje 750 dolara mjesečno u ekvivalentnim premijama za zdravstveno osiguranje nakon što sam postao nezaposlen. Ja kažem "barem", jer tvrtke dobivaju popuste za grupne planove prema pojedincima. To je isti koncept kupnje u rasutom stanju.

Moj plan zdravstvenog osiguranja bio je prilično dobar. Imala sam medicinsku PPO s programom plaćanja od 25 dolara koji je pokrivao 90% cijelog računa. Drugim riječima, ako je moj liječnikov račun bio za 1.500 dolara za popravak moje noge, platio bih $ 25 + $ 150. Budući da sam prilično aktivan u sportskim i vanjskim aktivnostima, važno je dobiti plan koji je osigurao barem većinu pokrivenosti. To je rekao, imam i financije da mogu pokriti većinu scenarija katastrofe ako trebam. Jednostavno ne želim isplatiti džep za sve što košta više od 3.000 dolara. Odredite svoj vlastiti prag ako već niste to učinili.

Provjerio sam online eHealthInsurance ponude i našao plan koji je jeftin kao $ 105 mjesečno za 80% pokrivenosti cijelog računa (ko-osiguranje). Jedini je upozorenje $ 2000 godišnje. Drugim riječima, moram platiti iz džepa za moje prve 2,000 dolara u co-payu i medicinskim troškovima prije nego što se zdravstveno osiguranje udari. Budući da se osjećam ugodno plaćati do 3000 dolara, ova kombinacija od 105 dolara mjesečno i odbitak od 2.000 dolara zvuči dobro. Glavna stvar za koju se brinem je osiguranje od katastrofe koja košta desetke ili stotine tisuća dolara.

Ako ste zainteresirani za pristupačan pojam zdravstveno osiguranje, Agile zdravstveno osiguranje je izvrstan resurs. Oni nude vremensko ograničenje za čak 1,50 USD / dan s premijama do 50% manje od planova Obamacare (ACA). Nema razdoblja zaključavanja, tako da možete upisati bilo koje doba godine, odmah dobiti odobrenje i dobiti pokrivenost u samo 24 sata. AgileHealthInsurance također nudi šire liječničke mreže od većine Obamacare planova i ima prilagodljive mogućnosti za stomatološke i popuste na recepte. Vi samo morati shvatiti što vam je ugodno pružiti na mjesečnoj osnovi i koliko možete priuštiti ako nešto loše događa.

NEMOJTE UČINITI NAMJENE

Kad sam bila zaposlena, sve što bih ikada čuo od kolega i političara bio je gubitak troškova zdravstvenog osiguranja, koji se više puta brže spuštao od inflacije. Kao rezultat toga, pročitao sam svaku stranicu svog priručnika za radnike, intervjuirao desetke ljudi koji su napustili posao, razgovarali s HR-om i pretražili internet za opcije. Ono što sam nadamo pokazao u ovom postu je da postoje pristupačne mogućnosti zdravstvenog osiguranja za svakoga tko više ne radi.

Bitno je da svi imamo barem zdravstveno osiguranje za sprječavanje katastrofa jer nikad ne znamo kada će loša sreća pogoditi. Ako ste nezaposleni ne po izboru, nemojte riskirati da nemate nikakvo zdravstveno osiguranje za spremanje 100 dolara mjesečno. Zapamtite, više od 62% stečajeva povezano je s zdravljem. Biti nezaposlen i neosiguran je jedna stvar. Budući da ste bankrot i nezdrav je put ka potencijalu za ostatak svog života.

Tražite pristupačne životno osiguranje? Pogledajte PolicyGenius, nezavisnog osiguravatelja koji revolucionarizira način trgovanja životnim osiguranjem - besplatno! Odgovorite na nekoliko jednostavnih pitanja na web stranici tvrtke PolicyGenius i odmah primajte besplatne, personalizirane i sveobuhvatne citate za životno osiguranje. PolicyGenius pruža besplatan, nepristran savjet na više od 25 A-ocijenjenih vrhunskih tvrtki za životno osiguranje koje su temeljito istraživali i provjeravali. Budući da su cijene životnog osiguranja regulirane, ne morate se brinuti o tome da ne dobivate najbolje ponude. PolicyGenius vam pomaže usporediti najbolje citate na jednom mjestu.

Povezani post: Saznajte koliko biste trebali potrošiti na zdravstveno osiguranje

Fotografija: Nemirna u Warnemundeu, 2017

Komentari Na Mjestu: