Svakodnevno se suočavamo bezbrojnim odlukama o osobnim financijama. Oni se kreću od naizgled trivijalnog (trebamo izaći na večeru) do više utjecajnih (koliko ćemo potrošiti na dom). Ipak, svaka od tih odluka zajednički radi tijekom cijelog života kako bi definirala naše financije.

Tijekom trčanja ovog bloga od 2007. i podcasta od prošle godine, čitatelji su mi poslali tisuće pitanja. Ova su pitanja obuhvatila različite teme kao što su investiranje, kreditne rezultate, anuitete i porezi. Pokretanje podcasta prošle godine ubrzalo je e-poštu koju primam. Sada čitatelji šalju bezbrojne poruke e-pošte svaki tjedan (i odgovorim na svaku posljednju od njih).

Dok su pitanja raznovrsna, načela koja se temelje na mojem pristupu osobnim financijama i investiranju su ujednačenija. Zato danas idem proći kroz 12 ključnih načela koje smatram prilikom donošenja odluka o osobnim financijama. Nadam se da vam pomaže i donositi bolje odluke.

Podcast ovog članka

1. Smislite dugoročno: U svijetu koji se nagrada olakšava i brzina (mislim da se bogate brzo prevare), dugoročno razmišljanje dok donosimo financijske odluke od presudne je važnosti za izgradnju trajnog bogatstva. Stavlja u perspektivu sve od latte $ 4 u Starbucksu (pijem jedan sada) da li trebamo uložiti u naš poslodavac 401k koliko treba platiti za kuću.

Na primjer, dugoročno razmišljanje pomaže nam da to shvatimo -

  • Svakodnevno $ 4 latte oglasi do $ 21.056 tijekom 10 godina koristeći Rule of 752 (šešir tip Mr. Money šalice)
  • Ulaganje 1.000 dolara mjesečno, počevši od 25, umjesto 35, daje 1,75 milijuna dolara više kada se povučemo s 65 godina
  • Plaćanje minimalne uplate na duga od 5,000 USD kreditne kartice koja nas naplaćuje 15%, trajat će 27,5 godina da se isplati s ukupnim troškom od 12.517,52 USD

2. financira vaš stil života s novcem ne kreditom: Dug kreditne kartice usisava životnu silu vašeg samog bića. Nemojte financirati stil života na kredit. To znači platiti gotovinu za sve, od namirnica do odmora do automobila. Napravite žrtve koje trebate napraviti da biste platili gotovinu. Ako odluka koju razmišljate može zahtijevati financiranje vašeg načina života, razmislite ponovo.

Napominjemo, to je u redu naplatiti troškove za kreditnu karticu s nagradama, sve dok plaćate u cijelosti svaki mjesec.

3. Spremite jedan dolar svakog dolara: To je jednostavno kao što je moćan. Učinite to navikom, počevši od sada, da biste spremili barem 10% svoje bruto plaće. Ili postati super saver tako što ćete uštedjeti 20% ili više. Ako sumnjate u moć ovog jednostavnog koraka, dođite do najbogatijeg čovjeka u Babilonu.

I razmislite o bilo kojoj odluci koja bi mogla ugroziti ovaj cilj.

4. Uvijek budite iskreni (osobito s vama): Nevjerojatno je kako možemo razgovarati o nekim stvarno lošim financijskim odlukama. Bez obzira na to je li to zajam od našeg 401k jer ćemo se plaćati kamatama ili kupnjom namještaja koje nam nije potrebno zbog nulte financiranja kamata, možemo se zavarati u financijskim problemima. Budite brutalno iskreni prema sebi i motivacijama iza svojih odluka. Ako je potrebno, dobijte drugo mišljenje od prijatelja ili člana obitelji za koju znate da je dobar s novcem.

5. Držite naknade niske: Povrh toga su naknade za investicije, bankarstvo, kreditne kartice, druge financijske proizvode, opcije nižih troškova općenito nadmašuju skuplje opcije. Zadržavanje pristojbi nisko je apsolutno kritično kada je riječ o ulaganju. To je jedan od razloga što je jezgra portfelja u investicijskim fondovima i ETF-ima s niskim troškovima. Ali naknade su važne i za sve financijske proizvode. To je jedan od razloga zašto zadržavam stranice na ovoj web stranici za besplatne provjere računa, besplatne ili niske cijene prepaid kartica i popust online brokera.

6. Držite ga jednostavno: Složenije "rješenje", to je manje vjerojatno da će biti najbolja opcija. U većini situacija pojam životnog osiguranja bolji je od složenih proizvoda za osiguranje trajnog života. Indeksni fondovi općenito se preferiraju složenijim aktivno upravljanim sredstvima. Jednostavno ulaganje u fondove ili ETF-ove najčešće se preferira kompliciranim proizvodima osiguranja koji uključuju investicijsku komponentu. Sve ostale stvari su jednake, jednostavno je obično najbolje.

7. Zagrliti nesigurnostOvo vas može iznenaditi. Gradili smo kako bismo spriječili nesigurnost. To je strah od nepoznatog koji drži puno ljudi iz burze. Nesigurnost opskrbljuje industriju osiguranja, osobito kada je u pitanju životno osiguranje gotovine i anuitete. Problem je u tome što nam košta mnogo novca kako bismo zaštitili sve ove nesigurnosti. Dok su neke od te zaštite neizbježne (mislimo na osiguranje automobila ili pojam životnog osiguranja), trebali bismo razmotriti dva puta prije nego što trošimo mnogo novaca u zamjenu za jamstva.

Ovaj je koncept posebno važan pri ocjenjivanju anuiteta. Dok mirovine imaju svoje mjesto u nekim financijskim planovima, dolaze po visokoj cijeni. Osim naknada povezanih s tim proizvodima, one također ograničavaju naš uspjeh. Da, dobivamo zajamčeni tok plaćanja, ali s visokim troškovima. Ključ je dvaput razmišljati prije no što trošite mnogo da izbjegnete neizvjesnost. Prihvaćanje nepoznate ima svoje nagrade.

8. Nemojte biti pohlepni: Ti znaš osjećaj. Prijatelj ima vruće dionice koje ne mogu izgubiti. Ipak, u leđima vašeg uma javlja se zabrinutost da je možda previše dobro da bude istinito. Obično je. Trebamo razumjeti i pratiti vlastite emocije kada je riječ o novcu. Ako nas često iskušava bogati brz mentalitet, trebamo dvaput razmisliti prije glume. Te se ponude često loše završavaju.

9.Zagrlite snagu spajanja: Bez obzira na to je li složenost investicijskih prinosa ili snježne snijega s visokim kamatnim dugom, moramo razumjeti snagu složenosti. Nakon što se shvati, možemo procijeniti financijske odluke kako bismo utvrdili koriste li ih ili ignorirati složenost. To znači, danas moramo uložiti i otplaćivati ​​dug (počevši od dugova visoke kamate).

10. Razmislite izvan okvira: Tako često gledamo financijske odluke u crno-bijeloj. Bez obzira da li je hitni fond uvijek u gotovini u FDIC-u osiguranoj banci ili da uvijek moramo isplatiti sve dugove bez hipoteke prije ulaganja, ti dogmatski pristupi osobnim financijama često nisu u našem najboljem interesu. Prije donošenja financijske odluke, razmotrite sve mogućnosti i izmjerite njihove prednosti i nedostatke.

11. Učinite važne stvari prvo: Od kako svaki dan provodite velike financijske odluke, ne odgažite važne zadatke. Svakodnevno shvatite što želite postići i prvo preuzmite važne stvari. Kada je riječ o financijama, nemojte odložiti elemente kritične akcije kao što je životno osiguranje, pripremanje volje ili ulaganje u mirovinu. Učinite važne stvari na prvom mjestu, a ostatak će pasti na svoje mjesto.

12. preuzme odgovornost: Posljednjih nekoliko godina bombardirali su nas političari koji nas žele uvjeriti da smo žrtve. Bilo da nam kažu da je "sustav" montiran ili usmjerava prst na Wall Streetu i korporativnoj Americi, rezultat je isti - osjećamo se bespomoćno. Sve je besmislica više osmišljena za postizanje političkih bodova nego za kretanje zemlje naprijed. Nemojte igrati žrtvu.

Preuzmite odgovornost za svoje odluke i svoju situaciju. Naravno da se stvari događaju izvan naše kontrole. Ali ono što mi nikad ne izlazi iz naše kontrole jest kako odgovaramo na njih. Uzimanje odgovornosti gradi ustrajnost i kreativnost i stavlja nas u pravi okvir uma da uspije.

Komentari Na Mjestu: