Kažu kako nema besplatnog ručka. Iako ovo može biti istina, 0% kreditne kartice prijenosa stanja dođite vrlo blizu. Ove posebne vrste kartica omogućuju prijenos dugova visoke kamate na novu kreditnu karticu bez plaćanja kamate tijekom uvodnog razdoblja. U ovom vodiču pokrivamo najbolje kartice transfera salda 2018. godine.

Najbolji balansni transferi

      1. Blue Cash EveryDay® kartica tvrtke American Express
      2. Wells Fargo Platinum Visa® kartica
      3. HSBC Gold Mastercard® kreditna kartica
      4. Capital One® Quicksilver® kartica - 0% Intro travanj za 15 mjeseci
      5. Chase Sloboda
      6. HSBC Cash Rewards Mastercard® kreditna kartica

Ako pokušavate isplatiti dug, kreditna kartica za transfer sredstava od 0% mogla bi vam uštedjeti stotine - čak tisuće dolara u plaćanju kamata. Iskoristio sam više od 0% ponude kamata od nekoliko kreditnih kartica na vlastito putovanje na slobodu duga. Zapravo, i dalje sam prebacivao dug na nove kartice transfera bilance već nekoliko godina sve dok naš dug konačno nije bio isplaćen.

Za početak, pregledajmo najbolje ponude koje su trenutno dostupne na temelju naše metodologije ocjenjivanja koja je opisana na kraju ovog članka.

Naš glavni pregled

Kreditna kartica Best Balance Transfer od 2018:

Plava gotovina svakodnevno® Kartica iz American Expressa

Saznajte više

Plavi novac svakodnevno® Kartica American Express nudi malo više od svega. Prvo nudi 0% travanj za 15 mjeseci na saldo transfera i kupnje.

Također dobivate izvrsne nagrade za gotovinu:

  • 150 $ kredit za izvješće nakon što potrošite 1.000 HRK u kupnju na novoj kartici tijekom prva 3 mjeseca.
  • 3% povrat novca u američkim supermarketima (do 6.000 dolara godišnje u kupnji, a zatim 1%).
  • 2% novca na američkim benzinskim postajama i na odabranim robnim kućama u SAD-u
  • 1% natrag na ostale kupnje.

Povrh svega navedenog, kartica nema godišnju naknadu.

Saznajte više o ovoj i sličnim kartama za prijenos bilance ovdje

Ponude za prijenos stanja

Wells Fargo Platinum Visa® kreditna kartica

Kartica Wells Fargo Platinum Visa® nudi 0% na saldo transfera i kupnju za 18 mjeseci. Ne postoji godišnja naknada. Također nudi jedinstvenu korist koju nismo vidjeli iz drugih kreditnih kartica:

  • Uštedite do 600 dolara za zaštitu vašeg mobilnog telefona (podložno odbitku od 25 USD) protiv pokrivene štete ili krađe kada plaćate mjesečni telefonski račun putem mobitela s Wells Fargo Platinum Visa® kreditnom karticom

Poanta: Wells Fargo Platinum Visa® kartica nudi izvrsnu ponudu prijenosa ravnoteže uz zanimljivu prednost za one koji žele zaštititi svoj mobilni telefon. Bez godišnje naknade je također veliki plus. Saznajte kako se prijaviti ovdje.

Capital One® Quicksilver® kartica - 0% Intro travanj za 15 mjeseci

Saznajte više

Capital One nudi i kartice s 0% ponude koje kombiniraju nagrade. Uz Capital One® Quicksilver® karticu, dobivate 0% na kupnju i transakcije stanja za 15 mjeseci. Iako to nije najduža ponuda dostupna, tu je još jedan veliki sudar s ovom karticom; njene nagrade:

  • Svakodnevno zaradite neograničeno 1,5% gotovine za svaku kupnju
  • Jednokratni bonus od 100 dolara nakon što potrošite 500 dolara za kupnje u roku od tri mjeseca od odobrenja

Poanta: Capital One® Quicksilver® Card nudi izvrsne svakodnevne nagrade za gotovinu, priliku za zaraditi 100 dolara bonusa i velike 0% uvjete. Saznajte kako se prijaviti ovdje.

HSBC Gold Mastercard® kreditna kartica

Primijeni sada

HSBC Gold Mastercard® kreditna kartica otvara se s 0% uvodnom travanjkom o kupnjama i transferima bilance za 18 mjeseci. Nakon što istekne uvodna stopa, TRAK u tijeku postaje 12,74%, 16,74% ili 20,74% varijable. Naknada za prijenos salda iznosi 4% i ne postoji godišnja naknada.

  • Bez kazne travanj ako postanete delinquent i nema stranih transakcija pristojbe
  • Svaki vlasnik računa dobiva odgodu za kasniju naknadu i uvijek je pokriveno s $ 0 odgovornosti za neovlaštene kupnje

Poanta: HSBC Gold Mastercard® kreditna kartica je jaka kreditna kartica prijenosa salda s dugotrajnom, ali umjereno visokom naknadom za transfer salda (možete pronaći kartice s troškom od 3%). S jednako dugim 0% uvodnom travanjkom na kupnju za 18 mjeseci; ova kartica nudi nevjerojatne detalje o cijeni, ali ne mnogo više.

Pogledajte cijene i pristojbe

Chase Sloboda

Chase Sloboda nudi karticu koja kombinira solidnu ravnotežu s izvrsnim nagradama. 0% traje 15 mjeseci na oba salda i kupnje. Naknada za prijenos iznosi 5% (minimalno $ 5), što je najviša na našem popisu. U zamjenu, dobivate karticu s izvrsnim novčanim naknadama.

  • Dobijte bonus od 150 USD nakon trošenja 500 USD za kupnje u prva tri mjeseca od otvaranja računa
  • Zaradite 5% novčanog iznosa na 1.500 dolara u kombiniranim kupnjama u bonus kategorijama svake četvrtine koju aktivirate
  • Zaradite 1% gotovine u svim ostalim kupnjama

Saznajte više

Ponuda bonusa: Ova kreditna kartica nudi jedan od najdužih 0% intro ponude na tržištu danas. Prijenos stanja od 0% travanj za 18 mjeseci. Sviđa mi se jer ne prestaje tamo. Dobivate besplatan pristup FICO bodovima. Zaradite do 5% gotovine na kupnju. Izdavatelj se čak podudara s gotovinom na kraju prve godine. I ne postoji godišnja naknada.

Doznajte više ovdje.

HSBC Cash Rewards Mastercard® kreditna kartica

Primijeni sada

HSBC Cash Rewards Mastercard® kreditna kartica nudi nešto od svega, što ga čini vrlo atraktivnom kreditnom karticom prijenosa stanja. Nove kartice članice će zaraditi 0% travanjsku transakciju na saldo transfera za 15 mjeseci; zatim varijabilnu stopu od 14,74%, 18,74% ili 24,74%. Naknada za prijenos salda iznosi 4% ili 10 USD (što je veće). Ne postoji godišnja pristojba za vlastitu karticu i dodatna povratna naknada uključena su kako slijedi:

  • Neograničeno 1,5% povrat novca na sve kupce
  • Bonus od $ 150, nakon što je potrošio samo 500 dolara u prva tri mjeseca
  • Bonus od 10% godišnjice na sve novčane nagrade; dodano na vaš račun jednom godišnje
  • Nema naknada za stranu transakciju
  • Pogledajte cijene i naknade

Kako funkcioniraju kreditne kartice za prijenos salda

Slušajte moju raspravu o tome kako učinkovito iskoristiti kartice za prijenos bilance

Terminologija prijenosa stanja

Počnimo s nekom važnom terminologijom. Evo ključnih pojmova koje ćete vidjeti u ovom vodiču i kada se prijavite za karticu:

  • travnja: Kratko za godišnju stopu postotka. To je iznos kamate koji kartica naplaćuje godišnje.
  • Uvodni travnja: Ovo je kamatna stopa koju ćete naplatiti tijekom razdoblja uvodnog razdoblja (vidi sljedeći rok). Za sve kartice u ovoj studiji uvodni Travanj je 0%.
  • Razdoblje uvodnog razdoblja: Obično se izražava u mjesecima, ovo je koliko dugo traje uvodna Travanj. U nekim slučajevima, IRP se izražava u ciklusima naplate, koji su uglavnom mjesečno.
  • Redovna travnja: Ovo je travanj koji će se primjenjivati ​​nakon što istekne razdoblje uvodnog razdoblja.
  • Naknada za prijenos: Naknada kreditne kartice tvrtke naplatiti na saldo transfera. Većina kartica naplaćuje naknadu od 3% prenesene vrijednosti. Na primjer, prebacivanje 1000 dolara koštalo bi 30 $ ($ 1000 x 3% = $ 30). Društvo za kartice dodjeljuje transfernu pristojbu na preneseni iznos, povećavajući ukupan iznos duga. Napominjemo da većina kartica ima minimalnu naknadu za prijenos salda od $ 5 ili $ 10.
  • Ciklus naplate: Razdoblje korišteno za utvrđivanje troškova koji će se pojaviti na računu kreditne kartice i nastalim kamatama. Ciklusi naplate obično su mjesečno, iako često ne počinju prvog dana u mjesecu ili završavaju zadnji dan. Izjava kreditne kartice odražava troškove na kartici tijekom prethodnog ciklusa naplate.

Kako prenijeti saldo

Prijenos salda omogućuje vam da preuzmete postojeći saldo na kreditnoj kartici ili drugom dugu i prebacite je na novu karticu. Kada se prijavite za karticu prijenosa stanja, online aplikacija sadrži mjesto za popis postojećih stanja kreditnih kartica koje želite prenijeti.

Ovdje možete popisati postojeći kreditni dug koji ste željeli prenijeti na novu karticu. Nakon što odobrite karticu, tvrtka kreditne kartice će kontaktirati izdavatelje kartica koje ste naveli u programu za pokretanje prijenosa stanja.

Važno je nastaviti s obavljanjem potrebnih minimalnih plaćanja na stari dug dok ne potvrdite da su stanja prenesena na novu kreditnu karticu.

Vrste dugova koji se mogu prenijeti

Ovo može biti lukav. Nažalost, izdavatelji kreditnih kartica ne olakšavaju točno određivanje vrste dugova koji mogu biti preneseni na 0% karticu. Za ovo izvješće provodio sam sate razgovora s izdavateljima kreditnih kartica telefonom ili putem internetskog razgovora kako bih razumio koje se vrste dugova mogu prenijeti. Evo što sam naučila.

Dug kreditne kartice

Većina balansnih transfera koristi se za isplatu ostalih kreditnih kartica s visokim interesom. Kao što je gore navedeno, ovi dugovi često se mogu navesti u online aplikaciji za novu karticu. Nakon odobrenja za karticu, izdavatelj će inicirati prijenos elektroničkim putem.

Može potrajati nekoliko dana do više od tjedan dana kako bi se dovršio prijenos. Za to vrijeme važno je izvršiti minimalne uplate na postojeći dug.

Dug ne-kreditne kartice

Većina izdavatelja kreditnih kartica danas vam omogućuje prijenos svih vrsta duga. Postoje, međutim, iznimke. Nadalje, izdavatelji kartica često ne otkrivaju koje vrste dugova možete prenijeti na svoje web stranice.

Za ovaj članak, posegnula sam za Discover, Capital One, American Express i Barclaycard.

barclaycard: Možete prenijeti saldo s bilo koje Visa, MasterCard, Discover ili American Express kreditne kartice na mreži. Kao dio postupka prijave, od vas će se tražiti da unesete broj računa stanja kreditne kartice koju želite prenijeti.

Ako želite prenijeti druge vrste duga, Barclaycard vas traži da ih kontaktirate putem telefona nakon što primite kreditnu karticu. Iz Barclaycardove web stranice: "Ako želite izvršiti prijenos salda s drugog računa koji nije Visa, MasterCard, American Express ili Discover kartica, nazovite telefonski broj na poleđini vaše kreditne kartice nakon odobrenja."

Otkriti: Otvoreni predstavnik me obavijestio da možete prenijeti bilo koji dug koji nije povezan s tekućim računom. Prijenosni dugovi uključuju kredite za auto, stambene kredite i medicinski dug. Prijenos duga kreditne kartice može se pokrenuti online kao dio procesa prijave. Za ostale vrste duga morat ćete nazvati Discover.

Capital One: S kapitalom jedan možete prenijeti samo o bilo kojoj vrsti duga. Nadalje, možete pokrenuti prijenos na mreži:

American Express: Uz American Express ograničeni ste na prijenos kreditne kartice.

Kreditno ograničenje

Kreditno ograničenje prošireno karticom za prijenos bilance ključno je za upravljanje dugom. Nećete unaprijed znati koliko ćete kredita primiti. To ovisi o brojnim čimbenicima, uključujući i vašu kreditnu ocjenu.Kao rezultat toga, nema načina da unaprijed znate hoće li kartica za uravnoteženu bilancu imati kreditno ograničenje dovoljno visoko da pokrije sva stanja koja želite prenijeti.

Pristup koji sam uzeo bio je podnijeti zahtjev za jednu karticu prijenosa odjednom. Dostupni kredit možete koristiti kako biste prenijeli što je moguće više vašeg postojećeg duga kreditne kartice. Ako još uvijek imate dug visoke kamate koju ne možete prenijeti zbog kreditnog limita, tada se možete prijaviti za drugu karticu prijenosa stanja.

Postoji jedan važan caveat kada je u pitanju American Express. Dok sam kopao kroz uvjete i odredbe, našao sam odredbu koja ograničava transfere bilance na najviše 7.500 dolara ili 75% vašeg kreditnog ograničenja, ovisno o tome što je manje:

Transferi salda: odobravaju se samo saldo transfera s računa na vašem imenu u roku od 30 dana od datuma otvaranja računa. Naplatit ćemo vaš račun kartice za ukupni odobreni iznos svih transfera salda. Nijedan transfer neće biti obrađen ako: (1) svaki zatraženi prijenos je manji od 100 USD; (2) ukupni iznos svih traženih transakcija premašuje iznos manji od 7.500 dolara ili 75% vašeg kreditnog ograničenja; ili (3) naplaćivanje traženih transakcija na vaš račun kartice uzrokovalo bi da ukupni saldo računa premašuje ograničenje kredita. Nećemo pokrenuti prijenos salda barem deset dana nakon što smo vam poštom poslali ili na neki drugi način dali ugovor o kartici. U nekim slučajevima može potrajati do šest tjedana da biste dovršili prijenos salda. Obavezno izvršite sve potrebne uplate na bilo kojem računu s kojeg prenosite saldo sve dok se saldo salda ne pripisuje tom računu. Ovlašćujete nas da potvrdimo stanje takvih računa. Ne možete prenijeti saldo s bilo kojeg računa kojeg izdaje American Express ili bilo koja njezina povezana tvrtka. Članovi dodatnih kartica ne mogu tražiti ili ovlastiti prijenose stanja. Zahtjev za prijenos sredstava može se odbiti ako neki od vaših American Express računa nema dobru reputaciju.

Naknada za prijenos salda

Velika većina kartica naplaćuje naknadu za prijenos salda. Standardna naknada iznosi 3% prenesene vrijednosti, uz minimalnu naknadu od $ 5 do $ 10. To znači da ćete platiti 30 dolara za svaku prenesenu 1000 dolara ($ 1000 x 3% = $ 30). Prijenosite 10.000 dolara u dugu visoke kamate i platit ćete iznos od 300 $.

Tri posto troška je mnogo u usporedbi s kamatnim stopama na kreditnim karticama koje mogu lako prelaziti 15% ili 20%. Imajte na umu da se naknada ne mijenja na temelju duljine 0% ponude. Čak i duže ponude obično naplaćuju istu naknadu od 3%. Dakle, ako ćete platiti naknadu, pokušajte dobiti najdužu ponudu od 0%.

Kao što je već napomenuto, povremeno se nude dostupne ponude za prijenos salda bez naknade. Te ponude možete vidjeti ovdje.

Vrijeme prijenosa

Nekoliko kartica s vremenskim ograničenjima koja su važna za razumijevanje. Da biste iskoristili neke od tih poslova, morate pokrenuti prijenos u određenom vremenskom razdoblju (obično 60 ili 90 dana nakon dobivanja kartice). Svakako pročitajte fini ispis ovdje.

Prijenos iz kartice jednog izdavatelja u drugi

Tvrtke s kreditnim karticama ne dopuštaju prijenos između vlastitih kartica. Ne možete prenijeti saldo, na primjer, iz jedne kartice Otkrijte na drugu karticu Otkrijte. Kao rezultat toga, ako imate saldo na Capital One kreditnoj kartici, morat ćete je prenijeti na karticu izdanu od tvrtke kreditne kartice, osim Capital One.

Transferi salda vs 0% na kupnju

Važno je razlikovati 0% na saldo transfera i 0% na kupnju. Mnoge od navedenih kartica nude oboje. Sa 0% na kupnju, ne postoji naknada za prijenos. Umjesto toga, izdavatelj kreditne kartice se slaže da ne naplaćuje kamate na kupnju za određeno razdoblje. Dužina od 0% ponude često je ista kao i za transfere bilance, ali ne uvijek.

Koliko vam može 0% kartica salda za spašavanje uštedjeti?

To je doista ključno pitanje. Odgovor ovisi o nekoliko čimbenika:

  • Vaša trenutna kamatna stopa
  • Koliko duga prenosi
  • Naknada za prijenos salda
  • Duljina ponude za prijenos salda 0%

Da bismo vam dali konkretniju ideju, pogledajmo neke brojeve. Pretpostavimo da imamo posla s 10.000 dolara duga kreditne kartice s 18% kamata. Koristit ćemo jednostavni interes samo da bi izračuni bili lakši.

Tijekom 21-mjesečnog razdoblja plaćamo oko 3.100 USD u interesu ($ 10.000 * 18% / 12 * 21). To bi zapravo bilo malo niže, budući da bi naš balans padao svaki mjesec, ali je otprilike točno. Sada usporedimo $ 3.100 u interesu s naknadama i kamatama koje bismo platili s tri najbolje ponude za prijenos salda:

0% za 15 mjeseci Nema naknade za prijenos0% za 18 mjeseci Naknada za prijenos 3%0% za 21 mjesec Naknada za prijenos 3%
Naknada za prijenos$0$300$300
Kamate nakon 0% istječe *$630$288$0
Ukupno 21-mjesečni trošak$630$588$300

* Pretpostavljamo 18% jednostavnu kamatnu stopu. Nadalje pretpostavljamo da se tijekom 0% uvodnog razdoblja saldo svodi za 200 dolara svaki mjesec.

Imajte na umu da gore navedeni brojevi upotrebljavaju jednostavne interese, tako da stvarni troškovi bit će neznatno različiti. Nadalje, gore navedeni brojevi pretpostavljaju da se saldo ne plaća u cijelosti do kraja ponude od 0%. Ako namjeravate platiti cjelokupni iznos prije nego istekne 0%, prijenos topline bez naknade uvijek će biti na vrhu.

Bez obzira koji pristup koji ste poduzeli, sve gore navedene opcije rezultiraju značajnim uštedama.

Metodologija ocjenjivanja

Editorial team The Dough Roller proučava, piše i koristi bilance za transfer bilance za više od jednog desetljeća. Prenio sam visoku stopu kreditne kartice na 0% karticu po prvi put u 2007.Bilo je to velik osjećaj da ne plaćaju kamate svaki mjesec.

Od tada, uredništvo ovdje procjenjuje više od stotinu kartica za uravnotežene transakcije. Naučili smo što tražiti. Razmatrali smo nekoliko čimbenika prilikom odabira kreditnih kartica za prijenos salda kako bismo uključili u ovaj vodič:

  • Izdavatelj kreditne kartice: Uključili smo barem jednu bilancu transferne kartice od svakog od glavnih izdavatelja, pod uvjetom da su ispunili naše druge zahtjeve za ocjenjivanje navedene u nastavku.
  • Duljina od 0% ponude: Duljina 0% ponude ključni je čimbenik u našoj ocjeni. Minimalna dužina da naš popis bude 12 mjeseci, ali većina ponuda traje od 15 do 21 mjesec.
  • Naknada za prijenos salda: Također smo uzeli u obzir sve naknade za prijenos salda, a mi visoko rangirati one kartice (samo jedan u trenutku) koji ne naplaćuju ravnotežu transfer naknade.
  • Godišnja naknada: Pogledali smo i druge naknade vezane uz kartice, osobito godišnju naknadu. Mi smo rangirali više onih kartica bez godišnje naknade.
  • Ostale nagrade: Konačno, razmotrili smo i druge pogodnosti za kartice, uključujući nagrade za gotovinu i bonuse za prijavu.

Kliknite ovdje

Komentari Na Mjestu:

Korisne Informacije Aug 10 2020