Jesu li štednja obveznice zdrava investicija?

Sadržaj:

Jesu li štednja obveznice zdrava investicija?
Jesu li štednja obveznice zdrava investicija?

Video: Jesu li štednja obveznice zdrava investicija?

Video: Jesu li štednja obveznice zdrava investicija?
Video: Kako zaraditi novac koristeci Google Maps (100$ 200$ DNEVNO) 2024, Ožujak
Anonim
Štedne obveznice izdaju Američki odjel riznice (američka trezor) i dužnički vrijednosni papiri. Prihod od prodaje tih vrijednosnih papira koristi se za plaćanje potreba zaduživanja američke vlade. Budući da su potpomognuti punom vjerom i kreditom SAD-a, smatraju se jednim od najsigurnijih ulaganja u svijetu. Štedne obveznice također su izuzete od državnih i lokalnih poreza, a kamate zarađene na obveznice mogu se porezno odgoditi do otkupa, za razliku od kamata zarađenih na redovnim štednim računima i CD-ima, gdje je zarađeni kamata u cijelosti oporeziva kao obični dohodak svake godine.
Štedne obveznice izdaju Američki odjel riznice (američka trezor) i dužnički vrijednosni papiri. Prihod od prodaje tih vrijednosnih papira koristi se za plaćanje potreba zaduživanja američke vlade. Budući da su potpomognuti punom vjerom i kreditom SAD-a, smatraju se jednim od najsigurnijih ulaganja u svijetu. Štedne obveznice također su izuzete od državnih i lokalnih poreza, a kamate zarađene na obveznice mogu se porezno odgoditi do otkupa, za razliku od kamata zarađenih na redovnim štednim računima i CD-ima, gdje je zarađeni kamata u cijelosti oporeziva kao obični dohodak svake godine.

Štedne obveznice također se razlikuju od većine drugih obveznica na tržištu jer se u većini slučajeva ne mogu prodati do dospijeća. Stoga ih treba smatrati dugoročnom investicijom. Nadalje, budući da su štedne obveznice registrirane vrijednosnice, ako su izgubljene, ukradene ili uništene, one se mogu zamijeniti.

Američke štedne obveznice mogu se kupiti od poslovnih banaka ili preko interneta (Serija I štednje obveznice se moraju kupiti preko banke). Budući da većina komercijalnih banaka igra ulogu agenta za američku riznicu, kupac štednje obveznica može ispuniti obrasce u banci nakon čega ih prosljeđuje u američkoj trezoru. Kupac će primiti papirnatu obveznicu u e-mail nekoliko tjedana kasnije. Do 1. siječnja 2011., papirnate obveznice također se mogu kupiti preko odbitka za plaće kod mnogih poslodavaca.

Ažuriraj: Budući da je ovaj članak izvorno objavljen, uvedene su izmjene kako se kupuju američke obveznice. Kupnje danas su elektroničke (više se ne izdaju papirnate obveznice), a možete kupiti obveznice online na trezorskom izravnom.

Važno je napomenuti da američka riznica periodički mijenja pravila za te obveznice. Sukladno tome, kamatne stope će varirati ovisno o datumu kupnje obveze i seriji koji je kupljen. Slijedom toga postoje dvije vrste štednih obveznica izdanih danas i one koje su bile raspoložive za kupnju u zamjenu za postojeću obveznicu:

Serija I obveznice

Image
Image

Serija I štedionica ("Serija I obveznica") uvedena je 1. rujna 1998. godine. Glavna svrha izdavanja Serija I obveznica bila je zaštita ulagača od inflacije. Prema tome, Serija I obveznice se prodaju po nominalnoj vrijednosti i rastu s inflacijom indeksirane dobiti za do 30 godina. Budući da su serije I obveznice indeksirane inflacijom, kupac se ne mora brinuti zbog inflacije, budući da će prinos obveznica promijeniti da odražava promjene u gospodarstvu.

Serija I obveznice su obveznice u obliku akrualnog oblika što znači da se kamate dodaju mjesečno. Kamate se nakupljaju prvog dana u mjesecu, a sastavlja se polugodišnje. Stopa zarade serije I obveznica određena je fiksnom stopom povrata plus polugodišnjoj stopi inflacije. Kroz život obveznice, fiksna stopa ostaje nepromijenjena. Polugodišnja stopa inflacije, najavljena 1. svibnjast i 1. studenogst, promjene temeljene na indeksu potrošačkih cijena (CPI), kako ih je izračunao Ured za statistiku rada.

U bilo kojoj kalendarskoj godini možete kupiti do 5.000 dolara u Serija I obveznica. Serija I Okovne obveznice dostupne su za kupnju u koracima od: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000 i $ 5000. Sniper-obveznice serije I dospijevaju (prestanu zarađivati kamate) 30 godina od datuma izdavanja na obveznici i objavljuju konačni dospijeće prvog dana konačnog roka dospijeća. Ako se u razdoblju od prvih pet godina zaračunava Serija I obveznica, investitor je kažnjen gubitkom interesa posljednjih 3 mjeseca; nakon 5 godina, investitor se ne kažnjava. Kamata se može odgoditi do izdavanja obveznice ili se može prijaviti godišnje na saveznu poreznu prijavu investitora. Vlasništvo Serija I obveznica može se prenijeti; međutim, više se ograničavaju na takve transfere nego na prijenose drugih vrsta štednih obveznica.

Kao primjer, investitor koji je kupio seriju I obveznice 1. svibnja 2010. zarađivao bi kompozitnu stopu od 1,74%. Ova stopa uključuje fiksnu stopu od 0,20% tijekom trajanja obveznice, kao i polugodišnja stopa inflacije koja je u svibnju 2010. godine proglašena 0,77%. Da bi došlo do 1,74%, primjenjuje se sljedeća formula:

Kompozitna stopa = [Fiksna stopa + (2 x polugodišnja stopa inflacije) + (fiksna stopa x polugodišnja stopa inflacije)]

Važno je napomenuti da će fiksna stopa ostati ista, ali polugodišnja stopa inflacije mijenja se svakih šest mjeseci u svibnju i studenom bez obzira na stopu utvrđenu.

Serija EE obveznica

Image
Image

Serija EE štedionica ("Serija EE obveznica") izvorno je ponuđena 1. srpnja 1980. godine, kako bi zamijenili Serija E štedionica, koja su bila povučena iz prodaje. Serija EE obveznica izdana je za razdoblje od 30 godina, a glavnica i kamate plaćaju se u paušalnom iznosu pri otkupu.

Serija EE obveznica se kupuje po popustu polovice njihove nominalne vrijednosti i prodaju se u denominacijama od $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 i $ 10,000. Ne možete kupiti više od 5.000 dolara (nominalna vrijednost) tijekom bilo koje kalendarske godine. Serija EE obveznica je zajamčena da će u najkraćem roku biti vrijedna barem njihova lica, no oni obično dostižu nominalnu vrijednost i rasti u vrijednosti.

Serija EE obveznica ponovno se naplaćuju polugodišnje i dodjeljuju se tržišne stope. Za razliku od Serija I obveznice, ne postoji komponenta inflacije.Serija EE Bond je počela kao obveznica s promjenjivom stopom koja je vezana za 90 posto prosječnog prinosa petogodišnje trezorske vrijednosnice za proteklih šest mjeseci. Međutim, od 1. svibnja 2005. američka trezor je Serija EE Bond obveznica s fiksnom kamatnom stopom. Novo stopa se i dalje izdaju svakih šest mjeseci, ali stopa koju dobivate prilikom kupnje obveznice je ona koju primite sve dok ste vlasnik obveznice. Stopa je sada vezana za 10-godišnji prosjek trezora za prethodni mjesec. Na primjer, obveznice izdane od svibnja 2010. do listopada 2010. godine dobivaju fiksnu kamatu od 1,40% tijekom cijelog trajanja obveznice. Budući da ove obveznice zarađuju kamatu koja varira na temelju trenutnog gospodarstva, nikad ne znate kada će obveznica doći do njezine vrijednosti. To znači da vrijednosni papiri za serije EE mogu vrijediti više od nominalne vrijednosti kada dosegne konačni datum dospijeća. Stoga je preporučljivo uplatiti novac u seriju EE Bond nakon što dostigne nominalnu vrijednost, ali prije konačnog roka dospijeća (30 godina nakon izdavanja) kada se obveznica prestane zarađivati.

Vlasništvo vrijednosnica serije EE može se prenijeti, što se zove "ponovno izdavanje" od strane američke trezora pod uvjetom da su se obratili za određene porezne razmatranja. Vlada je produžila duljinu vremena da se mora držati serije EE Bond prije no što se može unovčiti. Od 1. veljače 2003. minimalno razdoblje zadržavanja od šest mjeseci do jedne godine.

Serija HH obveznica

Serija HH obveznica bila je dostupna za kupnju u zamjenu za serije EE ili E obveznice i štedne knjižice, ili s prihodima iz dospjele serije HH obveznica. Od 1. rujna 2004. ovo više nije bilo opcija. Slično kao i Serija I obveznice, obveznice serije HH kupljene su u iznosu od $ 500 do $ 10.000, međutim, ne postoji ograničenje iznosa koji možete kupiti. Ove obveznice čine svake šest mjeseci vlastite oporezive isplate novim kamatama. Novi interes je oslobođen od državnih i lokalnih poreza, ali podliježe trenutnim saveznim porezima. Prednost serije HH obveznica bila je da se oni mogu koristiti za produljenje odgode od poreza na obveznice serije EE i osigurati prihod. Serija HH obveznica ima zrelost od 20 godina.

Savitovne obveznice su idealni način za sigurnu investiciju koja će dugoročno rasti. Često se mogu koristiti kao darovi za rođendane, vjenčanja ili mature. Vlasnik obveznice trebao bi, međutim, biti svjestan stope i posebnih pravila koja se primjenjuju na seriju koju posjeduje, kao i o tome što obveznica vrijedi do dospijeća ili kada dostigne nominalnu vrijednost, uključujući i kamate. Sretno i sretno ušteđivanje lovu!

povezan: Kako odabrati dobitni fond obveznica

Preporučeni: