Dovraga, ovdje nema pravila - pokušavamo postići nešto- Thomas Edison

Ako provodite vrijeme čitanja o osobnim financijama, bez sumnje ste naišli na tona pravila. Bez obzira na to jesu li kreditne kartice zle ili da su školski krediti 'dobar' dug, sva ta pravila imaju svoje mjesto. Međutim, pojavljuje se problem ako ta pravila gledate kao na nepovredivost. Nisu, i vjerujući da su oni mogu vas odvesti na krivi put.

Evo 10 mojih omiljenih pravila o osobnim financijama koje se često trebaju slomiti:

1. Treba vam proračun: Ne, ne. Proračun nije kraj sam po sebi. Ne trebate proračun da biste se osjećali kao da ste financijski odgovorni. I mnogi ljudi koji prate njihovu potrošnju zapravo ne koriste "proračun" za kontrolu potrošnje. Proračun može biti vrlo korisna ako se učinkovito koristi. No, daleko važnija od proračuna trošite i štedite svoj novac mudro. Mnogi to rade bez da znaju koliko potroše na Starbucksu (Starbucks uživa u Mocha dok pišem ovo!).

2. Pasivno ulaganje zahtijeva investicijski fondovi s indeksom: Većina ljudi izjednačava pasivno ulaganje u posjedovanje indeksnih sredstava. Iako je ovo svakako jedan pristup, to nije jedini pristup. Zapravo, možete biti vrlo raznoliki pasivni investitor posjedovanjem desetak dionica ili tako birati branše diljem industrije i zemalja. Može se čak tvrditi da jednostavno ulaganje u Berkshire Hathaway može stvoriti raznolik portfelj. Ulaganje u dionice puno je jeftinije nego čak i indeksni fondovi, koji naplaćuju troškove trgovanja ulagačima uz omjer troškova.

3. Potrebno vam je mnogo novca za ulaganje: Možete započeti s 401 (k) sa samo nekoliko dolara mjesečno. Bolje je druga alternativa koja vam omogućuje da počnete ulagati sa samo 25 dolara mjesečno. Postoji nekoliko drugih načina ulaganja kad imate malo novca.

4. Kreditni rezultati nisu bitni ako ne posudite novac: Kreditni rezultati važni su iz mnogo razloga. Oni mogu biti čimbenik kada se prijavite za posao, a oni su faktor u određivanju premije osiguranja automobila. I zato što možete dobiti svoju besplatnu kreditnu karticu bez kreditne kartice, zaista nema izgovora da zanemarite rezultat.

5. Kreditne kartice su loše za vaše financije: Kreditne kartice nisu problem; dug kreditne kartice je. Kreditne kartice nude praktičnost, sigurnost i nagrade. Neke kartice dolaze s 0% uvodnim stopama na saldo transfera i kupnje. I najbolje nagrade kreditne kartice nude sve od novca natrag do slobodnog putovanja.

6. Fond za hitne slučajeve trebao bi podnijeti troškove za šest mjeseci: Iako ništa nije u krivu s ovim pravilom palca, to ne znači da je to pravo za vas. Svaka je situacija drugačija. Na primjer, ako imate visoki dug kreditne kartice s kamatnom stopom, zadržavanje novca u iznosu od šest mjeseci troškova u hitnom fondu može biti skupe odluke. S druge strane, ako se vaš prihod značajno razlikuje od mjeseca do mjeseca, možda ćete morati spremiti više od šest mjeseci troškova. Zato razmotrite pravilo, ali onda donesi odluku koja vam je najbolja.

7. Školski krediti su "dobri" dug: 'Dobar' dug je dug korišten za kupnju nečega što se povećava. Hipoteka je savršen primjer "dobrog" duga. Car zajam je 'loš' dug. S školskim kreditima, to nije tako jasno. Posudite se da biste dobili diplomu liberalne umjetnosti s skupe privatne škole, a vi vjerojatno gledate vrlo loš dug. Steknite inženjerski stupanj s javnog sveučilišta, a stupanj će vjerojatno platiti za sebe mnogo puta. Ključ je prepoznati da nisu svi visoki stupnjevi stvoreni jednaki. Neki će platiti za sebe; mnogi neće.

8. Uvijek bi trebao kupiti rabljeni automobil: Upotrijebljen je posljednji automobil koji sam kupio. Dva prije toga su bila nova. Dok možete uštedjeti novac kupnjom rabljenog automobila, nova nasuprot korištenoj raspravi nije najvažnija razmatranja. Mnogo važniji čimbenik je koliko dugo zadržavate automobil. Moja supruga i ja smo 2002. kupili novi, skupi automobil. Imamo ga više od 13 godina i nemamo namjeru prodati. Sumnjam da će trajati najmanje još deset godina, kada ćemo imati dobru vrijednost za naš novac.

9. Proračun je bolan: Proračun može biti bolan, ali ne mora biti. Postoji mnogo načina da budžetiranje bude bezbolno. Na primjer, pratite samo nekoliko kategorija troškova koji vam pružaju poteškoće, a ne svaki iznos koji potrošite. I upotrijebite alat za online budžetiranje. Ti su alati besplatni i automatiziraju proces proračuna. Pravi novi alat nazvan Osobni kapital moj je omiljeni i jedan idealan za praćenje potrošnje i ulaganja.

10. Trebali biste biti duga prije nego što uložite: Iako znam da je to Dave Ramseyjev pristup, to je pogrešno za mnoge ljude. Da smo čekali dok ne budemo dugovi mogli uložiti, naše financije bile bi nered. Za većinu ljudi, vrijeme za početak ulaganja je DANAS. Čak i ako je samo nekoliko dolara mjesečno, to je navika da se trebate razviti u ranoj životnoj dobi, čak i dok se približavate kreditnoj kartici ili drugom dugu.

Koje osobne financije "pravila" razbitiš?

Komentari Na Mjestu: