Ako ćete kupiti kuću, neizbježno ćete naići na vrlo izazovno pitanje (osim ako ste prilično bogati): "Trebam li dobiti hipoteku od 15 ili 30 godina?".

Ono što odlučite može imati životne posljedice (naposljetku, izraz "hipoteka", po definiciji, kombinacija je francuskih riječi "mort", što znači "smrt" i "gage", što znači "zalog").

Na površini, 15-godišnja hipoteka stope će biti niža od 30 godina hipoteka stope, što stvara uštede troškova za dužnik. Ako danas snimamo snimku:

  • Stopa hipoteke od 15 godina: 3,38%
  • 30 godina stope hipoteke: 4,38%

Oba su stopa još uvijek blizu povijesnih padova, ali su u zadnjih nekoliko mjeseci znatno porasla. Kako se kamatne stope povećavaju, jaz između 15 i 30 godina stope hipoteka tipično se širi.

Ako krišite brojeve na 15 ili 30 godina hipoteka kalkulator, naći ćete nešto malo iznenađujuće: mjesečna hipoteka plaćanja za 15 godina hipoteka nije dva puta mjesečno plaćanje za 30-godišnje hipoteka. Zapravo, to je znatno manje od dva puta. To je zbog ne samo niže kamatne stope, nego i složenost od 30 godina naspram 15 godina. Drugim riječima, imate moć kombiniranja raditi protiv vas, a ne za vas, s 30-godišnjom hipotekom.

Neke su stvari bolje prikazane u vizualnom formatu, pa sam se uključio u pomoć svoje divne žene koja je željela svoje pozadinu grafičkog dizajna pretvoriti u infografski prihod. Zahvaljujem vam veliko hvala. To je zapravo prva infographic ikada proizvedena za 20somethingfinance, tako da sam vrlo uzbuđen.

Kao što možete vidjeti, rezultati su posve zapanjujući.

Sada, mnogi zagovornici 30 godina hipoteka će reći stvari poput, "Samo isplatiti rano" ili "Staviti dodatak prema načelu" ili "Stope su toliko niske, trebali biste samo ulagati u uštedu umjesto otplata hipoteke prije", Da bi se to učinilo i da se zapravo isplati, to zahtijeva rijetku kombinaciju ekstremne discipline ulaganja (obično ulaganje 100% razlike), prosječne cijene dolara, solidne tržišne prinose i dovoljnu financijsku stabilnost kako se ne bi udaljili na putu. To bi se moglo učiniti, ali ne bih sebi povjerio da to učinim. Biste li se sami pouzdali?

Po mom mišljenju, odgovor na 15 ili 30 godina hipoteka debata je prilično jasna.

Što misliš?

Komentari Na Mjestu: