Kakve ste financijske pouke učili kao odrasla osoba koju želite znati kao dijete? Možda ćete naći jedan od onih u našem okruglom stolu od 14 stvari koje bi svaki učenik srednje škole trebao znati o novcu.

Jeste li primijetili da je većina osobnih financijskih savjeta napisana za ljude već u financijskom neredu? Uzmi, na primjer, jedan od najpopularnijih knjiga osobnih financija svih vremena je Total Money Makeover Dave Ramseya. Ta knjiga je pomogla milijunima. Ali pisano je za one koji su donijeli loše financijske odluke.

Ali što je s pomaganjem ljudima da izbjegnu financijske zbrke na prvom mjestu?

Najbolje vrijeme za postavljanje pojedinaca na putu do uspješnog financijskog upravljanja je kao mala djeca. Čak i djeca mogu naučiti osnovne pojmove kao što su spremanje za ono što žele i naporno raditi kako bi zaradili novac. No tijekom srednje škole i ranih godina odrasle dobi kada mnogi ljudi uče specifičnosti dobrog financijskog upravljanja. Tijekom tih nekoliko godina, većina studenata upravlja nekim novcem, bilo doplatkom ili prihodom od honorarnog posla. Također su na rubu izrade nekih od najvećih financijskih izbora u njihovim životima: gdje otići u školu, kako platiti za školu, koju karijeru odabrati.

Srećom, mnoge stvari koje učenici srednjih škola trebaju znati do trenutka kad diplomiraju vrlo su osnovni. Evo 14 predavanja koje predlažemo da podučavate vašu srednju školu prije nego što on napusti gnijezdo.

1. Nikada niste spremni za spašavanje

Djeca mogu i trebaju imati uštede i čak i mirovinske račune. Jedna odlična knjiga o osobnoj financija za djecu uči da mladi od čak 5 ili 6 godina trebaju postaviti uštede. Zatim im dajte mali doplatak i promatrajte dok naučite napraviti teške odluke. Trebam li kupiti paket od deset dolara ili spremiti taj novac za moj dugoročni cilj?

U srednjoj školi to može značiti pomaganje tinejdžerima postaviti srednjoročne ciljeve uštede. Mogu se spasiti za svoju haljinu, video igre ili auto.

No, visoka škola također bi trebala raditi na dugoročnoj štednji. Na primjer, možete postaviti Roth IRA za maloljetno dijete. To je sjajan način da im pokažete kako ih spremiti za vrlo dugi rok. A oni ne moraju nužno koristiti taj novac za mirovinu. Mogu se odlučiti i koristiti za predujam na svojem prvom domu.

2. Zajednički interes je lijepa stvar

Objašnjavajući složeni interes može pomoći tinejdžeru otpornih na štednju da pronađe motivaciju za skrivanje gotovine. Ovaj kalkulator tvrtke Investor.gov može vam pomoći da izračunate koliko kamata koje Roth IRA može zaraditi ako vaše dijete počne spremiti odmah.

Na primjer, počnite s 1000 dolara i dodajte 25 dolara mjesečno za 40 godina. Ako investicija zarađuje 8% i godišnje se povećava, vaš učenik srednjih škola mogao bi uštedjeti gotovo 100 tisuća dolara prije umirovljenja.

To možete učiniti tako da ponudite složeni interes Banke mame i tata koji počinju u ranoj dobi. Uzmite u obzir davanje djeteta niklu svaki tjedan za svaki spremljeni dolar doplatka. Brzo se očituje kako se ovaj dodatni novčani iznos može zbrojiti - mnogo više nego ako ga stavite na bankovni račun koji zarađuje .01% travanj.

3. Zainteresirani interes može vas pokopati

S druge strane, svakako razgovarajte o tome kako složeni interes može pokopati mladog potrošača u dugovima. Ovaj kalkulator Federalnog rezervata korisno je za ilustraciju kako mali dug kreditne kartice može brzo izvući iz kontrole.

Kalkulator pokazuje da bi trošak kreditne kartice od 1000 dolara s travanjskom trajanju od 19% mogao potrajati osam godina da se isplati i koštati 998 dolara u interesu. Samo gledanje tih brojeva na papiru može pomoći studentu da shvati opasnosti nekontroliranog duga.

Opet, možete pokazati ovaj problem s Bank of mama i tata. Ako vaš tinejdžer jednostavno ne može čekati da uštede novca za sljedeću vruću stvar, razmislite o tome da vam posudite gotovinu - uz strmu kamatnu stopu. To je sigurnije od njih, koji su uzimali formalni zajam, ali ih također može naučiti kako brzo složeni interes može djelovati protiv njih.

4. Ne morate ići u dug za plaćanje fakulteta

Suprotno popularnom mišljenju, studentski krediti nisu potrebni za faksu stupanj. Neki fakulteti, poput Davidson College u Charlotte, N.C., rade s učenicima kako bi osigurali da ne ulaze u dugovanje za školu. Drugi jednostavno nude veliko obrazovanje u djeliću privatne školske cijene.

Učenici imaju mnogo mogućnosti za pohađanje koledža bez duga: pohađaju dio vremena, rade dok su u školi, odabrali jeftiniju školu, diplomirao rano, započnite na zajedničkom koledžu.

To ne znači da odlazak u školu bez duga treba biti cilj svakog učenika. Ponekad je vrijedan studentski kredit. Ako ćete u roku od četiri ili pet godina od srednje škole otvoriti visoko plaćeni teret, dug studentskog kredita nije sve loš. Ali studenti ne bi trebali samo uzeti taj dug kao činjenicu postojanja kao student. I oni bi trebali pažljivo razmisliti o svakom dolaru koji se prijavljuju kako bi se vratili.

5. Sveučilišni stupnjevi nisu svi stvoreni jednaki

Odabir pravilne škole važan je, ali odabir prave razine može biti još više. Naravno, učenici srednjih škola trebaju slijediti svoje interese i talente pri odabiru karijere. Ali oni bi također trebali upoznati s trenutnim i vjerojatnim budućim tržištem rada.

Samo što ima visoku stručnu spremu više nije dovoljno za jamstvo pristojnog posla.To znači da učenici trebaju učiniti što više istraživanja kako bi osigurali njihov stupanj koji će dovesti do odličnih prilika za zapošljavanje.

Jedan od načina da pomognete učenicima da pomisle kroz ovo je da im se pridržavaju stažiranja i sjenčanje radnih mjesta tijekom srednje škole. Ponekad uzimanje izloženosti nepoznatim poljima može upaliti novu strast koju nikad nisu znali postojala.

6. Svatko treba hitni fond

Čim srednjoškolac napusti kuću, on ili ona treba hitni fond, po mogućnosti onaj koji ne uključuje kreditnu liniju. Kreditna linija može napraviti pristojan hitni fond za one od nas s više zrelosti i upravljanje novcem iskustvo. No, za tinejdžere i dvadeset i one koji tek počinju upravljati svojim novcem, bitno je imati novca za povratak.

U stvari, dobra je ideja da pomognete svom učeniku srednje škole da spremite mali fond za hitne slučajeve prije nego što završite srednju školu. Taj se novac može koristiti za hitne popravke automobila i druga pitanja koja bi se mogla pojaviti tijekom fakulteta.

Ako ste zabrinuti da vaš mladi student može potrošiti ovaj račun za ne-hitne slučajeve, razmotrite potpisani račun koji zahtijeva vaš unos za potrošnju. Ili barem napravite zajednički račun koji možete pratiti. Samo ako imate odgovornost da netko drugi promatra ono što potrošite, može vam omogućiti da dvaput razmislite prije nego što prebacite tu debitnu karticu.

7. Auto nije dobra investicija

Šanse su da će kupnja automobila biti prva velika financijska odluka koju učenik srednjih škola čini. I većina učenika srednjih škola puše nad visokovrijednim SUV-ima ili fancy mišićnim automobilima.

Ali automobili su (brzo) amortiziraju imovinu. Automobili nisu dobra investicija. Učenici srednjih škola trebali bi nastojati platiti gotovinu za automobile, čak i ako to znači da se voze oko penjača.

Ako još niste razgovarali o problemu s plaćanjem kamata, vrijeme kupnje automobila je vrijeme za to. Neki studenti zaista trebaju automobil da bi im omogućili da održe posao ili dođu u školu nakon školskih aktivnosti. I to je u redu. No, iznošenje kamata na kredit za automobil bi trebao biti posljednji izbor.

8. Držati se s Jonesima mogao bi uništiti vaš život

Ljudska priroda želi ono što vaši susjedi imaju i žele biti kao i drugi. Željeti imati lijepe stvari nije sve loše. No, dopuštanje onoga što drugi moraju pokrenuti naše financijske izbore, pogotovo kada ti izbori uključuju potrošnju izvan naših sredstava, sklizak je pad.

Tinejdžeri se razvijaju kako bi se uklopili u svoje vršnjake. (Zbog čega se toliko brinu o onome što drugi misle.) Dakle, ova lekcija može biti teško podučavati. No, ako se tinejdžer može vratiti natrag s pogona kako bi ostala korak s Jonesom, on će u budućnosti mnogo bolje financijske izbore.

Opet, možete to napraviti kao predmetnu nastavu tako što ćete se vašem učeniku pokušati uklopiti. Na primjer, ako normalno trošite 250 dolara na odjeću u školu, predajte ga svom tinejdžeru. Samo budite sigurni da razumiju da nećete biti tamo kako biste ih oslobodili. Ako troše 125 dolara od tog $ 250 na skup skupih dizajnerskih traperica koji izgledaju cool, na njima je da ostatak novca rastu kako bi odgovarali svim njihovim potrebama za back-to-schoolom za godinu dana. A ako završe, morali bi se umotati u vlastiti novac ili kupovati dobru volju da "držite korak s Jonesima", tako da jest.

9. Financijske institucije su tamo da vas proda stvari

Lako je za učenike - i ostale od nas - da mislimo da su banke i zajmodavci naši prijatelji, pogotovo kada studenti pokušavaju financirati obrazovanje na fakultetu.

Ali činjenica je da financijske institucije postoje kako bi zaradile novac. I oni zarađuju prodajom financijskih proizvoda. To ne znači da bi studenti trebali izbjegavati suočavanje s financijskim institucijama, to jednostavno znači da bi trebali biti pametni kada to rade.

Ovo je osobito važan razgovor prije nego što vaš učenik korake krene na koledž kampusu. Visoka školska orijentacija obiluje sjenicama iz raznih lokalnih banaka i velikih tvrtki s kreditnim karticama koje prodaju svoje robe. Opet, ove robe nisu nužno loše. No, studenti se lako mogu prijaviti za put više kredita nego što imaju bilo kakvo poslovno rukovanje prije nego što i koledž započne.

10. Proračun ne mora biti povuci

Većina odraslih mrze riječ proračun, a mnogi tinejdžeri nikad nisu ni pomislili na život na proračunu. Ako razmišljaju o tome, vjerojatno pretpostavljaju da život na proračunu znači da nikad ne kupujete traperice, ne idite na film ili trošite novac uopće.

No, budući da živiš na proračunu, nikad se ne trošiš novac. Riječ je o preuzimanju kontrole vašeg novca kako biste mogli ispuniti financijske ciljeve. Studenti koji to razumiju i koji započinju s proračunom dok su u srednjoj školi, postavit će se za život financijske sreće i uspjeha.

Srednja škola je stvarno idealno vrijeme za tinejdžere kako bi naučili proračun. Možete im dati tu moć predajom puno novca koji biste potrošili na njih. Na primjer, dajte im potpunu kontrolu nad novcem za ručak. Ako ostanu bez novca u srijedu nekoliko tjedana zaredom, brzo će naučiti proračunati potrošnju za tjedan dana, tako da ne moraju gladovati ni donijeti PB & J iz kuće.

11. Nije sve dug je loš dug

Dvije ili tri generacije prije, ljudi nisu išli u dug. Mnogi naši djedovi i bake i djedovi su vjerojatno platili gotovinu za svoje domove. Ovih dana, živjeti potpuno besplatno, nije uvijek moguće, pa čak i mudro.

Učenici srednjih škola trebaju shvatiti kako ostati izvan najskupljih oblika duga: dugoročni studentski krediti, depreciranje auto kredita, kreditne kartice s visokim interesima itd. Ali oni također trebaju razumjeti kada koristiti dug i kako je upravljati mudro.

Jedan od načina da im pomognete shvatiti ovu jednadžbu jest napraviti neka istraživanja o tome gdje žele živjeti jednog dana. Oni mogu pogledati trenutne vrijednosti kuće i hipoteke, i shvatiti što bi ih koštalo da kupuju kuću odgovorno. Zatim razgovarajte o tome zašto dugovanje hipotekom nije uvijek loša stvar, pa čak i način na koji na kraju mogu koristiti kreditne kartice za neto velike financijske nagrade.

12. Kreditne ocjene su važne

Kao što sam rekao gore, živjeti potpuno bez duga je danas teško, ako ne i nemoguće. Ljudi rijetko mogu pokriti troškove kuće bez ikakvog duga. Stoga bi studenti trebali rano saznati o njihovoj kreditnoj ocjeni, uključujući i način održavanja.

Opet, možete pomoći s tim dajući im neku izloženost rano. Čim vaše dijete izvuče svoj prvi studentski kredit, imat će kreditno izvješće i naknadni rezultat. Razgovarajte o tome što je dobar rezultat i kako održavati izvrsni kredit.

Možete nastaviti nastavak tako što ćete svom djetetu omogućiti pristup osiguranoj kreditnoj kartici. To zahtijeva polog, pa nedostatak plaćanja ne uzrokuje težak i neposredni učinak. No, to im može pomoći pri izgradnji kredita tijekom vremena. I držanje kartica na njihovu ocjenu dok to čine je sjajan način da ih motivirate da nastave graditi kredit za budućnost.

13. Živjeti novac - puno toga

Većina tinejdžera nema pojma o tome koliko je potrebno za pokriće osnovnih troškova života. Zašto bi to trebali? Nije kao da kupuju sve svoje namirnice, plaćaju vašu hipoteku ili pokrivaju premije osiguranja.

Problem je u tome što taj nedostatak svijesti može ostaviti mlade odrasle osobe s naljepnicom šok kada oni izaći na svoju vlastitu. Možete pomoći pripremi svoje srednjoškolce za pravi trošak života tako što ćete ga unajmiti u svoj obiteljski proračun, kupovati se za namirnicama ili zahtijevati da plati za vlastito osiguranje automobila.

Jedna dobra opcija je pokrenuti eksperiment s pravim novcem. Razgovarajte sa svojim tinejdžerom o životu koji žele voditi jedan dan. Istražite njihove potencijalne prihode i troškove života gdje žele živjeti. Onda im dajte mjesečnu plaću u igranom novcu. Prođite kroz tipičan proračun i nabavite ih za osnove poput iznajmljivanja ili hipoteke, namirnica, plaćanja studentskih kredita i troškova vozila. Kada vide što je ostalo, dobit će ideju o tome koliko košta biti odrasla osoba.

14. Novac nije sve

Mladi učenici lako dolaze u snove o golemim kućama, luksuznim automobilima i tropskim odmorima, kada u budućnosti plati posao s visokim plaćama. Ali ne zaboravite naučiti svog učenika da novac nije sve.

To dolazi u igru ​​kada studenti odaberu koledž glavni. Da, učenici srednjih škola bi trebali odabrati glavnicu koja će im pomoći da postanu dostupni. No, oni ne bi trebali odabrati posao visokog napona i visokog plaćanja samo zbog novca. Mora postojati ravnoteža i najbolje možete podučavati ovu lekciju pokazujući ga u svom životu.

Zapamtite, važno je postaviti dobar primjer za svoju djecu. Dijete je puno lakše usvojiti zdrave financijske navike kada gledaju kako ih mentori uspješno prakticiraju svakodnevno.

Komentari Na Mjestu: