Oni koji su radili u više od jednog poslodavca u svojoj karijeri vjerojatno su došli do spoznaje da je poslodavac 401K podudaranje divlje nedosljedan.

Radila sam na poslodavcima koji su se podudarali s bilo kojom od 2% do 7% plaće, pa čak i onaj koji se podudarao na posve drugačiji način - postotak mog osobnog doprinosa. Istodobno, poslodavci se suprotstavljaju na temelju dvosmislenog modela dijeljenja profila na kraju godine (što je rezultiralo 0% u protekle dvije godine). Dobivaju F-u dosljednost i velikodušnost.

Bez obzira na to što vaš poslodavac odgovara, trebali biste znati što tipični 401K odgovaraju tamo je iz sljedećih razloga:

  1. Pomoću usporedbe ponuda poslodavaca možete usporediti ukupnu naknadu ili realnu nadnicu. Oni poslodavci koji štede na vašem 401K utakmicu vjerojatno će štedjeti u drugim područjima, kao dobro.
  2. Može signalizirati da li vaš sadašnji poslodavac nudi dobru utakmicu koju ne biste smjeli gledati dok ih zaposlite.

Istodobno, rasporedi stjecanja prava mogu se široko razlikovati i trebali bi se također razmotriti.

Zato ronimo u prosjeke tako da možete vidjeti gdje se nalazite.

Prosjek 401K utakmica

Prema Bureau of Labor Statistics, tipična ili prosječna 401K utakmica mreže do 3,5%. Njihov Nacionalni kompenzacijski anketni upitnik 2015. pokazao je da od 56% poslodavaca koji nude plan 401K (tužna statistika sama po sebi):

  • 49% poslodavaca s planovima 401K odgovara 0%
  • 41% odgovara postotku doprinosa zaposlenika između 0-6% plaće.
  • 10% odgovara postotku doprinosa zaposlenika s 6% ili više plaće.
  • Medijan je 3%.

Pa, to je prilično depresivno.

401K Odgovarajući vesting

Ono što na ovim podacima ogleda još grubu sliku su rasporedi stjecanja prava. Samo 22% od 401K odgovara prsluke odmah. Također, u 22% su rasporedi skloništa. Ti planovi zahtijevaju da ostanete kod poslodavca minimalno nekoliko godina, ili ne dobijete bilo kakvu utakmicu. I 47% ima 'ocjenjivan' raspored prerade - planovi koji polako prerušuju utakmicu svake godine službe dok ne pogodite 100% (obično 5 godina).

Povrh toga, 32% poslodavaca čak ne dopušta da doprinose planu, osim ako ste kod poslodavca najmanje godinu dana. Čuli ste to pravo, nemate 'privilegiju' pridonijeti vašem novcu na vašu mirovinu tek nakon godinu dana kod mnogih poslodavaca.

401K usklađivanje odmarališta

S obzirom na to da je većina 401K planova strašna nakon gledanja ovih podataka, mirovine će izumriti (ako već i ne budu potpuno mrtvi), a socijalna sigurnost je u pitanju, to je stvarno svaki muškarac / žena za sebe kada je u pitanju stabilno umirovljenje. Evo što oduzimam od tih podataka.

  1. Ako dobijete utakmicu, iskoristite ga. 401K podudaranje je jedan od najboljih načina da iskoristite svoje najbolje 401K.
  2. Ako ste u manjini koji se slaže s više od 6% svoje plaće, POTPUNI SE PUNI UGOVOR OGLEDALA SVAKU GODINU.
  3. Ako uopće ne dobijete utakmicu, otvorite i pridonesite Roth IRA-i ili tradicionalnom IRA-inu (ja obožavam i Ally Invest). Naravno, uvijek dobijte besplatne 401K odgovarajuće dolare prije pridonoseći IRA-i. A čak biste htjeli razmisliti o novom poslodavcu ako ne dobijete mirovinu.
  4. Bez obzira na utakmicu, ako možete napraviti maksimalni doprinos 401K u određenoj godini, učinite to. Maksimalni doprinos za 2018 401K iznosi 18.500 dolara. 401K podudaranje vašeg poslodavca nije prijedlog ili maksimalni - to je jednostavno besplatna utakmica, možete i trebate ići dalje.
  5. Ako su vaše 401K naknade visoke ili nemate mnogo investicijskih izbora, izrazite svoju zabrinutost vašem odjelu za upravljanje ljudskim resursima i koristima na konstruktivan način.

401K utakmica rasprave:

  • Kako se vaš podudaranje 401K podudara? Kako funkcionira plan i što je utakmica?
  • Kako radi raspored preraspodjele vašeg poslodavca?

Komentari Na Mjestu: