Praćenje neto vrijednosti je bitan korak u upravljanju vašim financijama. U jednom broju vaša neto vrijednost može mjeriti vaš financijski napredak, bilo da se penjete iz duga, grade investicijski portfelj ili oboje. U ovom ćemo članku pokriti tri alata za praćenje neto vrijednosti.

Nedavno sam primio poruku e-pošte čitatelja po imenu Mike i pitao me o nekim od alata koje koristim:

P:Veliki sam obožavatelj vaše emisije, a nedavno sam slušao podcast koji ste spomenuli koristeći YNAB i osobni kapital. Ja sam fan (i korisnik) YNAB-a. Evo moje pitanje:

Dodate li sve vaše imovine / račune u YNAB, i ako da, kako ih ažurirate (ručno mjesečno)? Što ako vrijednost računa poveća ili padne bez depozita (zbog fluktuacije tržišta). Razumijem da je to zarobljeno u osobnom kapitalu, ali zarazite li ga iu YNAB-u (ili upotrebljavate samo YNAB za praćenje potrošnje i računalo za praćenje ulaganja)?

Sveukupno pitanje pretpostavljam je ... kako izračunate neto vrijednost između dvije aplikacije?

Hvala Rob, i nastavite s velikim poslom. Vi ste podcasts stvarno su mi pomogli u borbi protiv mog financijskog svijeta!

O: Robovo pitanje pruža nam priliku proći kroz kako pratiti i pratiti vašu neto vrijednost. U ovom ćemo članku pokriti alate koje koristim i kako se nositi s učinkom tržišnih fluktuacija na vašu neto vrijednost.

Kao što je Rob spomenuo, koristim i YNAB i osobni kapital. Zapravo, oni su dva od mojih omiljenih alata za novac. YNAB je moj alat za odabir proračuna, a osobni kapital moj je alat za odabir neto vrijednosti i ulaganja. Prije nego pokrijemo oba ova alata, kao i treći, počnite s osnovama.

Zašto pratite neto vrijednost?

Postoji više od jednog razloga za pripremu izjave o neto vrijednosti. Na primjer, jedna osoba može pripremiti svoj osobni financijski izvještaj kao dio zahtjeva za kredit. Druga osoba može pratiti svoj financijski status kao način mjerenja napretka i ostati motiviran. To je ono što smo danas usredotočeni.

Svatko bi trebao na minimum pratiti svoju neto vrijednost, jer to je način mjerenja vašeg financijskog napretka. Koristimo nogomet kao analogiju. Vaš mjesečni proračun je teren za igru. To je blokiranje i rješavanje svakodnevnog života. To se događa na terenu. Tamo se odvija sve akcije.

Vrijednost neto, s druge strane, je tablica rezultata. Kada je igra gotova, potražite rezultat na rezultatnoj ploči da biste vidjeli tko je pobijedio u igri. Vaša mrežna vrijednost rezultat je svih onih dnevnih i tjednih odluka koje donosite da bi se na kraju pridružio doživotnom životu. Svi se ogledaju u neto vrijednosti. Stoga, to je način mjerenja vašeg financijskog napretka tijekom svake godine.

Kako pratite neto vrijednost?

Ako se prijavljujete za poslovni zajam, poželite da vaša izjava o neto vrijednosti bude odraz sve vaše imovine. U svrhu mjerenja vašeg financijskog napretka, takvi detalji nisu nužni (i doista nepotpuni).

Za imovinu se uključuju samo gotovina i sredstva koja s vremenom cijene. Imovina obično uključuje:

  • Ulaganja u dionice i obveznice (mirovinski i oporezivi računi)
  • Unovčiti
  • Nekretnina
  • Dragocjeni metali ili kovanice
  • Ostale kolekcionarstvo
  • Tvrtke

Dok je imovina, najbolje je isključiti stvari poput automobila, brodova i osobnih stvari poput namještaja, odjeće, osobnih predmeta, pa čak i nakita (iako bi to moglo cijeniti tijekom vremena).

Te su stavke najbolje isključene jer imaju tendenciju pretjerivanja vašeg financijskog napretka. Vozilo od 40.000 dolara može učiniti vašu bilancu zdravije, ali će se s vremenom depreirati na gotovo nulu. Uključivanje automobila, dakle, može dati lažni osjećaj financijske stabilnosti i napretka.

Što se tiče obveza, uključite sve.

Pogledajmo sada fluktuacije vrijednosti imovine. Oba ulaganja i promjena nekretnina u vrijednosti. U rastućim tržištima, vrijednosti mogu brzo rasti. Na lošim tržištima, vrijednosti mogu brzo pasti. To smo prvi put vidjeli u razdoblju od 2007. do 2009. kada se srušilo stambeno tržište. Kako biste se trebali nositi s tim fluktuacijama?

Moj pristup je jednostavan. Od svakog datuma pripremam neto vrijednost (koja je u mom slučaju mjesečno), označavam vrijednost imovine na temelju njihove trenutne tržišne vrijednosti. Za investicijske fondove, ETF-ove i dionice, lako je dobiti tržišnu vrijednost. Za nekretnine, koristim Zillow. Jedna nova značajka osobnog kapitala je da možete dodati svoj dom kao sredstvo i osobni kapital će automatski povući Zillowovu procjenu vrijednosti vašeg doma. Što se tiče kovanica, postoji nekoliko online resursa za vrijednost zbirke novčića, koje možete pogledati ovdje.

Alati za praćenje vaše neto vrijednosti

Koristim dva alata za praćenje moje neto vrijednosti: osobni kapital i Excel proračunsku tablicu. Koristim YNAB za moj proračun, a ne neto vrijednost. Ovdje sam ga uključio, kao odgovor na Robovu e-poštu.

1. Osobni kapital

Personal Capital prati vaše investicije i ažurira vašu neto vrijednost automatski. Koristim osobni kapital za praćenje moje neto vrijednosti svakog mjeseca i to je dobro radila za mene.

Pomoću osobnog kapitala možete povezati svoje račune za ulaganja kako bi se automatski ažurirali. Također možete povezati svoje bankovne račune, kreditne kartice i hipoteku. Nakon što povežete svoje račune, sve što trebate učiniti jest da se prijavite i odmah ćete ažurirati sve svoje račune. Zbog toga redovito provjeravam osobni kapital.Uključuje sva ulaganja na jedno mjesto tako da je lakše. Osim toga, oni imaju aplikaciju za tablete i pametne telefone koji vam omogućuju jednostavan pristup ulaganjima.

Ako nikad prije niste upotrijebili osobni kapital, ovdje je snimka zaslona glavnog zaslona (FYI, ovo je foto snimka, a ne moj račun!):

Možete posjetiti osobni kapital da biste dobili više pojedinosti i prijavili se besplatno.

Provjeri je: Osobni kapital pregled

Pokušajte osobni kapital

2. YNAB

Ne pratim neto vrijednost u YNAB-u. Koristim ga vjerskim da proračunamo naš novac i pratimo našu potrošnju. Iako možete pratiti svoju neto vrijednost u YNAB-u, samo ne mislim da je to posebno dizajnirano za tu svrhu. To se, rekao je, sigurno je održiv alat ako ga želite koristiti za tu svrhu.

Nakon što ste dodali svu imovinu koju želite pratiti i svoje obveze, možete pokrenuti izvješće o neto vrijednosti. Izgleda ovako

Jedna napomena opreza. Morate ažurirati sve te račune ručno. S proračunom smatram da je ovaj aspekt koristan. Sile me da komuniciram s mojim proračunom i potrošnjom, umjesto da bezumno povezujem račune i preuzimam svoju potrošnju. No, s mojom neto vrijednošću, postaje malo dosadan. Ipak, ako to radi za vas, koristite ga. Ovdje možete dobiti 34-dnevnu besplatnu probnu verziju YNAB-a.

3. Proračunska tablica

Konačno, zadržavam svoje investicije na proračunskoj tablici. Ja sam slijedio ovu praksu prije nego što je osobni kapital i YNAB postojala. Potrebno je 10 do 15 minuta da se ažurira jednom mjesečno. Također mi pomaže pratiti raspodjelu imovine.

Podijelim svoja ulaganja između mirovinskih računa i oporezivih računa. Za svaku od njih daljnje razvrstavanjem popisa podračuna i zatim pojedinačnim ulaganjima. Stvaram zasebnu povezanu stranicu koja mi pokazuje moju raspodjelu imovine. Pa zašto da uzmem vremena za prijenos na proračunsku tablicu kada mi već osigura osobni kapital?

Postoji nekoliko razloga. Prvo je da se osjećam udobno jer imam podatke na svom hard disku. Drugi glavni razlog je da dobijem kontrolu nad time kako želim da se moje investicije dodijele. S osobnim kapitalom, dodjela se vrši na temelju ulaganja. Iako se radi na vrlo dobrom putu, može biti trenutaka kada želite dodijeliti pojedine dionice i tako dalje na poseban način na koji ne možete raditi u osobnom kapitalu ili bilo kojem drugom alatu za tu stvar.

Na kraju, ništa od toga ne traži ogromnu količinu vremena. Ako zbrojite cijelo vrijeme, možda će trebati sat vremena da sve u jednom mjesecu. Praćenje vaše neto vrijednosti zapravo je motivacijsko. Ako pokušavate izići iz duga, praćenje tog duga zasebno omogućuje vam da vidite svoj napredak svaki mjesec.

Komentari Na Mjestu: