Fair Isaac Corp., poznatiji kao FICO, predstavio je tri velike promjene u svojoj tajnoj bodovnoj bodovnoj formuli. Promjene se odnose na stavke koje se odnose na zbirke, medicinski dug i potrošače s ograničenom kreditnom povijesti. Vjerovali ili ne, ove promjene mogu rezultirati višim rezultatima za mnoge potrošače.

Ovdje su detalji o tri promjene.

Računi plaćeni u zbirkama

Prije FICO 9, kasna isplata utjecala je na vaš FICO rezultat sedam godina. Štoviše, plaćanje duga u cijelosti nije uklonilo kašnjenje s kreditnog profila. Iako je utjecaj na vaš rezultat smanjen dok je prošlo više vremena, kasna isplate još uvijek su oštećene vašem kreditnom karticom za sedam godina.

S FICO 9, dugovi koji se odnose na agencije za naplatu koji su isplaćeni u cijelosti više neće naštetiti vašem rezultatu. Ključ je ovdje da se stavka zbirke mora platiti u cijelosti prije nego što će biti uklonjena s vašeg izračuna kreditnih bodova. Za one koji ponovno obnavljaju svoj kredit, ovaj razvoj može dugo put poboljšati vašu kreditnu sposobnost.

Medicinski dug

Druga promjena uključuje kako neplaćeni medicinski dug utječe na kreditne rezultate. FICO je utvrdio da nisu svi dug stvoreni jednaki. Uz promjenu, neplaćeni medicinski zapisi neće utjecati na kreditnu ocjenu potrošača kao i ostali neplaćeni računi. S promjenom, prema FICO-u, "medijalni rezultat FICO za potrošače čija su samo glavna pogrdna referenca neplaćeni medicinski dug očekuje se povećati za 25 bodova".

Ako mislite da 25 bodova nije velika stvar, provjerite kako vaša kreditna ocjena utječe na hipoteke.

Ograničeni kredit

Oni s ograničenim kreditom, koji se nazivaju "tanke datoteke" u poslovanju, također mogu dobiti poticaj s FICO 9. Iako nisu otkriveni svi detalji, jedna se izmjena odnosi na povijest otplate. Umjesto da gleda povijest otplate u crnoj boji i što je bilo (bilo plaćanje bilo na vrijeme ili nije bilo), "znanstvenici s podacima FICO-a predstavljali su ponašanje potrošača na otplatu u stupnjevima rizika".

Što to znači? Iako FICO nije detaljno objasnio, sumnjam da će gledati čimbenike kao što su vrsta duga, dugovanja, plaćeni iznos i svakako druge čimbenike. Za potrošače s tankim kreditnim datotekama, promjena može ponuditi nadu za više kreditnih i razumnih kamatnih stopa.

Riječ opreza

Postoji nekoliko stvari koje treba imati na umu novom FICO 9:

Prvo, neće svi zajmodavci odmah koristiti novu formulu. Industrija hipoteke i dalje koristi starije FICO formule. Troškovi mogu biti značajni za zajmodavca za nadogradnju na novi model bodovanja bodova. Ključ je da potrošači neće vidjeti prednosti nove formule FICO 9 za one zajmodavce koji još nisu nadogradili.

Drugo, postoji mnogo različitih formula FICO kreditnih bodova (a da ne spominjemo formule za bodovanje bodova koje nisu temeljene na FICO formuli). Kao što je gore navedeno, postoje brojne verzije FICO bodova. Osim toga, postoje specifični FICO bodovi za kreditne kartice, auto kredite i hipoteke.

Imajte to na umu kada dobijete kopije svog rezultata od myFICO ili pogledajte svoj rezultat s jedne od nekoliko kreditnih kartica koje vam nude besplatno (kao što je Discover it® Chrome i Barclaycard). To su dobre informacije koje vam mogu pomoći da pratite gdje se nalazite, ali može ili ne mora biti isti rezultat koji zajmodavac koristi za procjenu vašeg zahtjeva za kredit. Možete provjeriti i druge načine kako biste ovdje dobivali kreditnu ocjenu.

Komentari Na Mjestu: