* 180.000 $ po 30 godina

* 500.000 $ po 40 godina

* 1 milijun dolara po 50 godina

* 2 milijuna dolara po dobi od 60 godina

To su grube procjene za ono što mislim da svatko treba imati u svojim računima od 401K ili štednja da imaju razumni pokušaj udobnog odlaska u mirovinu. Naravno, ove brojke nisu postavljene u kamenu i postoje mnoge druge stvari koje možete učiniti kako biste pomogli u potrazi za umirovljenjem. Savjetujem održati otvoren um i koristiti ove brojke kao ciljeve.

Ako pročitate komentare iz članka "401K u dobi od dobi", primijetit ćete da se oni u njihovoj srednjoj i donjoj dobi obično ne slažu s tim iznosima, dok su starije osobe općenito prihvaćene, potvrđene i prihvaćene.

Ne znam zašto mlađi ljudi nisu spremni slijediti. Često se puta samo pobuniti i opravdati zašto ne spašavaju. „Živi život!", oni kažu. Istina, ali tko kaže da ne možete živjeti životom dok štedite? Najlakši način za učenje je slušati stariju osobu koja je prolazila kroz ono što ćete proći. Možda je nezrelost ili način na koji su stvari gdje svaka generacija treba dovesti u pitanje sljedeću generaciju i status quo.

Uistinu nema nikakve tajne novca. Što više imate, to više možete učiniti. To je sve o izgradnji NUT dovoljno velik, tako da kada napravite slučajan 10% povratak, ti ​​si povlačenjem dodatni $ 50,000 - $ 100,000 na vašem 500.000 $ - 1 milijun dolara portfelja. Idite tako da možete imati značajnije povrate.

Ako niste na mirovini na temelju moje dobne karte 401k i ne slažete se s mojim likovima, samo učinite matematiku i provjerite jeste li spremili dovoljno za odlazak u mirovinu. Ne mislim da će vam se sviđati rezultati.

Postoji jedno pitanje koje se stalno iznova i iznova, i to je, "Kako mogu toliko spasiti, ako ne toliko radim?"To je pošteno pitanje koje treba riješiti. Jedan komentator spominje moju tablicu mora biti "California Currency", što me natjeralo da se nasmijajem. Problem ne čineći dovoljno i stoga nije u mogućnosti uštedjeti dovoljno je iskren problem koji bih želio adresu putem promjene u razmišljanje i grafikon.

KAKO ŠTETITI ZA LIJEČENJE AKO NIJE UČINITI

* Ako ne nađete bolno uštedu novca, ne spremate dovoljno. Ako se ne znojite u teretani i mišići se ne osjećaju bolno sljedećeg dana, možete ići jesti dvostruki sirburger s mlijekom i krumpirićima jer samo gubite vrijeme. Isto vrijedi i za spašavanje. Budući da ste u donjoj granici prihoda, štednja ne bi trebala biti jednostavna. Ako ne osjećate prilično raspoloživ prihod odustajanja, 20%, 25%, 35%, 50% prihoda u svoj račun 401K, IRA ili štednju, jednostavno ne spremate dovoljno. Morate osjetiti bol, pa ste prisiljeni promijeniti svoje navike potrošnje.

* Prepoznajte da niste bogati. Iz bilo kojeg razloga, ne donosite mnogo novca. To bi moglo biti izborom (zbrkan u školi, manje unosan polje) ili nesreća (otpuštena, nesreća, počevši od početka). Jednom kad prepoznate da ste niži dohotka, morat ćete se držati činjenice da umirovljenje neće biti napunjeno mlijekom i kolačićima.Zamislite ukusnu vodu i krekere, Radit ćete dulje i teže od drugih. Morate uštedjeti više od vaših bogatijih prijatelja jednostavno zato što imate manje. Ako samo zaradite 50.000 dolara godišnje, što na zemlji radiš voziti auto od 25.000 dolara? To je 50% bruto prihoda, a oko 65% neto prihoda! Ako vi samo zaradite u kombinaciji 70.000 dolara godišnje i imate dijete, što radiš u stanu s 3 spavaće sobe koja košta 2.500 dolara mjesečno? Smanjite na dvosobni stan i spremite razliku. Obiteljska četvorka u Tokiju živi u 600 četvornih metara, dvosobni apartmani! Nemojte se ponašati bogato, jer niste.

* Napravi matematiku. Jedan je komentator pitao kako može izdvojiti 17.000 dolara godišnje u svojoj 401K, a zatim još 5.000 dolara u svojoj tradicionalnoj IRA-u ako "samo" čini 70.000 dolara godišnje. Rekao sam mu da učini matematiku. Učinio je matematiku i učinio sve u krivu! To je ono što je izračunao:

70k - 17k (401K) = 53k -> Fino.
53k * 0.4 (porezi) = 31.8k -> 40% porezna stopa na prihod od 53.000 dolara?
31,8k * 0,2 (nakon oporezivanja) = 25,4k -> Koji je ovaj dodatni porez od 20%?
25.4k-5k (Roth) = 20.4k -> Zašto doprinijeti Rothu nakon oporezivanja, kada možete doprinijeti tradicionalnom IRA prije poreza?
20,4k / 12 = 1,7k mjesečno. -> Pogrešno. Trebao bi biti oko 35.500 dolara neto = 2.960 dolara mjesečno, 74% više nego što je navedeno.

Efektivna porezna stopa na prihod od 53.000 dolara iznosi oko 17%. Dodaj na 9% državnog poreza, a najviše je oko 26%. Njegov odbitak Rotha je u redu, ako ne želi pridonijeti 5.000 dolara u tradicionalnom porezu prije oporezivanja. Međutim, uvijek preporučujem plaćanje manje poreza nego više. Šokiran sam koliko malo ljudi zna što je njihova učinkovita porezna stopa, i razlika između poreza prije oporezivanja i poreza nakon oporezivanja. Uradite matematike. Imate više nego što mislite!

* Nova normalna je niža stopa povrata. Svatko vam govori da unosite više od 5% stalne stope povrata na vaše investicije je previše agresivan. Dani od 8% + portfeljni prinosi nestali su u okruženju od 2% dugoročnih prinosa.Postoji nerazdvojiva veza s fiksnim prihodima i dionicama, a pečenje u više od 2,5 puta više od rizične stope raste. Možemo povećati naše pretpostavke kada vidimo uptick u inflaciji, korporativne zarade i rizik apetita, ali ne sada.

* Shvatite da je stvaranje više novca izbor, pogotovo ako živite u razvijenoj zemlji. Prema jednom istraživaču, potrebno je samo oko 34.000 dolara da budu u prvih 1% svjetskih dohodovnika. U međuvremenu, 33.000 dolara tako se događa da bude srednja linija između 50 i 50% najnižih 50% američkih dohodaka. Imate mogućnost da radite više od 40 sati tjedno da biste dobili naprijed. Imate izbor da imate onoliko ili malo djece koliko želite. Imate izbor za pokretanje biznisa i ostvarivanje dodatnih prihoda na strani. Imate izbor za ulazak prije svega i ostaviti posljednje, dok predlažete nove profitabilne ideje za svoju tvrtku. Ne morate biti vrhunski dohodovnik, samo trebate napraviti dovoljno da budete sretni i spremni. Živimo u slobodnoj zemlji, a ne Sjevernoj Koreji.

* Prihvatite veću vladu. S deficitom od 2 trilijuna dolara koji je nastao pod Obaminom administracijom, vaša je najbolja opcija za osiguranje da se za srednju klasu osiguraju programi socijalne skrbi, osiguranje za nezaposlene, pristupačne zdravstvene usluge i niski porezi. Podizanjem poreza na "bogate", sadašnja administracija učinkovito preraspodjeljuje bogatstvo nižim dohotkom pojedinaca putem vladinih programa. Republikanci su više usredotočeni na smanjenje potrošnje za uravnoteženje proračuna, a ne povećanje poreza jer naš sustav već već ima progresivnu strukturu. Oba sustava imaju svoje zasluge i nedostatke, ali ako izrađujete manje od 200.000 dolara, a vaši računi za odlazak u mirovinu su lagani, s financijske točke gledišta, bolje ste glasati za sadašnjeg. Barem znate što dobivate.

Sada kada ste promijenili svoje mentalne izglede, ovdje je predložena shema štednje koju sam razvila da polako okrenem vijke kako biste stigli do svojih ciljeva za mirovinu. Evo sljedećih pretpostavki:

PREPORUČENA KOLIČINA ŠTEDNIH VRIJEDNOSTI

Pretpostavke za grafikon:

* Bez obzira na razinu prihoda, štedite nešto novca. Razviti uobičajenu štednju rano i uvijek.

* Vaš cilj je u konačnici spasiti barem 20X godišnje troškove kako biste postigli financijsku neovisnost. Ako možete doći prije 65 godina, sjajno! Što prije to bolje.

* Važno je zadržati stopu potrošnje sporije od prihoda i štednje. Nemojte dopustiti da životni stil inflacije iskače vaše planove.

* Nakon što ste izbrisali 401K, spremite dodatnih 20% ili više u svoj račun za ulaganja nakon oporezivanja. Imate li likvidnost važno je ako se želite povući prije.

* Ako iznos novca koji štedite svaki mjesec ne boli, ne spremate dovoljno!

401K KONTROLA ZA UŠTED


Dobra stvar zbog toga što ne ulažete mnogo novca jest da ste navikli živjeti bez puno novca, pa stoga ne trebate mnogo novca za odlazak u mirovinu! Uz gore navedene pretpostavke i grafikon, nadam se da sam pružio vodič za one koji se pitaju kako mogu toliko uštedjeti ako uopće ne zarađuju. Štednja bi trebala biti automatski način života. Uštedite novac sve dok ne platite. Na taj način, uvijek ćete raditi u granicama raspoloživog dohotka.

ZAKLJUČAK

Još jedna dobra stvar za odlazak u mirovinu je da kada ste u mirovini, ne morate spasiti umirovljenje. Ta 5-35% štednja koju sam raspravljala na mojim kartama nestaje, što vas iznenada mnogo bogatije. U međuvremenu, nadamo se da ste isplatili sve svoje dugove i živite u kući bez hipoteke za ostatak svog života. Ali, čak i ako još imate hipoteku ili ste iznajmljivač, s gore navedenim sustavom, trebali biste imati dovoljno novca koji će vam pomoći do kraja.

Pokušajte ne izgovoriti zašto ne možete uštedjeti ni samo 5-10% vašeg dohotka prije oporezivanja u vašem 401K. Živio sam na super skupom Manhattanu na 40.000 dolara godišnje i uspio odnijeti 15.000 dolara u moje 401K. 40.000 dolara na Manhattanu je poput 35.000 dolara u San Franciscu, a samo 25.000 dolara u MidWestu. Vi samo trebate napraviti izbor želite li izgraditi sigurnosnu mrežu za odlazak u mirovinu ili ne. Nadam se da ćete nastaviti zaraditi više novca što duže radite, čime ćete uštedjeti više novca lakšim i lakšim. Probudit ćete se 10 godina od sada i zadiviti koliko novaca ste uspjeli akumulirati.

Doista je do tebe. Vidimo se na plaži!

Preporuka za izgradnju bogatstva

Upravljajte svojim financijama na jednom mjestu: Jedan od najboljih načina da postanete financijski neovisan i zaštitite se jest da se dobijete na svojim financijama potpisivanjem s osobnim kapitalom. Oni su besplatna internetska platforma koja prikuplja sve financijske račune na jednom mjestu kako biste vidjeli gdje možete optimizirati svoj novac. Prije osobnog kapitala, moram se prijaviti u osam različitih sustava za praćenje 25 + razlika računa (brokerska, više banaka, 401K, itd.) Za upravljanje mojim financijama na Excel proračunskoj tablici. Sada se mogu prijaviti u Osobni kapital kako bih vidio kako rade svi moji računi, uključujući i moju neto vrijednost. Također mogu vidjeti koliko trošim i spremam svaki mjesec putem alata za novčani tok.

Velika je značajka njihov Portfolio Fee Analyzer, koji upravlja svojim investicijskim portfeljem (s) kroz svoj softver u jednom kliku na gumb da biste vidjeli što plaćate. Otkrio sam da sam platio 1.700 dolara godišnje u portfelju pristojbi. Nisam imao pojma da sam krvarenja! Nema boljeg online financijskog alata koji mi je pomogao više u postizanju financijske slobode. Potrebno je samo minutu da se prijavite.

Konačno, nedavno su pokrenuli svoj nevjerojatan Kalkulator za planiranje mirovanja koji privlači vaše stvarne podatke i pokreće Monte Carlo simulaciju kako bi vam pružio duboke uvide u svoju financijsku budućnost. Osobni kapital je besplatan, a manje od jedne minute da se prijavite. Otkad sam počela koristiti alate u 2012., uspjela sam maksimalno povećati vlastitu neto vrijednost i vidjeti kako to strahovito raste.

Ažurirano za 2018. i dalje.

Komentari Na Mjestu: