P: Još uvijek imam račun za mirovinu kod starog poslodavca. Mogu li ga prebaciti u tradicionalni IRA i povući ostatak da plati dug? Ako je tako, kako bi to utjecalo na moje poreze?

A. Svaki put kada povučete sredstva s tradicionalnog računa za mirovinu, poput 401 (k), 403 (b) ili tradicionalnog IRA-a, postoje porezne posljedice.

Evo 5 pravila o porezu za umirovljenje koju trebate znati:

Pravilo # 1

Povlačenja s tradicionalnog računa za umirovljenje oporezuju se kao obični dohodak, a ne kapitalni dobici.

Pravilo 2

Ako ste mlađi od 59 godina, uzimanje novca iz tradicionalnog mirovinskog plana općenito se smatra prijevremenim povlačenjem i podliježe dodatnoj 10% poreznoj kazni.

Pravilo # 3

Kazna od 10% rane povlačenja ne odnosi se na povlačenja doprinosa koji su bili oporezovani prije nego što ste ih stavili na račun za umirovljenje.

Pravilo # 4

Ako u roku od 60 dana prebacite sredstva iz jednog kvalificiranog mirovinskog plana u drugi, prijenos ne podliježe porezu na dohodak ni ranijoj kazni povlačenja.

Pravilo # 5

Postoje neke iznimke od 10% prijevremene povlačne kazne, uključujući korištenje sredstava za umirovljenje za određene medicinske troškove. Iznimke su različite ovisno o tome povlačite li se s radnog plana ili IRA-e.

Za više informacija o preuzimanju rane distribucije iz mirovinskih planova, pogledajte IRS Publication 575, Prihodi mirovina i mirovina. Više savjeta od Money Girl

Komentari Na Mjestu: