Ovaj članak je pratilac na podcast o tome koliko vaše umirovljenje gnijezdo jaje trebali uložiti u dionice. Ovdje ću podijeliti neke resurse koji vam mogu pomoći da napravite ovu važnu odluku.

1. Ciljani datum umirovljenja fondova

Vanguard (među ostalim tvrtkama) nudi ciljanu imovinu za umirovljenje. Ti fondovi, kako ih zovu, dijele ulaganja u mirovinu u američke i inozemne dionice i obveznice. Kada se približite umirovljenju, sredstva automatski počinju stvarati vaš portfolio više konzervativnim ulaganjem u više obveznica.

Čak i ako ne odlučite koristiti te ciljane mirovinske fondove, oni su dobar izbor za provođenje istraživanja. Oni će vam dati ideju o tome kako Vanguard ili druge tvrtke s uzajamnim fondovima gledaju na raspodjelu imovine, osobito kada je riječ o podjeli dionica i obveznica. Vjerojatno je da odete na Vanguardovu web stranicu kako biste vidjeli kako alociraju ulaganja između dionica i obveznica.

Kao primjer, ovdje je raspodjela sredstava za Vanguardov ciljani mirovinski fond koji je namijenjen onima u kasnim 20-ima:

Ako krenete na Vanguardovu stranicu, zapravo možete koristiti klizač na vodoravnom grafikonu kako biste vidjeli kako će se alokacija imovine promijeniti godinu dana prije umirovljenja.

2. Warren Buffet

Warren Buffet nedavno je razgovarao o raspodjeli imovine i savjetima koji je davao povjereniku koji će upravljati novcem kojeg planira ostaviti svojoj ženi u svojoj volji. Buffet savjet je da ulaže 90% u dionice i 10% u obveznice.

To ne znači da je 90% zaliha pravo za vas. Gospodin Buffett bez sumnje ostavlja suprugu znatnu sumu novca. Buffettova raspodjela sredstava, međutim, naglašava važnost dionica u bilo kojem portfelju koji traži rast koji premašuje inflaciju. Više o Buffetovom savjetu možete čuti povjereniku i savjetu za raspodjelu imovine u Podcast 41.

3. Rick Ferri

Rick Ferri je izvrstan izvor koji je napisao neke velike knjige. Jedan od mojih favorita jeSve o dodjeli imovine, Ako ne znate o Ricku, on upravlja više od milijardu dolara u imovini, a on je veliki vjernik u skupinama s povoljnim indeksima iz Vanguarda i drugih izvora.

Poznajem Rick godinama, a nedavno sam ga intervjuirao u podcastu. U svojoj knjizi All About Asset Allocation, Rick predlaže nekoliko različitih portfolija, ovisno o toleranciji na rizik. Mislim da, grubo, padaju u raspon od 60% dionica / 40% obveznica do oko 80% dionica / 20% obveznica. U svom intervjuu podcast-a Ricku također govori o ulaganjima svoje djece. Oni su u svojim dvadesetima, i zapravo su na 100% dionica. Bez obzira na to, podcast i Rickove knjige su dobri resursi.

4. Bogleheads

Ovi momci dobivaju ime po osnivaču Vanguarda, a imaju i neke modele portfolija koje nazivaju Lazy Portfolios. Oni nude portfelj s dva fonda, portfelj s tri fonda, a neki složenije.

Ovi portfelj modela ne samo da vam daju predodžbu o raspodjeli između dionica, obveznica i drugih klasa imovine, već predlažu i određene fondove Vanguarda koje možete upotrijebiti za implementaciju ovih planova raspodjele imovine. A za naše svrhe, dat će vam neke izuzetne ideje o tome koliko staviti u dionice nasuprot obveznica.

5. Indeks raspodjele do kraja života Morningstar

Konačno, imamo indeks Allocation Morningstar za životno osiguranje. Ovaj je indeks jedinstvena stranica koja razbija tri različita stilova ulaganja: agresivni, umjereni i konzervativni. Za svaki od tih stilova indeks predlaže raspodjelu dionica i obveznica, ovisno o tome koliko dugo imate dok ne odete u mirovinu.

(Kliknite na sliku za povećanje.)

Najduža dob za umirovljenje na grafikonu je oko 41 godine, u mirovini 2055. godine. Indeks ide sve do 2000. godine za umirovljenje, za ljude koji su umirovljeni prije 14 godina.

Za one koji odlaze u mirovinu 40 godina, agresivni portfelj ima 92% dionica. Umjereni portfelj ima 88 posto dionica, a konzervativni portfelj ima 79,92 posto dionica. Tako možete vidjeti da je Morningstar veliki vjernik u teškoj težini prema dionicama.

Ovo je za one koji su daleko od umirovljenja. No, to vam daje druge kvarove portfelja za one koji se bliže i bliže mirovini. To je izvrstan resurs - jedna stranica koja je vrlo jednostavna za razumijevanje.

Svaki od ovih pet resursa daje vam informacije koje biste trebali upotrebljavati i naučiti, ali ne slijedite slijepo. Umjesto toga, svakako obavite vlastita istraživanja o raspodjeli imovine i, posebno, dionicama i obveznicama. Zatim napravite izbor koji je najbolji za vas i vašu obitelj.

Komentari Na Mjestu: