Koja pravila za palce zapravo trebate slijediti? A kako bi ta pravila povećala vaš proračun? Pronašli smo 31 pravila koja vam pomažu da savladate svoj novac.

Pravila palca u osnovi su labav "pravila" koja se široko primjenjuju u mnogim različitim situacijama. Govorimo o pravilima palca puno na Roller tijesta.

Kada je riječ o osobnim financijama, ključna riječ je "osobna". Nema pravila veličine koja se odnose na upravljanje proračunom, štednjom, planiranjem mirovine ili drugim aspektima vašeg financijskog života.

Uz to, neka opća, isprobana i provjerena pravila mogu se pokazati korisnima za planiranje vašeg financijskog života. Premda možete odlučiti uvećati ta pravila u primjeni, oni mogu biti korisni za vođenje vašeg financijskog odlučivanja.

Dakle, bez daljnjeg upozorenja, ovdje ćete naći 31 financijska pravila koja će vam pomoći da smanjite proračun (i uštede za mirovinu, buduće financijsko planiranje i još mnogo toga!).

Osnove

1. najprije platiti.Ovo je stara pravila koja vam pomažu da uštedite, umjesto da trošite sav novac. Čak i ako je vaš proračun ograničen, čim se plaćaš, stavite nešto novca u štednju. Spremanje prvo, a ne posljednje, znači da ćete mnogo više štedjeti novac umjesto da ga trošite.

2. Dodajte svoju zaradu na svoj štedni račun.Nakon što ste postigli plaću koja financira način života s kojim ste zadovoljni, nemojte se značajno pomaknuti iznad toga. Kada dobijete povišicu, stavite ga u ušteđevinu umjesto da ga trošite. To može pomoći u izbjegavanju problema inflacije životnog stila, a znatno povećava svoju štednju.

povezan: Evo popisa račune štednje s visokim prinosom.

3. Kada se aparat prekine, kupite novi ako su uređaji stari 8 ili više godina ili će popravak koštati više od polovice zamjenskog troška.To vrijedi za stvari kao što su hladnjaci, televizori, perilice posuđa itd. Dobiti procjenu troškova popravka. Ako je taj trošak 50% ili više troškova zamjene, obično je pametnije zamijeniti samo razrušeni uređaj. A za starije uređaje, možda biste razmislili da rade isto, čak i ako su troškovi popravka niži. Starije uređaje imaju veću vjerojatnost da će imati kasnije probleme s drugim dijelovima.

4. Koristite 1-2% neočekivanog sreće za liječenje, ali ostatak ostanite.Bilo da je to poklon, nasljedstvo ili neočekivani bonus, koristite samo mali postotak da biste se odmah liječili. Stavite ostatak u banku i predajte se nekoliko mjeseci da razmišljate o najhitnutijem načinu trošenja tog neočekivanog novca.

Proračun

5. Isprobajte pravilo 50/30/20 za izradu proračuna.Ako ste novi u proračunu, pokušajte dodijeliti 50% svoje plaće prema potrebama (hrana, sklonište, komunalije, odjeća itd.), 30% prema izboru za životni stil (odmor, teretana, hobiji, planovi za mobitele , itd.) i 20% prema financijskim ciljevima i prioritetima (dodatna otplata duga, štednja itd.). Ovo nije savršeni proračun, ali to može biti dobro mjesto za početak. Kliknite ovdje da biste saznali više o ovom stilu proračuna.

6. Pratite barem vaš problem potrošnje područja.Neki ljudi vole vrlo detaljan proračun. Drugi, ne toliko. Ako ne želite pratiti svaku stavku retka, pratite barem ona područja na kojima ćete previše potrošiti, bilo da ste blagovali, kupili novu odjeću ili potrošili dječje predmete. To vam može pomoći da nadzirete svoju potrošnju, a da vam nije previše iscrpan proračun.

Savjet alata: Osobni kapital nudi besplatnu nadzornu ploču za praćenje vaše potrošnje i ulaganja.

7. Provedite oko 10-15% svog proračuna na hranu. To uključuje namirnice i blagovaonice. Ako se borite za zadržavanje proračuna unutar tog raspona, pronađite mjesta za smanjenje.

8. Dodijelite 2-10% svog proračuna za osobne stvari.To uključuje stavke poput zabave, uzimanja vaše kose i kupnje odjeće, što bi trebalo trajati najviše 8% mjesečnog proračuna. Međutim, ovo je fleksibilno područje, a uvijek možete smanjiti ako trebate uštedjeti više novca.

Štednja i ulaganja

9. Spremite troškove od tri do šest mjeseci u hitnom fondu.Postoji mnogo različitih pravila za ovo, ali ovo ima najviše smisla za većinu ljudi. Sjeti se, ovo jetroškovi neprihod, A ako ste u nestabilnom području rada ili je ekonomija u padu, razmislite o uštedama od osam ili čak 12 mjeseci troškova.

10. Koristite pravilo 72 kako biste utvrdili koliko će dugo ulaganje ulagati. Da biste koristili ovo pravilo, podijelite 72 prema očekivanoj stopi rasta ulaganja, izraženu u postotku. Na primjer, ako očekujete da ćete zaraditi 10% godišnje, trebat će vam oko 7,2 godine da biste udvostručili svoj novac. Saznajte više o ovom pravilu i kako ga koristiti ovdje.

11. Cilj da svoj portfelj bude dvostruko svake deset godina. Kako ćete znati jesu li vaša ulaganja na dobrom putu i raste? Jedno pravilo je da vaš portfelj, ako je dobro vođen, treba udvostručiti oko svakih deset godina. Vaša kilometraža može se razlikovati, naravno, ali ako niste ni blizu udvostručiti nakon desetljeća, razmislite o ravnoteži vaših ulaganja.

Dug

12. Ne stavljajte više od 30-35% neto prihoda prema minimalnim isplatama duga.Ovo je praviloako imate hipoteku.Ako nemate hipoteku, onda biste trebali staviti ne više od 30-35% svog neto prihoda premaoba minimalna isplata dugaimjesečnu najamninu. Ovo je pomalo visoka brojka i uvijek je bolje imati još manje prihoda od duga. No, raspon od 30-35% je ono što će hipotekarni zajmodavci, posebice, pogledati pri razmatranju omjera duga i dohotka.

13. Najprije isplatite duga s najvećom kamatnom stopom.Naći ćete mnogo neslaganja oko metoda otplate duga, ali to će vas najviše uštedjeti i brzo isplatiti dug. Jednom biste možda htjeli odstupiti: ako pokušavate brzo povećati svoju kreditnu ocjenu. U tom slučaju najprije isplatite kreditne kartice koje su trenutno izbrisane. Zatim, otplaćujte dug od najviše do najniže kamatne stope.

Savjet alata: Koristite 0% karticu za transfer salda kako biste smanjili plaćanje kamata. Evo popisa nekih od najboljih trenutačnih ponuda, uključujući one koje ne naplaćuju naknadu za prijenos.

povlačenje

14. Uštedite 10-20% svog dohotka za mirovinu.Stara vladavina bila je da spasi 10% bruto dohotka za mirovinu. Čini se da je ovih dana malo niža, posebno za mlađe radnike koji možda nemaju mirovinu za popunjavanje praznina. Cilj je malo veći od toga, posebno kasnije u vašoj karijeri, ako zaista želite biti spremni za mirovinu.

15. Oduzmite svoju dob od 100; rezultirajući broj je postotak vašeg portfelja koji biste trebali uložiti u dionice.Ako ste, primjerice, 50, trebali biste uložiti oko 50% ukupnog portfelja u dionice. Ovo je još jedno pravilo koje se može jako razlikovati. Ako ste više riskantni ili ako planirate raditi i ulagati dulje, možete povećati stopu. Ako ste manje tolerantni za rizik ili se želite rano povući, možete razmisliti o konzervativnijem stilu.

16. Uvijek poduzmite utakmicu poslodavca na svom računu za mirovinu.Ako vaš poslodavac uopće nudi bilo kakvu utakmicu za ulaganja u mirovinu, spremite barem dovoljno da biste dobili tu utakmicu.

17. Planirajte svoje godišnje mirovinske potrebe izračunavanjem tekućih troškova prijevremene mirovine, plus 10%.Mnoga pravila pokazuju da žele živjeti na određenom postotku vašeg trenutnogprihod u mirovini. Ali ako štedite značajan dio vašeg dohotka i još uvijek dobro živite, to vam možda neće biti smisla. Umjesto toga, upotrijebite svojtroškovi za izračunavanje godišnjih mirovina.

18. Svršite spremiti 1X svoju godišnju plaću za 35, 2x za 40, 3x na 45, i tako dalje.Ovo je pravilo koje vam pomaže da provjerite spremite li dovoljno za odlazak u mirovinu. Ako ste daleko od tih brojeva u različitim dobima, razmislite o smanjenju potrošnje kako biste povećali uštede.

povezan: Knjiga Money Ratios nudi više pojedinosti o tome gdje biste trebali biti financijski određeni dob.

Koledž

19. Uštedite umirovljenje prvi, a drugi troškovi za djecu. Ovo je suprotno za roditelje koji provode svoje živote na prvo mjesto. Ali zapamtite: vaše dijete može posuditi, ako je potrebno, za koledž. Ne možete učiniti isto za mirovinu.

20. Ograničite zaduživanje studentskog kredita na svoju prvu godinu očekivane godišnje plaće. Da biste zadržali zajam za studentski kredit, provjerite tipične plaće za prvu godinu na svom polju. Držite ukupni saldo studentskih zajmova na taj iznos ili, po mogućnosti, mnogo manje.

Hipoteka

21. Spustite najmanje 20% kada kupite kuću. Ovo je dobra ideja iz dva razloga. Za jedan, to ograničava ukupni iznos vašeg posuditi na svoj dom, što je dovelo do značajne uštede tijekom vremena. Za drugu, to znači da nemate dodatni trošak privatne hipoteke osiguranja (PMI). Također, čini vam da je mnogo manje vjerojatno da ćete otići pod vodu u svoj dom ako tržište ima još jedan veliki pad.

22. Kupite kuću koja ne košta više od 2,5 do 3 puta bruto godišnjeg dohotka.Opet, ovo je dobar način da ograničite svoju potrošnju na vaš dom, čuvajući stvari u prihvatljivom rasponu za vas. Međutim, ne uzima se u obzir kamate, porezi i osiguranja. Ako su kamatne stope visoke ili će porezi na imovinu biti ogromni, razmotrite ograničavanje na samo 2X godišnje prihode.

23. Razmislite o refinanciranju svog doma ako kamatne stope padaju za 1% ili više.Važan dio ovog pravilnika je "uzeti u obzir". Refinanciranje je uvijek slučaj po slučaj, ovisno o tome koliko dugo planiraš vlastiti dom, vašu sadašnju stopu i koliko će koštati refinance. Ali ako stope padaju za 1% ili više, trebali biste barem trebati vremena za matematiku na refinancu.

24. Ispravite stopu hipoteke barem dok ste namjeravali biti u vašem domu.Hipoteke s fiksnom stopom su norma, iz mnogih razloga. No, ako razmišljate o hipoteku s promjenjivom stopom, provjerite je li stopa popravljena barem dok god želite biti kod kuće. Varijabilne cijene mogu imati smisla ako planirate krenuti dalje za nekoliko godina. Ali čak i tada, oni mogu biti opasni, stoga budite oprezni.

25. Nemoj plaćati unaprijed nisku stopu hipoteke koja se može odbiti.Odlučivanje hoćete li plaćati unaprijed na vašu hipoteku može biti teško. Ali, općenito, ako već dobivate dobru stopu, trebali biste upotrijebiti taj novac za druge važne financijske ciljeve. To je osobito istinito ako govorite o vašem primarnom prebivalištu, gdje će se hipoteka oduzimati na vašim saveznim porezima na dohodak.

Automobili

26. Planirajte kupiti koristi,ili kupiti novo i voziti automobil barem 10 godina.Općenito, kupnja novih nije bolja financijska opcija.Ali ako svakako možete voziti 10 godina ili više, kupnja novih može ponekad biti pristojno financijsko ulaganje.

27. Koristite pravilo 20/4/10 ako morate financirati vozilo.Najbolje je da plaćate gotovinu za bilo koje vozilo. Ali ako jestemora posuditi, staviti najmanje 20% dolje. Nemojte financirati automobil duže od četiri godine i ne stavljajte više od 10% prihoda u plaćanja. Ovo može ograničiti vaše sredstvo za kupnju lijepog vozila, ali će vas spriječiti da napravite glupne odluke na automobilu.

28. Kako biste procijenili stvarni trošak posjedovanja automobila u razdoblju od pet godina, dvostruko povećajte cijenu i podijelite je sa 60 bodova.Dakle, ako kupujete automobil od 10.000 dolara, koštat će oko 333 dolara mjesečno za sve troškove, uključujući troškove i osiguranje.

29. Nemojte potrošiti više od 20% vašeg kućnog dohotkasvi troškovi zasvi vozila koja posjedujete.To uključuje troškove kao što su osiguranje, ploče i održavanje. Opet, ovo može biti ograničeno ako postavljate svoje znamenitosti na skupo vozilo. No, ograničavajući ukupne troškove vozila na 20% ili manje vašeg kućnog dohotka, zadržat će vas od trošenja previše na deprecijacijsku imovinu.

Osiguranje

30. Imati 5-6 puta bruto godišnju plaću u životnom osiguranju.Ako vam je potreban životno osiguranje, pojam je obično (iako ne uvijek) najbolji ulog. Pri donošenju odluke o tome koliko dugoročnog pokrića trebate dobiti, višestruko povećajte godišnju plaću za pet ili šest, te se odlučite za barem toliko puno pokrića. Ako imate posebne potrebe za životnim osiguranjem, kao što je više djece ili velike količine duga, razmislite o tome da dobijete još više. Ako ne unosite dohodak, ali pružite osnovne usluge svojoj obitelji

31. Koristite osiguranje za katastrofalne troškove, a ne osnovne.Kao i kod planova za zdravstvenu skrb visokog oduzimanja, to je način na koji svijet osiguranja općenito ide. Bilo da je osiguranje automobila ili kuće, ne biste se trebali oslanjati na svoje osiguranje da biste platili troškove koje možete podnijeti iz džepa. To će samo povisiti vaše deductible i ukupne troškove tijekom vremena. Umjesto toga, pogledajte osiguranje kao posljednji pričuvni fond, a ne plan financiranja općih troškova života.

Komentari Na Mjestu: