Ne izbjegavajte 20% predujam na vašem hipoteku

Ne izbjegavajte 20% predujam na vašem hipoteku
Ne izbjegavajte 20% predujam na vašem hipoteku

Video: Ne izbjegavajte 20% predujam na vašem hipoteku

Video: Ne izbjegavajte 20% predujam na vašem hipoteku
Video: Мошенники не умеют обманывать: объяснение протокола справедливости 2024, Ožujak
Anonim

Nedavni članak New York Timesa davao je niz prijedloga kako izbjeći plaćanje predujma od 20% na hipoteku kuće.

Implikacije predujma od 20% su da, ako to ne možete izvršiti, obično morate platiti dodatni trošak privatnog osiguranja hipoteka (PMI) jer se smatra da ste povećani financijski rizik od hipotekarnih zajmodavaca.

Jedan od prijedloga navedenih u članku je uzeti drugu hipoteku, koja se često naziva "pristašni kredit" koji iznosi 10%. U tom scenariju stavit ćete 10%, dobiti 80% od hipoteke i dobiti konačni 10% od druge hipoteke (često u obliku HELOC, gdje plaćate premiju i nekoliko postotnih bodova).

Nisam stranac ove strategije, jer sam ga iskoristio u svom prvom domu kako bih izbjegao plaćanje PMI-a, sa samo 10% dolje. Dopustio mi je da dođem kući, ali retrospektivno sam usko izbjegao katastrofu.

Godine 2007. preselio sam se preko države za puno profitabilniju poziciju u rastućoj industriji, a prodala sam taj prvi dom. Da nisam bio odabran za intervjue, bio sam ponuđen i preuzeo novi posao, postoji vrlo jaka mogućnost da bih izgubio posao od 40.000 funti u vrlo neuspješnom sektoru. I uz malo ušteđevina za moje ime, rezultat bi mogao biti foreclosure u kući ako nisam našao novi posao. Srećom, usko izbjegao financijsku propast.
Godine 2007. preselio sam se preko države za puno profitabilniju poziciju u rastućoj industriji, a prodala sam taj prvi dom. Da nisam bio odabran za intervjue, bio sam ponuđen i preuzeo novi posao, postoji vrlo jaka mogućnost da bih izgubio posao od 40.000 funti u vrlo neuspješnom sektoru. I uz malo ušteđevina za moje ime, rezultat bi mogao biti foreclosure u kući ako nisam našao novi posao. Srećom, usko izbjegao financijsku propast.

Ono što nisam shvatio u to vrijeme (i moj hipotekarni posrednik nije bio baš prepuno sebe da bi mi izgovorio) bio je to da postoji dobar razlog zašto lenders često zahtijevaju 20% ili 10% + PMI - negira njihov financijski rizik.

Ograničavanje rizika je dobro za njih, ali također je dobro za vas.

Kuće su masivna financijska obveza - najveća kupnja koju ćete izvršiti. A ako ne možete priuštiti da stavite 20 posto na hipoteku (i imate neke čvrste hitne uštede na povratak), postoji vrlo jaka mogućnost da niste dovoljno dobri financijski položaj za kupnju kuće.

20% zapravo nije čarobni broj, ali dobivanje na toj razini i izvan nje ukazuje na kućanstvo koje je dostiglo dobru razinu financijske stabilnosti, uz snažne financijske navike (i obično čvrste prihode). Sve te stvari ograničavaju vaš rizik.

NYT članak nastavlja raspravljati o još manje ukusnim mogućnostima nego što je to slučaj s praćenjem kredita, kao što su niski / visoki kamatni krediti.

Nismo li već bili na ovom putu? Nije li stambeni mjehur, financijska kriza i Velika recesija u velikoj mjeri izazvali guranje ljudi u domove koje nisu realno mogli priuštiti? Povijest se predodredi da se ponovi, zbog pohlepe.

Ne bismo trebali biti izbjegavanje 20% plaćanja, trebali bismo biti obuhvaćajući jer to pokazuje da ste financijski stigli!

Nije vam potreban veliki dom, a ako niste financijski spremni za to, uopće vam nije potreban dom. Nema nikakve srama u tome - ako vaš san ima vlastiti dom (mrzak za buzz ubiti, ali oni su puno posla i brige), taj dan će konačno doći. Brzo stizanje izbjegavanjem uplate nije odgovor.

Preporučeni: