All Weather Portfolio je raznovrsna mješavina imovine koju je prvi put predstavio menadžer hedge fonda Ray Dalio i popularizirao u knjizi Tony Robbins MONEY Master Game: 7 jednostavnih koraka do financijske slobode.

Evo kako izgleda portfelj:

Već vas mogu čuti: "Da, da. Još portfolio mix to bi trebalo riješiti sve moje problema s novcem, Što ovo čini drugačijim? "

Kao što ste mogli pogoditi, ovaj portfelj osmišljen je za vremenske prilike kroz bilo koju financijsku klimu - bilo da je to bull market, tržište medvjeda, recesija, ili što god! I zasnovano na dosadašnjoj povijesnoj izvedbi, drži se do imena.

Pogledajmo All Weather Portfolio, njezine izvore i kako ga možete sami izgraditi.

Tko je stvorio All Weather Portfolio?

All Weather Portfolio je zamisao menadžera hedge fonda Ray Dalio.

Dalio je osnivač tvrtke Bridgewater Associates, "najveće svjetske hedge fond tvrtke" prema Forbesu, Tvrtka je također poznata po svom glavnom "Pure Alpha" fondu - fondu koji gotovo drži 40 milijardi dolara.

Oh, i Dalio je također predvidio financijska kriza 2008. godine.

Iz New Yorker:

Godine 2007. Dalio je predvidio da će se stambeno-kreditni bum završiti lošim. Kasnije te godine upozorio je Bushovu administraciju da su mnoge najveće banke na svijetu bile na rubu nesposobnosti. Godine 2008., katastrofalna godina za mnoge Bridgewaterovih konkurenata, vodeće tvrtke Pure Alpha fond porastao je u vrijednosti za 9,5% nakon obračuna naknada, Prošle godine, fond Pure Alpha porastao je za 45 posto, što je najveći povrat bilo kojeg velikog hedge fonda.

Prije svega toga, imao je razmjerno skroman odgoj, Sina radničke klase talijanske američke obitelji, Dalio je radio kao kadar za golf kad je bio mlad i zarađivao od svoje bogatije klijentele. Nakon kratkog stanja na podu New York Stock Exchange, 1975. započeo je s Bridgewater Associatesom iz svog manhattanskog stana.

Više od tri desetljeća kasnije, odrastao je do masovno uspješne hedge fond tvrtke koja upravlja nad 160 milijardi dolara imovine.

Tek kad ga je razgovarao motivirani govornik i životni trener Tony Robbins, ipak, otkrio je svoj All Weather Portfolio svijetu.

U intervjuu objavljenom u knjizi Tony Robbins MONEY Master Game: 7 jednostavnih koraka do financijske slobode, Dalio je predstavio mješavinu raspodjele imovine koju Robbins kaže "stoji na testu vremena".

Pogledajmo točnu raspodjelu imovine u tom portfelju i vidimo razloge zašto to funkcionira.

Što je u All Weather Portfoliou?

Alokacija imovine portfelja razbijena je ovako:

  • 40% dugoročnih obveznica
  • 30% dionica
  • 15% srednjoročnih obveznica
  • 7,5% zlata
  • 7,5% roba

Razlog zbog kojeg je odabrao tu imovinu ide u njegovu teoriju o ekonomskim "godišnjim dobima". Prema Dalio, postoje četiri stvari koje utječu na vrijednost imovine:

  1. Inflacija.Povećanje cijena za robu i usluge - i pad vrijednosti kupnje valute.
  2. Deflacija.Smanjenje cijena robe i usluga.
  3. Rastući gospodarski rast.Kada gospodarstvo cvjeta i raste.
  4. Odbijanje gospodarskog rasta.Kada se gospodarstvo smanjuje i smanjuje.

Na temelju tih elemenata, Dalio kaže da možemo očekivati ​​četiri različita godišnja doba u kojima gospodarstvo može proći. Oni su:

  1. Više od očekivane inflacije (rastuće cijene).
  2. Niža od očekivane inflacije (ili deflacije).
  3. Veći od očekivanog gospodarskog rasta.
  4. Niži od očekivanog gospodarskog rasta.

Zato je izgradio portfelj s imovinom koja je dobro prošla kada su se svake od tih godina dogodile. Rezultat je raznovrsni portfelj koji vam može dosljedno zaraditi novac dok vam financijski osigurava tijekom tržišta medvjeda.

Nekoliko zanimljivih izleta iz portfelja:

  • Portfelj ima relativno nisku količinu dionica.To je zbog visoke volatilnosti dionica - i ako pokušavate napraviti portfelj koji je bez rizika što je više moguće, ti si idući u ištanje to minimizirati to.
  • Obveznice čine većinu ovog portfelja.Prema Daliou u Zagrebu NOVAC, "To je suprotno volatilnosti dionica". A ako gradite portfelj koji određuje minimalni rizik u stvaranju što više novca, to je način na koji to možete učiniti.
  • U zlatu i robi ima 15%.Uz visoku volatilnost te imovine, oni dobro funkcioniraju povremeno u okruženjima gdje postoji inflacija.

Sve se to kombinira kako bi se napravio uravnotežen portfelj koji može "vremenskim" svake sezone ... ali koliko je to uistinu učinio u prošlosti?

Kako je All Weather Portfolio učinio u prošlosti?

Natrag na testiranje All Weather Portfolio otkriva da obično živi prema njemu. "Strategija [dionice Dalio] proizvela je nešto manje od 10% godišnje i zaradila novac više od 85% vremena u posljednjih 30 godina (između 1984 i 2013)!", Piše Robbins.

I to nije samo Robbins koji to govori. Drugi su natrag provjerili All Weather Portfolio, a neki su čak i otkrili da je to nadmašio popularnu kombinaciju raspodjele sredstava od 60/40 od 1984. do 2013.

Robbins također primjećuje da biste, ako ste uložili u All Weather Portfolio od 1984. do 2013. godine, zaradili nešto više od 86% vremena. Prosječni gubitak je bio nešto manje od 2%, a jedan od gubitaka na samo 0,3%.

Još nekoliko brze usporedbe:

  • Kada je testiran tijekom Velike depresije, pokazalo se da je All Weather Portfolio izgubio samo 20,55% dok je S & P izgubio 64,4%. To je skoro 60% bolje od S & P.
  • Prosječni gubitak od 1928. do 2013. godine za S & P bio je 13,66%. The All Weather Portfolio? 3.65%.
  • U godinama kada je S & P pretrpio neke od najgorih kapi (1973. i 2002.), zapravo All Weather Portfolio napravio novac.

Kako mogu izgraditi All Weather Portfolio?

Ako želite izgraditi svoj All Weather Portfolio, ali ne znate gdje početi, ne brinite. Evo prijedloga za usporedive vrijednosne papire koje možete uložiti u sebe (zahvaljujući Nasdaq.com):

  • 30% Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
  • 40% iShares 20+ godišnje riznice ETF (TLT)
  • 15% iShares 7 - 10 godina riznice ETF (IEF)
  • 7,5% SPDR Gold Dionice ETF (GLD)
  • 7.5% PowerShares DB Commodity Index Tracking fond (DBC)

Slučaj vašeg portfelja izgledat će ovako kad se sve to kaže:

Ako nikad prije niste uložili i ne znate kako zapravo kupiti gore navedene dionice, imate sreću: postoji bogatstvo velikih, pouzdanih brokera koje će vam pomoći da počnete graditi svoj portfelj.

Naš najbolji savjet za odabir brokera? Odaberite jednu od velikih.

Naši prijedlozi:

  • avangarda (Ovo je onaj koji koristi Ramit)
    • Telefon #: 877-662-7447
  • T. Rowe Price
    • Telefon #: 800-225-5132
  • TIAA
    • Telefon br. 800-842-2252
  • Charles Schwab
    • Telefon br. 800-435-4000

BONUS: Želite li Ramitove uvide nekolicini velikih tvrtki koje pružaju velike brokerske usluge, svakako provjerite njegov video o tome kako odabrati Roth IRA.

Jednostavno se možete prijaviti za ove brokere slijedeći sedam jednostavnih koraka:

  • Korak 1: Idite na web stranicu za posredovanje po vašem izboru.
  • 2. korak: kliknite gumb "Otvori račun". Svaka od gore navedenih web stranica ima jednu.
  • Korak 3: Pokrenite aplikaciju za "Individualni brokerski račun".
  • Korak 4: Unesite podatke o sebi - ime, adresu, datum rođenja, podatke poslodavca, socijalnu sigurnost.
  • Korak 5: postavite početni depozit unosom podataka o bankovnom računu. Neki brokeri zahtijevaju od vas da izvršite minimalni polog, stoga koristite zasebni bankovni račun kako biste uplatili novac na brokerski račun.
  • 6. korak: Pričekajte. Početni prijenos će trajati od 3 do 7 dana. Nakon toga dobit ćete obavijest putem e-pošte ili telefonskog poziva koji govori da ste spremni uložiti.
  • Korak 7: Prijavite se na svoj brokerski račun i počnite ulagati u gore navedenu imovinu.

NAPOMENA: Tekst i redoslijed koraka razlikovat će se od brokera do brokera, ali koraci su bitno isti. Također ćete htjeti provjeriti imate li svoj broj socijalnog osiguranja, adresu poslodavca i podatke o bankovnom sustavu, kao što su broj računa i broj za usmjeravanje koji je dostupan prilikom registracije, jer će oni biti korisni tijekom postupka prijave.

Postupak prijave može biti brz kao 15 minuta. Istodobno bi to trebalo gledati kako vas to čudovište kažem koliko naplatiti korisnike, mogli biste postaviti novi račun za posredovanje i početi ulagati u svoju budućnost.

Ako imate pitanja o fondovima ili trgovini, nazovite gore navedene brojeve. Povezat će vas s fiducijarom koji radi za banku kako bi vam pružio najbolje savjete i smjernice koje mogu.

Pro-tip: Automatizirajte svoj All Weather Portfolio

Možete uložiti još više ulaganja automatiziranjem cijelog procesa tako da svaki mjesec možete lako uložiti novac kada stigne vaša plaća.

Automatiziranje vaših osobnih financija omogućuje vam točno znanje koliko ćete potrošiti svaki mjesec, dok poništite bilo kakve brige o plaćanju računa ili dosljednom ulaganju.

Kako radi? Vaš novac šalje točno ondje gdje treba ići - platiti komunalnim uslugama, vašem pod-štednom računu, vašoj najamnini, bez obzira na to - čim se vaš plaća prikazuje svaki mjesec.

Pogledajte Ramitov videozapis u nastavku da biste saznali kako ga točno postaviti danas.

Kako mogu rebalansirati svoj All Weather Portfolio?

Dalio također predlaže rebalans ovog portfelja svake godine kako bi se zadržala izvorna raspodjela imovine.

Ako želite saznati više o rebalansu portala, svakako pogledajte naš članak kako rebalansirati portfelj, Međutim, da biste brzo preispitali, rebalansiranje portfelja je postupak izmjene raspodjele sredstava, budući da se svota novca u svakoj investiciji mijenja s tržišta koja se stalno mijenja.

I sve se svodi na jednu stvar: raspodjelu imovine. To je koliko novca ulažete u određene klase imovine u svom portfelju, a glavni su dionice, obveznice i gotov novac.

Da biste ponovno izjednačili svoj All Weather Portfolio, samo trebate slijediti tri jednostavna koraka.

  • Korak 1: Pronađite svoju raspodjelu ciljanih sredstava.

    Zapamtite raspodjelu imovine za All Weather Portfolio: 40% dugoročnih obveznica, 30% dionica, 15% obveznice srednjeg vijeka, 7,5% zlata i 7,5% robe.

    To je ciljna raspodjela sredstava koja biste trebali imati kada završite s rebalansom.

  • Korak 2: Usporedite svoj portfelj s ciljem dodjele sredstava.

    Kako se vaš portfelj promijenio otkako ste ga zadnji put vidjeli? Koje investicije su bile veće i koje su potrebne "obrezivanje"?

    Ako su vam dionice balonirane tako da sada zauzima 50% vašeg portfelja, vratit ćete ga ili ponovno ulagati u svoju drugu imovinu kako biste je izjednačili - što nas dovodi do:

  • 3. korak: kupite i / ili prodajte dionice kako biste dobili svoju alociranu raspoloživu imovinu.

    Da biste vratili izvorni iznos sredstava u gore navedeni primjer, morat ćete ulagati više u drugu imovinu ili prodati svoje dionice u zalihama da biste se vratili izvornoj mješavini All Weather Portfelja.

Nakon što se vratite na ciljnu raspodjelu sredstava, čestitamo! Uspješno ste uravnotežili svoj portfelj!

Uvijek imate novca za ulaganje u All Weather Portfolio

Škotski pjesnik Robert Burns jednom je napisao: "Najbolje postavljene sheme miševa i muškaraca često se šire."

Za sve vas bivše izvanjske engleske jezike, to znači da možete planirati cijelu životnu rutu, ali kad život baci ključ u svoje žbice sve može se isključiti.

All Weather Portfolio je osmišljen kako bi prolazio kroz vrijeme kada vas tržište baca na tečaj dok vam novac stavlja za vrijeme stabilnih - i ako niste upravitelj milijardera hedge fonda s rezultatima predviđanja recesije, nećete ići da bi mogli predvidjeti sljedeći.

Najbolja stvar koju možete učiniti je priprema za najgore. To počinje s tim da novac ulaže i troši čak i kada se tržište razbije.

Zato vas želimo ponuditi Krajnji vodič za zarađivanje novca.

U njemu uključili smo naše najbolje strategije za:

  • Stvorite više tokova prihoda tako da uvijek imate dosljedan izvor prihoda.
  • Započnite vlastiti posao i pobjeći od 9 do 5 za dobro.
  • Povećajte svoj prihod tisućama dolara godišnje kroz strane gužve poput freelancinga.

Preuzmite besplatnu kopiju Ultimate Guide danas unosom svojeg imena i e-pošte ispod - i počnite zarađivati ​​novac za svoj All Weather Portfolio danas.

Komentari Na Mjestu:

Korisne Informacije Nov 28 2020