Možete li izgubiti kada dobijete?

Sadržaj:

Možete li izgubiti kada dobijete?
Možete li izgubiti kada dobijete?

Video: Možete li izgubiti kada dobijete?

Video: Možete li izgubiti kada dobijete?
Video: Najlakši način da provjerite klijavost sjemena 2024, Ožujak
Anonim

Ova epizoda govori o prednostima i nedostacima ulaganja u investicijske fondove.

Porezi na vrh gubitaka

Kao što svi znamo, mnogi ljudi su izgubili investicijski novac zbog volatilnosti tržišta dionica posljednjih tjedana. Bilo je to teško vrijeme za veliku većinu investitora. No, ono što je stvarno teško gubi novac u vašem uzajamnom fondu, a zatim mora platiti porez na tu gubljenu investiciju! Pusti me objasniti …

Iako su mnogi investicijski fondovi pretrpjeli velike gubitke, neki još uvijek imaju kapitalne dobitke. Kapitalni dobitak je jednostavno razlika između iznosa koji plaćate za kapitalnu imovinu kada ga kupite i iznosa koji dobivate za tu investiciju kad ga prodate. Ako ostvarite dobit od prodaje, imate kapitalnu dobit koja je oporeziva. Gubite novac od prodaje, imate gubitak kapitala. Dopušteni su kapitalni dobici biti nadoknađeni kapitalnim gubicima.

Fantomske dobitke su zastrašujuće

Situacija u kojoj dugujete porez, čak i ako doživite negativan povrat ulaganja naziva se fantomskim dobitkom. Ne, to nije preostala šala od Halloweena! Phantom dobici su česti u dolje tržištu, kao što smo doživjeli u zadnje vrijeme. Može doći kada investitori odluče izaći iz opadajućeg fonda. Ako investitor želi prodati, uzajamni fond možda mora prikupiti novac za plaćanje dioničara. Fond bi to učinio prodajom ulaganja, čak i profitabilnih.

Pregled uzajamnog fonda

Ako niste upoznati s investicijskim fondovima, oni su tvrtke koje ulažu u dionice, obveznice, tržišta novca, imovinu i druge vrijednosne papire, ili njihovu kombinaciju. Ulaganja koja vlasnički investicijski fond posjeduju zovu se njezin portfelj. To je zgodan paket mnogih pojedinačnih ulaganja koja bi bila komplicirana za tipičnog investitora da upravlja samostalno. Uzajamni fondovi omogućuju ljudima bez financijskog iskustva da lako ulažu male ili velike količine novca.

Postupak kapitalnih dobitaka

No, postoji velika razlika u tome kako se kapitalni dobici obrađuju s investicijskim fondovima u odnosu na pojedinačne vrijednosne papire. Na primjer, kada kupujete i držite dionicu, svake godine plaćate porez na ono što zaradite. Prihod bi mogao doći iz kamata zarađenih ili od primljenih dividendi. Ali ne plaćate porez na kapitalne dobitke sve dok ne prodate dionice i banku kao dobit. Uz investicijske fondove, te iste informacije su istinite. Pored plaćanja poreza na kapitalne dobitke na dionice koje prodajete i ostvarujete, također morate platiti porez svake godine na kapitalni dobitak fonda.

To je zato što američki porezni zakon zahtijeva investicijska sredstva za raspodjelu kapitalnih dobitaka svojim dioničarima. A ove se distribucije oporezuju po dugoročnoj stopi kapitalne dobiti, bez obzira koliko dugo ste imali dionice. Dakle, ako upravitelj investicijskih fondova prodaje neke od temeljnih vrijednosnih papira za dobit, koji se ne može potpuno nadoknaditi gubitkom, dužni su poreznu dobit prenijeti dioničarima. To se događa čak i ako je fond imao loše rezultate nakon što ste ga kupili

Pro i kontra od investicijskih fondova

Znači li to da su investicijski fondovi loša ulaganja? Apsolutno ne. Zajamčena sredstva daju dioničarima velike prednosti kao što su profesionalno upravljanje, diversifikacija, likvidnost, dostupnost i praktičnost. No, svako investicijsko vozilo ima svoje prednosti i nedostatke. Želim vas obavijestiti o još nekoliko nedostataka u investicijskim fondovima kako bi jednostavno imali na umu:

Većina naknada za naplatu, Uzajamna sredstva mogu biti skupe za rad. Zbog toga se ulagačima dobiva godišnja naknada i provizija bez obzira na izvedbu fonda. Međutim, postoje neka sredstva bez opterećenja koja mogu umanjiti naknade za upravljanje. Ako se osjećate ugodno s investiranjem bez usluga brokera, razmislite o kupnji investicijskih fondova izravno iz obitelji bez tereta radi uštede na troškovima.

Cijene dionica izračunavaju se samo jednom dnevno, To je u suprotnosti s pojedinačnim zalihama za koje možete pratiti promjene cijena po minuti, ako želite, provjerom web stranica kao što su etrade.com ili scottrade.com. No, budući da se uzajamni fond sastoji od više vrijednosnica, njegova cijena ovisi o neto vrijednosti imovine Fonda ili NAV-u koji se izračunava na kraju trgovinskog dana. No, ako rijetko prenesete novac, ili kupujete i prodaju sredstva, unutar obitelji fondova, to možda neće biti problem za vas.

Investicijski fondovi i porezno odgođeni računi

Jedan od načina da se eliminiraju porezi na distribucije uzajamnih fondova je da ih kupi na računu za umirovljenje. To je zato što su mirovinski računi kao što su IRA i 401 (k) s primjeri porezno odgođenih računa. To znači da dobit ne iskazuje kao kapitalni dobitak. Ne dobivate nikakve poreze dok ne uzmete svoj novac. Tada se dobit oporezuje kao običan dohodak, a ne kapitalni dobitak.

Investicijski fondovi i oporezivi računi

Ali ako imate investicijske fondove izvan kvalificiranog mirovinskog računa, pripremite se za eventualnu poreznu obvezu ove godine. Mnoga investicijska fonda okončali su svoju fiskalnu godinu krajem listopada, stoga budite na pogledu na procjenu njihove distribucije kako biste mogli planirati u skladu s tim.

Evo savjet ako investirate u investicijske fondove na oporezivi račun: razmislite o čekanju za kupnjom više dionica dok ne postignete bilo kakve raspodjele kapitalnih dobitaka za poreznu godinu 2008. godine. Stavit ću vezu u bilješke na IRS Publication 564 koja sadrži detaljne informacije o porezima povezanim s ulaganjem u investicijske fondove.

Za više informacija provjerite ovu epizodu nastupa Winning Investor, koji uspoređuje investicijske fondove s Burzovnim fondovima (ETF). I u budućoj epizodi pokrivat ću neke strategije za ulaganje uspjeha.

Upravni

Drago mi je što slušate. Pronađite transkript ove emisije, kao i sve podatke za kontakt na moneygirl.quickanddirtytips.com.

Chi-Ching, to je sve za sada, ljubaznošću Money Girl, vašim vodičem za bogatiji život.

Dodatni resursi:

Uvod u investicijske fondove iz DIP-a

Slika ljubaznošću Shutterstocka

Više savjeta od Money Girl

Preporučeni: