Proračun ne mora biti težak ili dugotrajan. Ipak, trebate ispuniti svoje financijske ciljeve. Evo četiri vrste proračuna koje pokrivaju svaku situaciju.

U Googleu upišite "razbojene sportaše" i vidjet ćete slavnu slavu koju ni jedan sportaš ne želi ući. Primjerice, zarada boksaša Mikea Tysona u iznosu od 300 milijuna dolara nestala je u vrijeme kada je podnio bankrot 2003. godine. NBA zvijezda Jason Caffey, koji je zaradio 35 milijuna dolara, podnio je stečaj za 2007. Nogometaš Warren Sapp zaradio je 82 milijuna dolara od NFL-a, ali je podnio za stečaj u 2012. Bez obzira koliko ste zaradili, ako trošite više od toga, pokrenut ćete u financijske poteškoće.

Ovisno o vlastitim osjećajima prema predmetu, možda se nećete čuditi da dvije trećine Amerikanaca nema proračun. Za mnoge ljude, budžetiranje zamišlja slike brižljivo praćenje svakog nikla i dime.

Međutim, različite okolnosti zahtijevaju različite mjere i različite pristupe proračunu. Stvarnost je da proračun može i trebao bi biti relativno bezbolan. Ovisno o vašoj financijskoj situaciji i navikama, vaše bi potrebe trebale biti ispunjene jednom od četiri vrste proračuna. Vrijeme je dobro potrošeno jer je proračunsko financiranje - i naposljetku trošenje manje nego što ste napravili - temelj za postizanje financijske slobode.

Pogledajmo dakle svaku od četiri vrste proračuna, zajedno s alatima koji će vam pomoći bez obzira na vašu situaciju.

1. Proračun za preživljavanje

Odrastao sam u obitelji srednje klase, živeći u susjedstvu srednje klase. Moj otac je radio u tvrtki za plin. Moja mama je također učinila sve dok nije prestala uzgajati mlađeg brata i sestru. Zbog neuspjelog poslovnog pothvata, pogodila sam teška vremena kad sam bila oko 12 godina.

Sjećam se živo da me mama sjedila i objašnjavala da se moramo kretati. Nismo mogli priuštiti hipoteku, a banka je vraćala kuću. Bila je to sreća koja nas je držala u toj kući. Ali dugo smo živjeli u paychecku na paychecku. Nekoliko dana prije svakog zarada u kući je bilo malo hrane. Struja i plin bili su isključeni s vremena na vrijeme.

Koristili smo ono što poznajem zove proračun preživljavanja. To je proračun koji ljudi trebaju samo da prežive mjesec dana do tog mjeseca. Štednja i dugovi su sekundarni u ovom trenutku, jer ono što imate na raspolaganju je ono što vam je u torbici ili novčaniku. Moja je mama koristila proračun omotnice i imala je jednu omotnicu. Kad je otišao suho, čekali smo i čeznuli za paydayom.

Proračun za preživljavanje nije ono što bih nazvao zabavom. Čisto preživljavanje rijetko jest. Ali to se obavlja dok se ne vratite na noge.

Preporučeni alati:

  • Papir i olovka, jer je brz, jeftin i jednostavan
  • Proračunska tablica, kao što je besplatna proračunska tablica Google Dokumenata

2. Proračun bez duga

Ako imate malo više prostora za disanje, onda je proračun bez duga mjesto gdje možete potvrditi veću kontrolu nad svojim financijama. Više se ne brinete o tome kako doći do sljedeće plaće, a vi početi planirati budućnost. Fokus je izlazak ili izbjegavanje duga, trošenjem manje od onoga što ste napravili.

Za ovaj proračun nije neophodno ići naporima praćenja svega. Dobit ćete mnogo koristi jednostavnim pronalaženjem dva ili tri područja koja uzrokuju većinu problema. Mnogi ljudi imaju nekoliko područja gdje je potrošnja često diskrecijska, ali ima nerazmjeran utjecaj na njihove financije. Uobičajeni primjeri kategorija potrošnje problema uključuju jelo, kupnju odjeće ili gadgeta ili skupi odmori.

Proračun ovdje znači postavljanje maksimalnog iznosa koji želite potrošiti tog mjeseca na svaku od tih kategorija problema. S vremenom ćete spustiti taj iznos, potrošiti manje, i usmjeriti dodatni novac u otplatu duga ili izgradnju ušteda. Možda ćete se iznenaditi koliko velika razlika možete učiniti jednostavno praćenjem samo dva ili tri troška.

Neki ljudi upotrebljavaju sustav stare škole "omotnica" za ovaj proračun. Stavite dolare koje želite potrošiti na kategoriju u omotnicu, a kada ga potrošite, više nećete moći potrošiti do sljedećeg mjeseca.

Preporučeni alati:

  • predani proračunski alat kao što je YNAB (trebate proračun)
  • Aplikacija financijske nadzorne ploče kao što je novac koji može preuzeti transakcije s vaših bankovnih računa i pomoći u stvaranju proračuna
  • Detaljno planiranje aplikacije kao što je Quicken ili slična aplikacija za stolna računala
  • Proračunska tablica, kao što je besplatna proračunska tablica Google Dokumenata

3. Proračun financijske slobode

Kada planirate dugoročno, možete razviti proračun za financijsku slobodu. Možete uštedjeti značajan dio vašeg dohotka, možda u 401k, IRA ili oporezivi račun (ili sva tri!).

U Proračunu o financijskoj slobodi najprije platite. To znači da ste odvojili određenu količinu dohotka, bilo da se radi o 10% ili 50%, a zatim provesti razumno sve što vam je preostalo. Najlakši i najučinkovitiji način za to je automatiziranje vaših financija. Na primjer, platite 401k izravno iz plaće ili postavite automatski prijenos na oporezivi račun.

Nema potrebe da se usredotočite na pojedinačne kategorije potrošnje ili da pratite svaki račun. To je rekao, ako ste pronašli da je vrlo lako živjeti na ostatak, možda biste željeli razmisliti o povećanju postotka koji štedite.

Ako ste u mogućnosti potrošiti i spremiti na odgovarajući način, postizanje financijske slobode je vrlo poželjan cilj. Financijska sloboda znači postizanje razine financijske neovisnosti gdje imate izbore za način na koji živite svoj život. Na primjer, možete odabrati nastavak rada, odvojiti nekoliko mjeseci za putovanja, ili pokušati zajedno s drugom karijerom.

Preporučeni alati:

  • Osobni kapital, Ovaj besplatni alat pruža vam dobar uvid u svoj tok novca i investicijski portfelj. Posebno je korisno analizator naknade 401k i novi alat za planiranje mirovina.

4. Proračun za planiranje (mirovinu)

U konačnici, želiš znati možeš li si priuštiti prestati raditi. To možete pogledati u bilo kojoj dobi, procjenjujući koliko trošak mjesečno živi život koji želite, a zatim ga usporedite s očekivanim prihodima, kao što su ulaganja ili socijalna sigurnost.

Ne znači samo umirovljenje u starijoj dobi, koja bi mogla biti vrlo daleko. Također ne mora značiti umirovljenje u mladoj dobi, poput 30-godišnjeg gospodina Money brkova. Znam da imate sredstva za ono što želite, jer kontroliraš svoje financije.

Otkrila sam da je najbolji način da se vratite na vrste kategorija koje ste koristili u proračunu bez duga, ali ovaj put na mnogo višoj razini. Troškovi spadaju u dvije kante:

  • Fiksni troškovi ili mjesečni računi. Kategorije mogu uključivati ​​poreze (npr. Imovinu, nekretnine), osiguranje (npr. Kuće, zdravlje, život, automobil) i komunalije (npr. Plin, struja, smeće, voda, internet).
  • Diskrecijska potrošnja. Kategorije mogu uključivati ​​odjeću, odjeću, zabavu, putovanje, održavanje (dom, automobil) i namirnice (iako biste mogli tvrditi da je neki iznos to u fiksnim troškovima).

U proračunu za planiranje izrađujete model svojih troškova pomoću tih kategorija. Ne pratite svaki penić, ali skenirate mjesečne račune za područja na kojima se možete poboljšati. To može biti u fiksnim ili diskrecijskim kanti. Na primjer, ako vaš kabelski račun izgleda visoka, razgovarajte s vašim davateljem o nižoj stopi ili se prebacite na drugog pružatelja usluga.

Naposljetku, cilj je da se udovolji vašoj stopi rashoda, tako da je možete udobno pokriti raspoloživom imovinom.

Preporučeni alati:

  • Proračunska tablica, kao što je besplatna proračunska tablica Google dokumenata, najbolji je alat za planiranje zahvaljujući svojoj fleksibilnosti
  • menta neprocjenjiva je za privlačenje transakcija različitih financijskih usluga i automatsko kategoriziranje. Zatim ih možete preuzeti u proračunsku tablicu radi daljnje analize.

Komentari Na Mjestu: