Komisija za vrijednosne papire i burza je nedavno glasovala za provedbu Glave III. Zakona o pokretanju našeg poslovanja (JOBS). To znači da, od siječnja 2016., prosječni Amerikanci više ne moraju biti akreditirani investitori kako bi mogli ulagati u buduće ili trenutne privatne tvrtke.

Ako je vaš prihod 100.000 USD ili manje, možete smjestiti do 5% vašeg dohotka. Oni koji zarađuju više od 100.000 dolara mogu uložiti do 10.000 dolara. Akreditirani investitori koji zarade više od 200.000 dolara ili 300.000 dolara po paru i imaju neto vrijednost više od 1 milijuna dolara bez osnovnog prebivališta mogu uložiti ono što žele.

Ja sam za naslov III, jer svatko bi trebao imati mogućnost da ulaže u ono što žele. Značajna količina novog kapitala sada ide prema startupima u prošlostimožda nikada nije imala priliku da se spusti s tla. Kao rezultat toga, platforme za financiranje na mreži kao što su Kickstarter ili GoFundMe bi trebale popeti u interesu.

PRIVATNI ULAGAČI BEWARE

S milijunima Amerikanaca koji sada mogu ulagati u privatne tvrtke, malo me zabrinut zbog mogućeg ishoda. Ograničenje ulaganja od 5,000 do 10,000 dolara čini se prikladno jer je ulaganje u privatne tvrtke puno riskije od ulaženja u javno navedenu tvrtku. Evo tri stvari koje treba istaknuti o ulaganju u privatne tvrtke.

  1. Većina startupova ne uspijeva. Paul Graham, osnivač tvrtke Y Combinator, izjavio je da 94% svoje klase inkubatora završava u nedostatku ili postaje zombiće tvrtke s kojima nikad ne postoji potencijal za izlazak. YC prihvaća samo oko 5% prijavitelja, pa zamislite koja je stopa neuspjeha za sve ostale bez mentorstva, financiranja i trenutačnih veza? Zaboravimo na internet / tech / mehaničke start-upove. Saznajte koliko je prometa na vašoj omiljenoj ulici u maloprodaji. Ostati u poslovanju je teška zahvaljujući sve većim rentama, živahnim kupcima, promjenama trendova i konkurenciji.
  2. Privatni investicijski novac je nelikvidan. Za razliku od kupnje dionica tvrtke Apple Inc., gdje možete kupiti i prodavati dionice u sekundi, bolje se pripremite za ulaganje 3 do 10 godina prije nego što biste mogli vidjeti bilo koju vrstu povratka. U stvari, s obzirom na visoku stopu neuspjeha, dobro je da poljubite sav vaš početni investicijski novac zbogom čim pokrenete kapital.
  3. Postoji veća vjerojatnost da dobijete scammed. Naravno, postoje masivni javni prevaranti poput Enrona i upravitelja bogatstava poput Bernieja Madoffa. No, postoji mnogo više prevara od privatnih tvrtki nego javnih popisa. Razlog je, da biste bili javno navedena tvrtka, morate proći kroz revizore i zahtjeve za popisivanje DIP-a. Mnogo je više ljudi pažljivo proučavajući vaše knjige. Privatna tvrtka ne mora ni dati tromjesečna ažuriranja investitora. Ako ne odaberu ne, vrlo malo treba otkriti.

Ako želite ulagati u startup ili privatne tvrtke, dobro je ograničiti izloženost na ne više od 10% vaše investicijske imovine, npr. 500.000 dolara u indeksu S & P 500, 200.000 dolara u obveznici ETF-a i 50.000 dolara u privatnim tvrtkama. Međutim, jamčim vam da će biti točkica kada poželite povratiti privatni investicijski novac.

ZAŠTO NE MOŽE INVESTIRATI U STARTUP

Ne preporučujem nikome da investira anđeo, osim ako nemate puno novca za opekotine. Sve stvarno dobre ponude već su prikazane najboljim investitorima i poduzetničkim kapitalistima. Ono što mi i ja ostajemo su obično odbijanja. Tvrtke bi mogle sve zvučati obećavajuće, ali nisu dovoljno obećavale da bi dobili sredstva od strane elite.

Ako inzistirate na ulaganje u privatne tvrtke, razmislite o investiranju u sindikat koji vodi osnovana investicijska investicijska tvrtka na web mjestu kao što je Angelist.co. Možete uložiti zajedno s ljudima u vrijednosti preko 100 milijuna dolara ako želite. Morat ćete se odreći nekih uspona, ali vaše šanse za stvaranje povratka povećavaju se mnogo više.

Natrag kad sam bio stvaranje stalni paycheck, ja uložio 75.000 dolara u koledž prijatelj je početak. Ideja je dobro zvučala u to doba (oni uvijek čine) i tvrtka, usprkos financijskoj krizi,još je uvijek oko danas. Osnivač je veliki prodavač, s ogromnom količinom energije i gužve. Neprestano je konkurentan, što je nužnost osnivača.

Unatoč porastu moje neto vrijednosti od nekoliko puta nakon što sam prvi put napravio investiciju prije devet godina, još uvijek imam 75.000 dolara da budem tona novca. Sa 75.000 dolara, mogao sam kupiti tri Rhinos (moja seksi Honda Fit EX) i 15.000 dolara preostao putovati oko svijeta mjesec dana s prijateljem. Nažalost, za moju investiciju nisam dobio ni jedan penić.

Ako sam upravo plopped 75.000 dolara u S & P 500 umjesto toga, to bi vrijedilo više od 120.000 dolara do sada. Ne samo da ulaže u S & P 500 tekućinu, već je i sigurnija.

Ja sam mentalno napisao svoju investiciju od 75.000 dolara za koju sam se nadao da će jednog dana postati 750.000 dolara. Nekoliko godina bio sam u miru s mojom odlukom sve dok nisam doznao na Facebooku, osnivač je nedavno kupio ~ 2.000 četvornih podnožju u West Villageu na Manhattanu!

Nakon brzog pretraživanja na mreži za slične veličine nekretnina u tom području, otkrio sam da ide za ~ $ 5M +! Osnivač čini manje od 150.000 dolara godišnje, a nema ogromnog izlaza.Kako je, dovraga, priuštiti stan u dolaru od 5 milijuna dolara? Čak i ako je pronašao ukrasti života na samo 2 milijuna dolara, ovdje se događa nešto čudno.

Kad sam ga upitao, on je bezobrazno rekao:Nikad to neću reći.

S ovim novim informacijama više nisam u miru s otpisom moje investicije od 75.000 dolara u tvrtku moje prijateljice. Sada sam ljut kad osnivač živi u životu milijunašca kad nije vratio novac dioničarima. Ne mogu vam pomoći, ali pitam se je li on odbacio neke od fondova tvrtke kako bi pomogao platiti stan. Moja "nada" je da je Banka mame i tata to kupila za njega, zbog čega nikada neće reći.

Ništa me više ne smeta u financijskom svijetu nego kada se ljudi hvale za svoje neosnovane financijske uspjehe. Hvalisanje o svom novom domu, automobilu ili bilo čemu kad su vaši roditelji kupili artikle za vas je niska razina.

Nemojte očekivati ​​bilo kakvu novčanu naknadu

Ulaganje u VC fond smatra se sigurnijim nego što pojedinačno ulažete u privatne tvrtke. Ipak, povratak nije tako velik.

Ako većina privatnih tvrtki uspije, nemate posla ulagati u privatne tvrtke. Poznajem ljude koji su uložili stotine tisuća dolara u neke od najtoplijih tvrtki u Silicijskoj dolini. Premda puno vrijedi na papiru, nisu se približili dobivanju natrag svojeg ravnatelja. Barem s javnim poduzećima, lakše je vidjeti pisanje na zidu prije no što krenu na nulu.

10 godina je dugo vremena da se zadrži na privatnoj tvrtki koja bi jednoga dana mogla biti javna. Kao što sam upravo napisao, držim se devet godina bez povratka do sada. Ljudi koji dobivaju tekuće su osnivači, koji u svakoj fazi financiranja prodaju udjele Venture Capitalistima gladnima da uzmu što veći udio vlasničkih udjela s novcem svojih ograničenih partnera.

Nemojte nikad zaboraviti tvrtke poput Tajna, koje su prikupile milijune dolara od VC-a, izdvojile 6 milijuna dolara između dvaju osnivača, a zatim zatvorile vrata manje od dvanaest mjeseci kasnije. S privatnim tvrtkama, manjinski dioničari se najviše pomiču jer nemaju pojma što se događa.

Ako želite uložiti nešto novca u novu ideju prijatelja, idite naprijed. Zamislite investiciju kao donaciju dobrotvorne organizacije, jer su šanse visoke da se novac nikada ne vraća.

Većina je svatko puno bolje od ulaganja u mješavinu dionica i obveznica indeks fondovi ili dopuštajući low cost digitalni bogatstvo menadžer automatski ulaže za vas. Samo nastavite pridonijeti svojim investicijskim fondovima tijekom vremena i bit ćete iznenađeni koliko ćete se akumulirati.

Srodno: Samo reci NEMA za ulaganje anđela

PREPORUKE U PRIRODNIM ZEMLJAMA

Investite svoj novac učinkovito: Wealthfront, vodeći savjetnik za digitalno bogatstvo, izvrstan je izbor za one koji žele najniže troškove i ne smiju se smetati aktivnim upravljanjem vlastitim novcem nakon što prođu kroz proces otkrivanja. Ne morate biti ni akreditirani investitori, jer je njihov minimalni iznos od samo 500 dolara da biste započeli.

Dugoročno, vrlo je teško nadmašiti svaki indeks pa stoga ključ je platiti najmanju moguću naknadu dok se ulaže na tržište. Wealthfront naplaćuje $ 0 u naknadama za prvih 15.000 dolara ako se prijavite putem moje veze i samo 0,25% za bilo koji novac iznad 10.000 $. Ne morate čak ni financirati svoj račun da biste vidjeli razne ETF portfelje koje će graditi za vas temeljem vaših tolerancija na rizik. Investite svoj besposlen novac jeftino, umjesto da ste ga izgubili kupovnu moć zbog inflacije.

Kliknite da biste vidjeli kakvu vrstu portfelja Wealthfront će stvoriti za vas temelji se na jednostavan šest pitanja upitnik

* Praćenje vaše mreže vrijedno jednostavno za besplatno: Da biste optimizirali svoje financije, prvo morate pratiti svoje financije. Preporučujem da se prijavite za besplatne financijske alate za osobni kapital kako biste pratili neto vrijednost, analizirali svoje investicijske portfelje za prekomjerne naknade i pokrenuli svoje financije kroz njihov nevjerojatan Kalkulator za planiranje mirovine. Oni koji dolaze s financijskim planom dugoročno grade mnogo veće bogatstvo od onih koji to ne čine!

Je li vaša mirovina na stazi? Evo mojih osobnih rezultata.

Ažurirano za 2018. i dalje

Komentari Na Mjestu:

Korisne Informacije Oct 21 2020